Les investisseurs particuliers ne savent pas souvent à quel courtier confier leur argent quand il s’agit de trading en ligne. C’est pourquoi Tokize scrute les courtiers en ligne afin de trier les meilleurs parmi les plus populaires.
Les brokers sont nombreux et tous ne sont pas en France. Certaines offres semblent très alléchantes, comparées à d’autres. Mais il semble parfois compliqué de savoir quels sont les frais. Ou encore, pourquoi semble-t-il plus facile de retirer ses gains chez certains courtiers, plutôt que chez d’autres ?
Il est régulièrement fait mention de fraudes de tout ordre sur internet. Et sans aller jusque-là, un courtier n’en vaut pas un autre. C’est pourquoi il est important que nous fassions le point sur la méthodologie de Tokize pour sélectionner les courtiers en ligne.
Nous avons donc passé en revue plusieurs courtiers et avons suivi, pour chacun, la même méthodologie d’analyse afin d’avoir une vision équilibrée, juste et surtout objective pour les comparer.
Notre méthodologie d’analyse
Il est temps de vous expliquer quelle a été notre méthode d’investigation pour passer en revue ces divers courtiers.
Il est apparu plus simple d’ouvrir des comptes chez chacun d’eux. C’est aussi la meilleure façon de pouvoir tester en « grandeur réelle » leurs offres, leurs services et les coûts.
Chaque compte est ouvert de façon anonyme, en gardant le même profil. Le même montant est investi sur chaque compte. Nous nous sommes tenus au même type de transactions afin de pouvoir comparer tous les frais, ceux annoncés et ceux cachés quand il y en avait.
Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?
Un courtier en ligne est un intermédiaire entre un investisseur ou trader et les divers produits de bourse. Autrefois, avant l’avènement et l’explosion d’internet, il s’agissait d’un professionnel équipé d’un téléphone, à qui l’on passait ses ordres et qui les transférait sur les marchés.
Aujourd’hui, il s’agit surtout d’acteurs numériques qui offrent des plateformes d’investissement en ligne.
Comme il existe différents types de marchés, il existe des courtiers spécialisés, tout comme avant internet. Certains sont spécialisés dans les actions, d’autres sont orientés vers le Forex et les devises, quand d’autres encore offrent leur expertise dans des produits plus complexes.
Pour chaque courtier que nous analysons, nous ouvrons un compte de trading ou d’investissement réel pour mener nos investigations. Nos points de contrôle sont les suivants :
- Régulation des courtiers et la sécurité
- Facilité d’utilisation
- Processus d’ouverture de compte
- Application mobile, PC ou un webtrader
- Offres d’instruments et de marchés
- Frais de courtage
- Dépôt minimum
- Support client
- Formation au trading et accompagnement des débutants
La régulation des courtiers et la sécurité
Ne s’improvise pas courtier qui veut, en tout cas pas en France. Pour pouvoir être broker, il faut être autorisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Or, l’AMF est en faveur de la protection des consommateurs et pose des normes assez contraignantes, ainsi que coûteuses à toute société de courtage qui aurait son siège social en France.
Cependant, de nombreux brokers n’ont pas leur siège social en France, mais vous pouvez quand même les utiliser pour vos négociations. De notre côté, nous vérifions que les courtiers que nous analysons ne figurent pas sur la liste noire de l’AMF qui est mise à jour chaque mois.
Nous vérifions où se situe le siège social du broker et quelle est son autorité de tutelle, ainsi que la législation de ce pays. En cas de conflit avec votre courtier, c’est la loi de ce pays-là qui s’impose et non la loi française.
Ci-dessous quelques pays qui pourraient être hôte de votre plateforme de trading et l’autorité financière compétente :
| Pays d’origine du courtier/plateforme | Autorité financière |
| France | Autorité des Marchés Financiers – AMF |
| Union européenne | European Securities and Markets Authority – ESMA – ou Autorité Européenne des Marchés Financiers |
| Chypre | Commission des valeurs mobilières de Chypre (CySEC) |
| Allemagne | BaFin (autorité fédérale de supervision financière) |
| Pays-Bas | Autoriteit Financiële Markten – AFM |
| Luxembourg | Commission de Surveillance du Secteur Financier – CSSF |
| Grande-Bretagne | Financial Conduct Authority |
| États-Unis | US Securities and Exchange Commission – SEC |
| Israël | Israel Securities Authority – ISA |
Facilité d’utilisation
Tout d’abord, ne perdez pas de vue qu’en fonction d’où se situe (géographiquement) votre courtier, plus ou moins de documents vous seront demandés à l’ouverture de votre compte. Donc, il se peut que trader juste après avoir ouvert son compte de trading ne soit pas possible. Il faudra attendre une confirmation puis déposer les fonds.
Ouverture de compte
Ensuite, certains courtiers proposent de lier votre carte bancaire à votre compte de trading. Dans ce cas, le transfert des fonds est généralement sans frais et immédiat.
Certains courtiers proposent des transferts bancaires (des frais peuvent être induits en fonction de l’intermédiaire) ou un transfert depuis votre compte PayPal (ici aussi, des frais peuvent apparaître). Et le crédit sur votre compte de trading n’est peut-être pas immédiat.
Et certains courtiers sont des banques en ligne qui offrent la possibilité de faire du courtage à leurs clients. Donc, là, à moins que vous ne soyez déjà client, vous pourrez ouvrir un compte bancaire et de là, faire vos transactions boursières sur la plateforme offerte par la banque en ligne.
Concernant les dépôts en cryptomonnaies, certains courtiers CFD prennent en charge les stablecoins, notamment le Tether. Le Bitcoin est aussi souvent proposé.
Une application mobile, PC ou un webtrader
Parce qu’internet est incontournable, dans le domaine du trading encore plus que dans d’autres domaines, il est indispensable que chaque courtier propose un accès facilité à ses services et à votre compte à tout moment.
Que proposent-ils : une application à télécharger sur votre smartphone, une plateforme à télécharger sur votre PC, ou simplement l’accès à sa plateforme par une plateforme en ligne ou webtrader.
Nous avons vérifié, entre autres, que :
- Vous pouvez rester connecté aux informations et aux marchés à tout moment via l’application ;
- L’application était facile d’utilisation ;
- Quelles étaient les offres de l’application : consultation de positions, possibilité de trader et suivre son ordre, etc.
Nous avons donc considéré tous ces aspects dans la facilité d’utilisation de la plateforme de courtage afin de mieux les noter objectivement.
Les offres de produits et de marchés
Lorsque l’on pense à un courtier en ligne, on l’associe souvent à la négociation d’actions.
Mais un courtier en ligne ne se limite pas à cela uniquement, même lorsqu’il est spécialisé.
Les courtiers vous permettent de négocier :
- Actions et obligations,
- SICAV et FCP,
- ETF (Exchange Trading Fund),
- Warrants,
- Options, futures et CFD (Contract For Difference)
- Forex (marché des devises)
- Cryptomonnaies
Nous avons aussi vérifié que nous avions accès à la plupart des marchés internationaux depuis le Japon ou en Chine jusqu’au NYSE ou au NASDAQ en passant par Euronext, Toronto et bien d’autres.
En fonction des marchés disponibles, nous établissons pour chaque courtier, le profil client le mieux adapté : débutant, trader occasionnel, professionnel, etc.
Des frais acceptables !
La vérification des frais de courtage est l’étape la plus difficile et la plus longue de notre méthodologie à Tokize. Chez un même courtier, les frais ne seront pas identiques en fonction du type de compte. Entre les divers courtiers, les frais et offres varient aussi. Nous ouvrons notre compte sur le type de compte le plus utilisé des investisseurs particuliers.
Les différents frais à prendre en compte ne s’arrêtent pas à la commission liée à l’achat et la revente de votre actif.
| Type de frais | Frais réguliers | Frais optionnels |
| Frais de courtage ou de coût du passage de l’ordre (commission + spread) | ||
| Frais de tenue de compte | Souvent à 0 € si le compte est actif | |
| Droits de garde | souvent à 0 € | |
| Services optionnels (cours en temps réel, infos…) | ||
| Frais d’inactivité | Souvent à 0 € si le compte est actif |
Certains courtiers offrent des possibilités d’abonnement mensuel avec un nombre de transactions données.
D’autres, et la plupart vous proposent :
- Outils de prise de décision gratuits,
- Une quantité d’ordres passés gratuitement pour un certain temps quand vous ouvrez un compte,
- Des frais de transfert nuls de compte-titres ou PEA vers le compte du nouveau courtier (frais pris en charge par le nouveau courtier jusqu’à un montant maximum).
Si certaines offres peuvent paraître intéressantes chez certains courtiers, elles peuvent être temporaires. Ensuite, vous paierez les prix normaux. Ça n’a donc pas été un critère de décision dans nos choix, même si nous les avons considérées.
Dépôt minimum pour commencer à trader
Certaines plateformes de courtage demandent un minimum de dépôt extrême (100 000 € par exemple) et nous les avons laissées de côté, car elles ne concernent qu’une infime partie d’investisseurs.
Nous nous sommes intéressés aux courtiers qui permettent à tout un chacun de déposer une somme d’argent raisonnable avant de pouvoir faire ses premières négociations en bourse.
Dans notre comparatif des courtiers, il y a bon nombre de brokers qui n’exigent pas de dépôt minimum, cela pèse dans nos recommandations.
Support client
Cet aspect est indispensable. Pouvoir joindre le support client, que ce soit par e-mail chat bot ou messagerie, à tout moment semble crucial, surtout si vous avez un problème au moment de finaliser un ordre important.
Il nous est donc apparu judicieux d’essayer de contacter chaque courtier par ses méthodes proposées et de regarder le temps de réponse.
Nous avons essayé de contacter chaque support client en soirée, le weekend ou aux heures de grande affluence sur les marchés boursiers. Après tout, c’est à ces moments-là que le nombre de transactions est le plus important et que vous êtes sûrement connecté à votre compte pour passer un ordre.
La possibilité de gérer son portefeuille à tout moment, et surtout en dehors des heures de travail, est un point essentiel dans notre analyse et avoir accès au support client à ce moment-là est primordial.
Formation au trading et accompagnement des débutants
Si les traders qui se trouvent en salle de marchés des grandes banques ou des grands courtiers ont suivi de longues études financières, ce n’est peut-être pas votre cas.
Vous aurez donc besoin d’étoffer vos connaissances des marchés boursiers et financiers afin de prendre de bonnes décisions de gestion et de progresser dans la gestion de votre portefeuille et de son rendement.
De nombreuses plateformes offrent un accès à une information plutôt complète et accessible pour tout un chacun. Elle est souvent proposée en plusieurs modules, depuis l’accompagnement du débutant, à la négociation de produits complexes.
Certaines plateformes mettent à disposition des fiches pratiques détaillées et informatives de qualité, d’autres offrent de s’inscrire à des cours en ligne qu’elles dispensent.
Des blogs ou des vidéos sont aussi proposés, gratuitement ou après votre premier dépôt.
Nous avons aussi regardé l’offre de chacun en matière d’informations mises à disposition. La plupart des courtiers offrent des points presse sur les marchés, des valeurs ou l’actualité du moment. Chez certains, vous pouvez personnaliser cette information et recevoir des alertes via votre application mobile.
La possibilité d’obtenir une aide éducative sur le trading et une information régulière des marchés nous est apparue importante. Nous avons donc tenu compte de la qualité du contenu (fiches formatives complètes ou simples définitions), du type de l’offre (gratuite ou non), de l’aspect évolutif de la formation proposée et de sa disponibilité. Et nous avons aussi considéré la qualité de l’information financière et économique reçue.
En conclusion
Quel est le meilleur courtier en ligne parmi notre sélection ? La réponse va vous surprendre, mais il n’y en a pas.
En effet, tout dépend du type d’investisseur qui est en vous. Donc avant de choisir votre courtier, lisez nos avis de courtiers qui vous semblent les plus susceptibles de vous convenir.
Il est en outre important de prendre en compte vos objectifs. Pourquoi avez-vous besoin d’un tel service : est-ce pour faire fructifier votre argent ou pour « jouer en bourse » avec un petit montant parce que vous en avez envie ?
Le courtier qu’il vous faut est celui qui offrira les produits financiers dans lesquels vous voulez investir avec des tarifs intéressants. Mais rappelez-vous que les tarifs ne sont pas tout.
Si vous hésitez entre plusieurs, prenez contact par téléphone ou par chat en posant quelques questions au support afin de voir la rapidité et la qualité des réponses. Cela pourrait finir par déterminer votre choix.
