La Finanzas-Descentralizadas-Defi, es un término utilizado para describir el rápido ecosistema de finanzas descentralizadas basado en la tecnología blockchain. Es un conjunto de protocolos, plataformas y aplicaciones que permiten a los usuarios crear, almacenar y transferir activos digitales de manera automatizada y segura, sin la necesidad de una autoridad central. Los principales participantes en DeFi incluyen prestamistas, prestatarios, gestores de fondos y desarrolladores de protocolos.

La DeFi ofrece una variedad de servicios financieros innovadores, como préstamos descentralizados, intercambios descentralizados, contratos inteligentes y tokens estables, todos con el objetivo de hacer que las finanzas sean más accesibles, transparentes y resistentes.

En este artículo, descubrirás en qué consiste exactamente la DeFi, así como los diferentes servicios que ofrece y los principales actores de DeFi en línea.

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¿Qué es DeFi?

Las finanzas descentralizadas, también conocidas como sistemas DeFi, son un campo de rápido desarrollo que cuestiona los fundamentos de las finanzas tradicionales. Es un sistema financiero basado en la tecnología blockchain que permite a los usuarios crear, almacenar y transferir activos digitales de manera automatizada y segura, sin depender de una autoridad central.

DeFi se compone de una combinación de protocolos, plataformas y aplicaciones que ofrecen una variedad de servicios financieros innovadores. Los actores principales de DeFi incluyen prestamistas, prestatarios, gestores de fondos y desarrolladores de protocolos. Los usuarios pueden acceder a estos servicios a través de billeteras digitales y aplicaciones descentralizadas.

DeFi permite a los usuarios acceder a servicios financieros tradicionales, como préstamos, intercambio de divisas e inversiones, de manera transparente y segura. Los contratos inteligentes, que son programas informáticos automatizados ejecutados en la blockchain, garantizan la seguridad de las transacciones y la transparencia de los términos. DeFi también ofrece oportunidades de alto rendimiento, ya que los usuarios pueden prestar y pedir prestado activos digitales a tasas más altas que las ofrecidas por las instituciones financieras tradicionales. Los tokens estables, que son activos digitales vinculados a una moneda fiduciaria u otra criptomoneda, ofrecen cierta estabilidad a los inversores que desean evitar la volatilidad de las criptomonedas. Además, DeFi permite a los usuarios mantener el control de sus activos, ya que no hay intermediarios de confianza. Los usuarios pueden acceder a sus activos en cualquier momento sin necesidad de pedir permiso a una institución financiera. Esto hace que DeFi sea más resistente a las perturbaciones económicas y al riesgo de fraude.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este es un campo en constante evolución y, por lo tanto, conlleva riesgos. Los usuarios deben ser conscientes de los riesgos de robo de fondos, errores en contratos inteligentes y la volatilidad de los activos digitales antes de adentrarse en sistemas DeFi.

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¿Cuáles son las ventajas y los riesgos de DeFi?

Ventajas de DeFi:

  • Oportunidades de ganancias interesantes: los usuarios pueden prestar activos digitales a tasas más altas que las ofrecidas por las instituciones financieras tradicionales. Por ejemplo, los prestamistas pueden ganar intereses al prestar criptomonedas a prestatarios en plataformas de préstamos descentralizados.
  • Acceso a servicios financieros tradicionales como préstamos, intercambio de divisas e inversiones de manera transparente y sin intermediarios.
  • Transparencia y seguridad gracias a los contratos inteligentes que garantizan la seguridad de las transacciones y la transparencia de los términos y condiciones de cada préstamo.
  • Resiliencia: DeFi es resistente a las perturbaciones económicas y al riesgo de fraude, ya que no hay un solo punto débil.
  • Control total de los activos: sin un “tercero de confianza”, los usuarios de DeFi pueden almacenar criptomonedas en una billetera personal y transferirlas a su discreción.

Riesgos de la DeFi :

  • Complejidad en la adopción: la tecnología blockchain y los protocolos DeFi aún son relativamente nuevos y pueden ser difíciles de entender para los principiantes.
  • Riesgos de seguridad: a pesar de que las plataformas son cada vez más seguras, aún existen riesgos de robo de fondos, fallos en contratos inteligentes y volatilidad en los activos digitales.
  • Volatilidad: los activos digitales suelen ser muy volátiles, y existen riesgos de pérdidas significativas para los inversores.
  • Riesgos regulatorios: aunque cada vez más gobiernos están comenzando a prestar atención al tema, DeFi todavía escapa en gran medida a la regulación.

Los diversos servicios ofrecidos por DeFi

El ecosistema DeFi ha experimentado un gran crecimiento en los últimos años, alcanzando más de 100 mil millones de dólares en valor total bloqueado en protocolos y aplicaciones que ofrecen servicios financieros descentralizados. Debe destacarse que en términos de servicios, sistemas DeFi se centra principalmente en la diversidad:

  • Los intercambios descentralizados: los usuarios pueden intercambiar activos digitales directamente entre ellos sin necesidad de un intermediario centralizado.
  • Préstamos y préstamos: los usuarios de DeFi pueden pedir prestados o prestar activos digitales utilizando contratos inteligentes. Las tasas de interés pueden variar según la oferta y la demanda. Los préstamos garantizados permiten pedir prestado activos digitales utilizando otros activos digitales como garantía.
  • Stablecoins: estos activos digitales están diseñados para mantener una tasa de cambio estable en relación con una moneda fiduciaria, como el dólar estadounidense.
  • Comercio automatizado (Algo trading): utilización de estrategias Defi de comercio automatizado para intercambiar activos digitales en plataformas descentralizadas.
  • Préstamos flash (Flash lending): posibilidad de pedir prestado activos digitales por un corto período de tiempo, generalmente menos de una hora.
  • Préstamos entre cadenas (Cross-chain lending): posibilidad de pedir prestados o prestar activos digitales entre diferentes cadenas de bloques.
  • Yield farming: estrategia que busca obtener altos rendimientos en criptoactivos al proporcionar liquidez a protocolos de finanzas descentralizadas.
  • Préstamos con margen (Margin lending): los usuarios pueden pedir prestado activos digitales utilizando otros activos digitales como garantía para aumentar su apalancamiento en las operaciones.

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Los principales actores de DeFi

Existen una amplia variedad de actores en DeFi, desde plataformas de préstamos y préstamos hasta protocolos de estabilización del valor, pasando por intercambios descentralizados y sistemas de recompensas. Algunos de los proyectos sistemas DeFi más conocidos incluyen Ethereum, MakerDAO, Compound y Uniswap. Estos actores desempeñan un papel fundamental en la creación de un ecosistema financiero más abierto y accesible, al permitir a los usuarios recuperar el control de sus activos y reducir la dependencia de las instituciones financieras tradicionales. Es muy probable que los avances tecnológicos en blockchain y contratos inteligentes sigan impulsando la evolución de DeFi, ofreciendo nuevas oportunidades tanto para usuarios como para desarrolladores.

CatégoriesActores
BlockchainsEthereum ( ver artículo)
Avalanche ( ver artículo)
Solana ( ver artículo)
Binance Smart Chain
Polygon (Matic) ( ver artículo)
TRON
Protocoles DeFiMakerDAO
Compound ( ver artículo)
Aave
Curve
Uniswap
Yearn Finance
SushiSwap
Balancer
OráculosBand Protocol
Chainlink
Arweave
Ocean Protocol
The Graph

Las blockchains: pilares de DeFi

La transición hacia una financiación más eficiente, inclusiva y asequible no puede ocurrir rápidamente. Esta transformación requiere una profunda reflexión sobre las deficiencias actuales del sistema financiero tradicional. La tecnología blockchain ofrece una solución a la mayoría de estos desafíos al proporcionar una arquitectura descentralizada que elimina la necesidad de confianza mutua y fortalece la autonomía de los usuarios. Los avanzados protocolos de consenso combinados con el uso de contratos inteligentes también permiten la automatización y el acceso a servicios financieros seguros las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

FTX

  • Intercambio cerrado

Hoy en día, muchas blockchains ofrecen un próspero ecosistema DeFi. Entre ellas se incluyen Ethereum, Avalanche, Polygon, TRON, Solana, Fantom y Binance Smart Chain, por nombrar algunas.

Protocolos DeFi: aplicaciones finanzas-descentralizadas-Defi

A pesar de que las blockchains ofrecen importantes ventajas en términos de seguridad y eficiencia, existe un desafío importante en lo que respecta a la experiencia del usuario. Los protocolos DeFi son aplicaciones descentralizadas (dApps) complejas que tienen como objetivo facilitar el acceso a los servicios que ofrecen. Estos protocolos son impulsados por contratos inteligentes, programas inmutables automatizados que gestionan las solicitudes de los usuarios.

Existen numerosos protocolos DeFi que han logrado integrarse perfectamente en el ecosistema. Entre ellos se encuentran:

MakerDAO

dao maker logo

MakerDAO es un protocolo DeFi basado en la blockchain Ethereum que permite la creación de stablecoins respaldadas por activos descentralizados. La principal stablecoin generada por MakerDAO es DAI, que está vinculada al valor del USD en una relación 1:1. El protocolo utiliza una técnica llamada “governance by debt” (gobierno a través de la deuda) que permite a los usuarios generar DAI al depositar activos respaldados como ETH como colateral. MakerDAO se considera un actor clave en el ecosistema DeFi debido a su capacidad para proporcionar una criptomoneda estable y conveniente para los usuarios.

Compound

compound logo

Compound es un protocolo de préstamo y préstamo descentralizado basado en la blockchain Ethereum que permite a los usuarios ganar intereses sobre los activos que poseen mientras ofrecen préstamos a otros usuarios. El protocolo utiliza contratos inteligentes para generar tokens de reserva (cTokens) que representan una parte del activo depositado como garantía. Los usuarios pueden luego usar estos tokens para acceder a otros protocolos DeFi o para ganar intereses en su activo. Compound es uno de los actores más grandes en el ecosistema DeFi debido a su capacidad para proporcionar un mercado líquido para préstamos y préstamos descentralizados.

Aave

aave logo

A través de su papel como banco internacional, el protocolo de préstamo y préstamo Aave permite a los usuarios ganar intereses sobre los activos que poseen mientras ofrecen préstamos a otros usuarios. La tasa de interés para cada activo se determina según la oferta y la demanda en el mercado y puede fluctuar en tiempo real. También es posible para los usuarios cambiar su activo de garantía por otro sin interrumpir su préstamo. Aave es completamente descentralizado y gestionado por una comunidad de gobernabilidad que vota sobre las modificaciones de la política y los parámetros. Tiene la ventaja de proporcionar opciones de préstamos y préstamos flexibles.

Curve

curve logo

Curve es un protocolo de DeFi basado en la cadena de bloques Ethereum que tiene como objetivo proporcionar un mercado líquido para las stablecoins. Utiliza un sistema de pools de liquidez para permitir a los usuarios intercambiar entre diferentes stablecoins a tasas de cambio estables. El protocolo utiliza una técnica llamada “automated market maker” (AMM) para garantizar la liquidez y la estabilidad de las tasas de cambio. Se ha convertido en un actor fundamental en DeFi debido a su capacidad para proporcionar un mercado líquido para las stablecoins.

Uniswap

uniswap logo

Uniswap es un protocolo de DeFi basado en la cadena de bloques Ethereum que tiene como objetivo proporcionar un mercado descentralizado para el intercambio de criptomonedas. Utiliza un sistema llamado Automated Market Maker (AMM) para permitir a los usuarios negociar activos de manera descentralizada, sin necesidad de un tercero de confianza. Permite a los usuarios depositar activos para crear o participar en pools de liquidez e intercambiar activos a tasas de cambio calculadas automáticamente por el protocolo.

Yearn Finance

yearn finance logo

Yearn Finance (YFI) es un protocolo de estrategias DeFi basado en la cadena de bloques Ethereum que tiene como objetivo mejorar los rendimientos para los usuarios al proporcionar productos de alto rendimiento y estrategias Defi de inversión automatizadas. Utiliza contratos inteligentes para automatizar las estrategias de inversión, como la transferencia automática de activos a los protocolos que ofrecen las tasas de interés más altas.

Sushi Swap

sushi swap logo

SushiSwap es un protocolo estrategias DeFi basado en la cadena de bloques Ethereum que tiene como objetivo proporcionar un mercado descentralizado para el intercambio de criptomonedas. Está inspirado en Uniswap y utiliza un sistema de Automated Market Maker para permitir a los usuarios comerciar con activos de manera descentralizada. También les permite depositar activos para crear o participar en pools de liquidez y comerciar activos a tasas de cambio calculadas automáticamente por el protocolo, además de ofrecer gobernanza descentralizada para los usuarios que poseen tokens SUSHI, el token nativo del protocolo, para votar sobre cambios en la política y parámetros.

Balancer

balancer logo

Balancer es un protocolo de DeFi basado en la cadena de bloques Ethereum que tiene como objetivo proporcionar un mercado descentralizado para el intercambio de criptomonedas y pools de liquidez multiactivos. También utiliza un sistema de Automated Market Maker para permitir a los usuarios negociar activos de manera descentralizada, sin necesidad de un tercero de confianza. Balancer es completamente descentralizado y gestionado por una comunidad de gobierno que vota sobre las modificaciones de la política y los parámetros.

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Los oráculos del ecosistema DeFi

La DeFi se basa en infraestructuras robustas y seguras para garantizar su correcto funcionamiento. Aquí es donde entran en juego los oráculos, con actores como Chainlink, Ocean Protocol, The Graph, Arweave y Band Protocol, cuyo papel es absolutamente esencial en esta arquitectura. Los oráculos proporcionan datos cruciales para las aplicaciones descentralizadas. Permiten que los contratos inteligentes accedan a información “fuera de la cadena” del mundo real de manera descentralizada y sin intermediarios, proporcionando datos como los precios de los activos, las tasas de cambio, etc. Estos datos se pueden utilizar para aplicaciones como los intercambios descentralizados (DEXs) con el fin de garantizar una mayor transparencia y seguridad para los usuarios. Los oráculos se consideran, por lo tanto, actores clave en el ecosistema DeFi al permitir que funcione de manera autónoma y descentralizada.

Conclusión

La finanza descentralizada está revolucionando la industria financiera al ofrecer servicios financieros alternativos descentralizados, transparentes y accesibles para todos. Los protocolos DeFi como MakerDAO, Aave y Uniswap son actores clave en este ecosistema de rápido desarrollo.

Las perspectivas para el futuro son muy prometedoras, ya que los usuarios pueden esperar un aumento en la adopción y la innovación en los servicios financieros descentralizados, con nuevos productos y servicios financieros emergentes como préstamos descentralizados, seguros descentralizados, tokens de seguridad, opciones descentralizadas y predicciones descentralizadas.

Las estrategias DeFi ofrece oportunidades interesantes para los usuarios que buscan maximizar sus rendimientos y diversificar sus carteras, pero ten en cuenta los riesgos significativos asociados con el uso de estos protocolos y activos en desarrollo.

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Acerca de este autor

Arnau Tubert

Arnau Tubert es un escritor apasionado experto en criptomonedas con sólidos conocimientos en tecnología blockchain y matemáticas. Su entusiasmo por las tendencias en el mundo cripto es evidente en cada escrito. Pero más allá de su competencia técnica, lo que verdaderamente le distingue como escritor es su pasión contagiosa por el fenómeno del "play to earn" y "move to earn". Entiende que no se trata sólo de invertir en activos digitales, sino de participar activamente en ecosistemas criptográficos, desde juegos en línea que recompensan a los jugadores con criptomonedas hasta plataformas que permiten a las personas ganar ingresos adicionales simplemente interactuando con aplicaciones descentralizadas.