Cela fait désormais plusieurs années que la banque en ligne Fortuneo s’est muée en référence sur le secteur des opérateurs bancaires en ligne. Propriété de la banque traditionnelle Arkéa depuis 2006, elle proposait dans un premier temps uniquement des services de bourse en ligne. Depuis cette époque, les services de la société ont évolué et puisqu’elle est d’origine française et qu’elle possède toujours son siège social dans l’Hexagone, il est aisé de comprendre pourquoi de nombreux clients français sautent le pas pour profiter des services diversifiés de Fortuneo. Cela valait totalement la peine de consacrer une revue, à l’image de toutes les revues d’exchanges des meilleures plateformes crypto et d’autres acteurs financiers déjà établies sur Tokize.
Retrouvez toutes les informations à connaître avant d’ouvrir un compte chez Fortuneo grâce à Tokize.com.
Les offres et les services de Fortuneo
Spécialiste et forte de 20 ans d’expérience, la banque en ligne Fortuneo représente une vraie alternative aux banques traditionnelles pour de nombreux résidents fiscaux en France. Elle offre différents services et surtout, différentes offres pour attirer tous les types de clients.
Dans un premier temps connue pour sa plateforme de trading en bourse, la société conserve cet attrait avec notamment, une offre de bienvenue lors d’ouverture de compte. Cette dernière ne dépasse toutefois pas les 80 euros, là où certains concurrents n’hésitent pas à proposer des offres à trois chiffres.
Concrètement, l’offre bancaire de Fortuneo est assez simple et les options rendues possibles se jaugent surtout en fonction du choix de carte bancaire. Comme dans toutes les banques traditionnelles ou en ligne, il est possible d’avoir différents types de carte bleue, allant de la classique Fosfo aux Gold et World Elite qui correspondent habituellement, aux services Premier et Platinum chez VISA. Cependant et à moins de justifier de certains revenus mensuels dans le cadre de la Gold et de la World Elite avec Mastercard, l’accès aux cartes bleus se fait gratuitement si l’on place au moins un paiement par mois avec. L’accès à une carte Mastercard est un point positif de sûreté et aujourd’hui, peu de banques en ligne peuvent se targuer d’un tel avantage.
En fonction de l’offre sélectionnée, plusieurs avantages sont rendus possibles pour les clients Fortuneo mais en plus des traditionnelles possibilités connues avec une banque classique, on retrouve d’autres avantages qui sont surtout issus du monde des banques en ligne, comme le cashback !
Les points positifs de l’offre bancaire Fortuneo
Si l’on s’en tient à l’offre bancaire de Fortuneo, il y a clairement beaucoup à dire et aujourd’hui, cet acteur n’a rien à envier à d’autres protagonistes.
Dans un premier temps, Fortuneo brille par sa polyvalence : la majeure partie des services sont accessibles aux non-résidents fiscaux en France. De plus, les mineurs peuvent eux aussi prétendre à un compte sur Fortuneo si les parents sont clients de la banque en ligne.
Au contraire d’un concurrent comme Boursorama, Fortuneo brille auprès des globe-trotteurs et ce, qu’importe leurs moyens ! Même avec la carte bleue de base, il n’existe pas de frais de retrait ou de paiement à l’étranger. Il en va de même pour le nombre d’opérations autorisés chaque jour.
Précurseur à bien des égards, Fortuneo fut l’une des premières banques – en ligne ou classique – à avoir intégré le système de paiement dématérialisé. Apple, Google, Samsung, Garmin, les possibilités ne manquent pas et offrent une vraie simplicité d’utilisation.
Les cryptomonnaies sur Fortuneo
Malheureusement, Fortuneo ne propose pas de services crypto en ligne.
Sur sa partie blog et les différents articles proposés, Fortuneo parle fréquemment de cryptomonnaies. Cependant, cet aspect s’apparente à du référencement ciblé pour ouvrir au monde de la bourse car en 2023, il n’est pas possible d’acheter ou de vendre des cryptomonnaies sur Fortuneo. Aucune banque française ne le fait pour le moment et il faudra suivre une potentielle évolution en 2024.
Si vous souhaitez commencer à échanger ou participer à du trading de cryptomonnaies, nous vous donnons rendez-vous chez l’un de nos partenaires et notamment de Binance, l’une des références internationales du marché.
La bourse sur Fortuneo
Sans surprise, Fortuneo se rattrape parfaitement de l’absence d’un service crypto avec l’ensemble du service épargne et investissement. Référence du domaine et popularisé en ce sens dès le début des années 2000, Fortuneo continue d’attirer de nouveaux clients grâce à ces possibilités. Il faut noter l’absence d’épargne retraite mais les placements en bourse et autres comptes-titres ou PEA sont disponibles chez Fortuneo.
Nous nous devons également de mettre en avant la plateforme Live Trader. La banque en ligne propose une plateforme pour les investissements mais surtout, pour le suivi spéculatif. Véritable salle de marché disponible à domicile ou depuis un périphérique mobile, cette plateforme est totalement gratuite d’accès pour les utilisateurs de la banque en ligne.
Les frais sont raisonnables et dans la moyenne du marché, y compris au sein des banques en ligne proposant des services équivalents. Voici les points majeurs à retenir du service de bourse de Fortuneo :
- Droits de garde gratuits
- Aucun frais d’inactivité sur le services en compte-titres
- Possibilité de déléguer la gestion de comptes-titres à des spécialistes Fortuneo à partir de 30 000 euros d’investissement grâce à trois profils de risque
- Possibilité de profiter d’une gestion pilotée pour 8 euros par mois
- Possibilité d’ouvrir un compte titres sans posséder un compte courant chez Fortuneo.
Les pays où Fortuneo est disponible
Fortuneo est une banque en ligne française liée à la banque Arkea. Son siège social est toujours basé dans le quartier parisien de La Défense et est logiquement accessible pour tous les résidents fiscaux français et étrangers présents au sein de l’Hexagone. Cependant et bien que la banque ne propose pas de plateforme à l’étranger ou même dans d’autres langues, elle est disponible depuis l’étranger. C’est un fait rare qui permet généralement, aux expatriés ou aux francophones basés en Afrique, au Canada ou partout ailleurs dans le monde, de profiter des offres de la banque.
Les périphériques compatibles avec la banque en ligne Fortuneo
Sans surprise, vous ne trouverez pas de lieu physique pour consulter vos comptes ou vous renseigner auprès d’un conseiller Fortuneo. Puisqu’il s’agit d’une banque en ligne qui n’entre malheureusement pas encore dans notre top de banques crypto-friendly, l’ensemble des services se passent sur Internet, depuis l’application mobile ou directement sur le site Internet de la plateforme.
L’application mobile est disponible sur les systèmes d’exploitation Android et iOS et recueille d’excellentes notes sur les deux bibliothèques spécialisées. Lors de notre test, nous avons été impressionné par la fluidité et surtout, l’aspect pratique de cette application. Tous les services de Fortuneo sont facilement accessibles et en cas de besoin, le contact à l’aide informatique ou directement à son conseiller se fait en quelques secondes.
Avec l’application mobile Fortuneo, il est possible de gérer complètement sa carte bancaire et ses fonds, créer des cartes virtuelles, gérer ses contrats et ses placements, externaliser la gestion de vos comptes présents sur d’autres banques en ligne ou centrales ou encore, d’entrer rapidement en contact avec les conseillers.
En ce qui concerne la plateforme Live Trader citée pour les services de bourse, cette dernière est disponible sous la forme d’un logiciel pour PC, Mac ou Linux. Pour contrer l’absence de cette solution sur tablette ou téléphone, Fortuneo met tout de même à disposition plusieurs outils de tracking et d’observation, toutefois moins précis.
À noter que la version tablette est optimisée et qu’elle n’est pas seulement un agrandissement de la version mobile. Pour la gestion du portefeuille et le suivi boursier, cette donnée est fortement appréciée par les utilisateurs.
Sécurité de la banque en ligne Fortuneo
Lorsque l’on recherche une banque en ligne, une possibilité d’investissement, tout ce qu’il faut savoir sur la crypto ou n’importe quelle autre action financière, la sécurité est un pan majeur et une donnée primordiale à prendre en compte. Lorsque Fortuneo fut lancé en 2000 et y compris lors de son rachat en 2006 par le groupe devenu aujourd’hui Credit Mutuel – Arkea pour progressivement étendre ses services, la sécurité sur Internet était méconnue et nombreux furent les potentiels investisseurs intéressés à faire chemin inverse. Fort heureusement, les temps ont changé et grâce à différents guides, certains détails et surtout à leur expérience, les investisseurs en ligne savent repérer les éventuelles failles de sécurité.
Faisant partie de l’un des plus grands groupes bancaires reconnus par l’État français, la banque en ligne Fortuneo est un gage de sûreté évident. Ici, aucune mauvaise surprise à déplorer et au contraire, un accompagnement visant à sécurité la santé mentale et financière de chaque client. La partie bourse est encore plus soumise à ces dangers avec la volatilité qu’on lui connaît mais une fois de plus, Fortuneo respecte toutes les directives de l’État français en rappelant systématiquement les dangers de certains investissements.
Sur le site ou l’application mobile, la sécurité est tout aussi forte que sur les autres acteurs des banques françaises. Il est tout au plus agréable et novateur de voir que Fortuneo cherche une fois de plus à être précurseur pour la sécurité des biens et des fonds de ses clients. En effet, de nombreuses mesures innovantes sont fréquemment mises en place pour augmenter la sécurité des clients, notamment au moment de payer en ligne ou d’accéder à son compte.
La banque fut, à l’image de son action avec les portefeuilles connectés, l’une des premières en France à mettre en service l’authentification par reconnaissance faciale et auparavant, empreinte digitale.
Entre 2014 et 2016 et comme malheureusement plusieurs autres banques en ligne et banques classiques, une liste de diffusion de données personnelles de clients a été dévoilée à tort. En juin 2021 et suite à des manquements en bourse lors de la même période, l’autorité des marchés financiers avait adressé une amende de 220 000 euros à la société.
L’aspect sécurisé de la banque en ligne Fortuneo est redevenue une référence et il n’y a aucun point négatif à remonter à ce sujet dernièrement.
Le service client de Fortuneo
Pas de contact physique ou en agence, Fortuneo est une banque en ligne qui offre un service client vaste avec différents moyens de contact.
Le service client de Fortuneo est situé en France et la société passe par un sous-traitant agréé pour gérer l’ensemble des demandes des clients et des prospects. Les horaires et les contacts ne sont pas les mêmes en fonction des services sélectionnés (compte courant, bourse, crédit, assurance, etc.).
Généralement, les horaires de contact sont accessibles du lundi au vendredi de 8h à 20h et de 8h30 à 18h le samedi. Au téléphone, il n’est pas possible de contacter la banque lors des dimanches ou des jours fériés, à l’instar des banques traditionnelles.
Bien sûr, des versions plus classiques comme le courrier postal sont rendues possibles pour le contact mais cette pratique semble désuète lorsque l’on fait le choix d’une banque en ligne. Autrement, le contact direct par chat ou l’échange par email sécurisé interne ou externe est souvent plébiscité par les clients de Fortuneo Banque.
Il est également possible de contacter les services de la banque depuis les réseaux sociaux comme Facebook et Twitter mais uniquement pour des informations primaires. Non sans une certaine logique, il est déconseillé de partager certaines informations privées sur ces serveurs et à aucun moment la banque en ligne ne vous demandera de le faire.
Si vous souhaitez bénéficier d’une plateforme crypto avec un service client haut-de-gamme, rendez-vous chez Crypto.com.
Comment ouvrir son compte chez Fortuneo ?
La procédure d’ouverture de compte chez Fortuneo est simple mais assez longue. En effet, la société analyse chaque dossier d’ouverture en bonne et due forme mais généralement, cette démarche prend plusieurs jours, voire semaines. Il faudra donc garder cet aspect en tête si vous souhaitez profiter des services de la société.
L’inscription peut se faire sur la plateforme en ligne ou directement sur l’application mobile de Fortuneo. Pour rappel, l’ensemble des plans avec carte bleue pour comptes courants sont gratuits et en fonction des réponses aux diverses questions et également à vos revenus mensuels, Fortuneo vous proposera l’offre la mieux adaptée à votre cas mais vous pouvez toujours tenter de demander une offre différente que celle proposée. Il faudra, en cas de sur-classement, pouvoir fournir des pièces justificatives qui vous laissent penser que vous êtes en droit à bénéficier de certains avantages.
Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo, la démarche est la même que pour une banque traditionnelle ou dernièrement, un prestataire de services numériques dit PSAN.
Age, domiciliation fiscale, justificatifs de domicile, justificatifs d’identités et autres documents officiels vous seront demandés en bonne et due forme. Le formulaire se passe en ligne et un code est alors rapidement envoyé par SMS afin de procéder à la signature électronique.
Les pièces justificatives peuvent être envoyées à l’aide d’un scan ou tout simplement d’une photo effectuée directement depuis l’application mobile. Cela ne prend que quelques secondes et bien que l’envoi par courrier de toutes ces pièces soit possible, il est plus logique et simple de le faire en ligne. Ensuite, il faudra procéder au versement minimal et réglementaire de 300 euros pour pouvoir activer le compte courant.
Selon les différents avis recensés et notre test réalisé pour la banque en ligne Fortuneo, il faut compter environ trois semaines entre l’envoi du dossier et la réception des identifiants de connexion, synonymes d’une ouverture de compte officielle. La carte bleue met elle, généralement plus de sept jours à arriver une fois le compte courant accessible.
Comparaisons entre Fortuneo et Hello Bank!
Hello Bank est souvent considéré, avec Boursorama, comme le principal concurrent de la solution de banque en ligne proposée par Fortuneo. Pour vous permettre de sonder les avantages et inconvénients de chacune des plateformes, nous avons établi un tableau comparatif au niveau des frais et des autres caractéristiques de Fortuneo et Hello Bank. Les voici ci-dessous :
| Catégorie | Hello Bank! | Fortuneo |
| Carte bancaire Gold ou Prime | 5 euros par mois | Gratuite |
| Retraits et paiements hors zone Euro | 1,50% avec Hello One, gratuits avec prime | Gratuits |
| Taux de découvert non-autorisé | 18,4% | 16% |
| Ouverture, fermeture, tenue de compte, virements, etc. | Gratuits | Gratuits |
Pour quel type de personne est faite la banque en ligne Fortuneo ?
Les frais à tout-va ne sont jamais agréables pour les clients des banques. Très souvent, il s’agit d’un argument de départ ou de recherche pour trouver de meilleurs tarifs en fonction des différents choix qui s’offrent à soi. Que cela concerne la partie classique avec le compte courant ou l’investissement en bourse qui a fait la popularité de cette entreprise au fil des années, Fortuneo met en avant des tarifs et des frais particulièrement intéressants. Il s’agit d’une option à prendre en compte si vous souhaitez à tout prix réduire vos frais bancaires.
Cette même logique s’applique totalement à ceux qui ont pris l’habitude de voyager avec quatre coins du monde. Avec une carte Gold accessible dès 1800 euros de salaire mensuel et l’absence totale de frais lors des retraits et les paiements à l’étranger, même avec l’offre de base, les voyages ne sont plus les mêmes qu’avant. Aucune mauvaise surprise lors des escapades !
Enfin, les investisseurs débutants ou plus assidus peuvent eux aussi trouver leur compte avec Fortuneo. Il n’est pas obligatoire de posséder un compte courant sur la plateforme pour pouvoir ouvrir un compte-titres et c’est une fois de plus, un atout qui met en avant l’un des nombreux avantages de la plateforme Fortuneo.
Notre avis final sur Fortuneo
Une offre avantageuse et facilement accessible, un service client de qualité et des tarifs défiant toutes concurrences sans n’avoir jamais renié ses principes forts et certains services historiques comme l’accès à la plateforme boursière : Fortuneo tient son rang dans l’univers des banques en ligne françaises et la société est appréciée à juste titre.
L’accès à une carte bancaire Mastercard presque gratuite est aussi une denrée rare qu’il convient de souligner. On notera parmi les grands points positifs la polyvalence de la carte tout juste citée à l’étranger mais aussi, des offres de placement extrêmement complètes.
Les offres de financement à la consommation et immobilier proposées par Fortuneo méritent d’être mentionnées mais elles ne sont, sur le papier, pas très avantageuses en comparaison à d’autres banques françaises.
Côté sécurité, les failles connues entre 2014 et 2016 sont très loin derrière la banque. Les mesures en matière de sécurité comptent parmi les plus importantes parmi celles observées sur ce secteur d’activité et l’argument ne doit en aucun cas être sous-estimé si l’on fait le choix d’aller vers Fortuneo.
Enfin, l’utilisation des services se faisant uniquement en ligne ne peut pas être positive sans une application ou une plateforme bien pensées. C’est le cas avec Fortuneo et c’est un nouveau point positif pour une banque en ligne que nous conseillons aux résidents fiscaux français.
