Dans un monde de plus en plus digitalisé, pas étonnant que l’argent devienne lui aussi numérique. Les crypto-monnaies gagnent ainsi du terrain chaque jour. Découvrez comment elles transforment les systèmes financiers traditionnels, les transactions internationales et même les manières d’investir. Depuis les fondements technologiques jusqu’à leur potentiel d’avenir, apprenez-en plus sur la crypto…
Tout commence en 2009 avec la création du Bitcoin par une entité pseudonyme dénommée Satoshi Nakamoto. Le Bitcoin inaugure dès lors une nouvelle ère dans le monde financier : celle des crypto-monnaies.
Crypto-monnaie définition : les cryptos sont des devises numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par les banques centrales, elles sont décentralisées et régies par un système appelé “blockchain”, un registre public distribué et immuable qui enregistre toutes les transactions. Cette technologie garantit l’intégrité et la traçabilité des transactions, tout en réduisant la nécessité d’intermédiaires de confiance.
Il existe aujourd’hui près de 24 000 cryptomonnaies différentes, dont certaines, comme Ethereum et Ripple par exemple, qui proposent des fonctionnalités avancées, comme les contrats intelligents et les plateformes de financement décentralisées.
Ces avancées technologiques ouvrent la porte à une multitude d’applications innovantes, bien au-delà du simple transfert de valeur. Ces innovations sont en train de redéfinir complètement des secteurs entiers, de la finance à la logistique en passant par l’art et le divertissement. Un nouvel univers d’opportunités économiques.
La crypto-monnaie dispose d’un éventail d’utilisations aussi vaste que révolutionnaire :
Pour comprendre qu’est-ce que la crypto-monnaie, il convient en premier lieu de se pencher sur la technologie qui les soutient : la blockchain.
Une blockchain est une chaîne de blocs, où chaque bloc contient une liste de transactions. Chaque bloc est cryptographiquement lié au précédent, ce qui crée une chaîne ininterrompue et immuable de transactions. Lorsqu’une transaction est effectuée, elle est ajoutée à un bloc en attente.
Les mineurs, ordinateurs puissants dans le réseau de la crypto, travaillent pour résoudre un problème mathématique complexe lié à ce bloc. Le premier mineur qui résout ce problème a le droit d’ajouter le bloc à la blockchain et est récompensé par une certaine quantité de la cryptomonnaie concernée. Ce processus est appelé minage de crypto-monnaie.
La sécurité des transactions est assurée par la cryptographie. Chaque transaction est signée numériquement par l’émetteur pour assurer son authenticité. La conception de la blockchain empêche également toute modification ultérieure de la transaction pour garantir son intégrité.
Les crypto-monnaies, comme Bitcoin, fonctionnent sur un réseau décentralisé. Résultat ? Aucune institution ou gouvernement n’a le contrôle sur la monnaie. À la place, le contrôle est réparti entre tous les participants du réseau.
À noter que chaque cryptomonnaie possède ses propres caractéristiques et spécificités. Ethereum, par exemple, introduit la notion de “contrats intelligents”, des programmes qui s’exécutent automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies. Cette spécificité a ouvert la voie à de nombreuses applications, de la finance décentralisée (DeFi) aux Non-Fungible Tokens (NFTs).
La valeur crypto-monnaie n’est pas fixée par une institution centrale, mais plutôt déterminée par les forces du marché, c’est-à-dire l’offre et la demande sur les différentes plateformes d’échange de cryptos.
Mais ce n’est pas tout, car une variété de facteurs peuvent aussi influencer cette valeur.
L’un des facteurs les plus importants est la perception de la valeur par les utilisateurs. Les cryptomonnaies ont de la valeur parce que les gens pensent qu’elles en ont. Si les utilisateurs perdent confiance en une monnaie, par exemple en raison d’une réglementation négative, d’une faille de sécurité ou d’une mauvaise réputation, la demande pour cette monnaie chute et entraîne une baisse de la valeur.
La technologie sous-jacente à une crypto-monnaie, notamment la blockchain et ses caractéristiques, peut également affecter la crypto-monnaie cours.
Bitcoin, avec sa limite maximale d’approvisionnement de 21 millions de tokens, est souvent perçu comme une réserve de valeur similaire à l’or. Par contre, Ethereum, avec sa capacité à exécuter des contrats intelligents, a une valeur intrinsèque liée à son potentiel d’application dans de nombreux domaines.
Les réglementations gouvernementales peuvent affecter l’adoption des cryptomonnaies et, par conséquent, la demande.
Prenons un exemple simple : un grand pays comme la Chine interdit l’utilisation des cryptos. Résultat ? Leur demande diminue, et leur valeur baisse.
Plus une cryptomonnaie est facile à obtenir et à utiliser, plus elle est susceptible d’être adoptée par le grand public. On parle ici de facilité d’achat et de vente, de compatibilité avec les crypto wallets, d’acceptation par les commerçants et les prestataires de services, etc.
De nombreux investisseurs sont attirés par le potentiel de rendements élevés grâce aux cours crypto-monnaies fluctuants, et c’est bien souvent leur comportement spéculatif qui provoque les fluctuations importantes.
L’adoption par les banques et les fonds d’investissement, notamment, donne plus de légitimité à la cryptomonnaie et facilite son adoption par un public plus large. Prenons un exemple concret : lorsque Tesla a annoncé en 2021 qu’elle avait investi 1,5 milliard de dollars dans le Bitcoin et qu’elle commencerait à accepter le Bitcoin comme moyen de paiement pour ses véhicules, le prix du Bitcoin a littéralement explosé !
Une hausse générale de l’intérêt pour les cryptomonnaies aura pour effet d’augmenter la valeur de nombreuses monnaies, alors qu’un événement négatif, comme une grande faille de sécurité, pourra affecter la confiance dans l’ensemble du marché.
Les taux d’intérêt, les taux d’inflation, la santé économique globale… Ces facteurs peuvent tous influencer la valeur de la crypto. Lorsqu’une économie est en crise, par exemple, les investisseurs cherchent souvent des refuges pour leurs actifs, et la cryptomonnaie, en particulier le Bitcoin, fait partie des valeurs refuges alternatives.
Si une nouvelle cryptomonnaie arrive sur le marché et offre une technologie plus avancée ou répond à un besoin encore non satisfait, il existe de fortes chances qu’elle attire les investisseurs positionnés sur d’autres actifs.
Prix crypto-monnaie BTC en mai 2023 : 24 828 EUR
Bitcoin, désigné par l’acronyme BTC, est la première et la plus connue des cryptomonnaies. Lancé en 2009 par une personne ou un groupe de personnes connu sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, le Bitcoin est souvent décrit comme de l’or numérique : il y aura seulement 21 millions de Bitcoins en circulation. Le Bitcoin est un système de paiement peer-to-peer décentralisé qui a l’avantage de fonctionner sans autorité centrale. Depuis sa création, la valeur du Bitcoin a connu des hauts et des bas pour le moins spectaculaires. Mais, malgré cette volatilité, il reste la crypto la plus précieuse en termes de capitalisation boursière.
Prix crypto-monnaie ETH en mai 2023 : 1 678 EUR
Ethereum, ou ETH, est la deuxième plus grande cryptomonnaie en termes de capitalisation boursière. Lancé en 2015, Ethereum est une plateforme décentralisée qui permet le développement d’applications décentralisées (dApps) et de contrats intelligents. Ces contrats intelligents s’exécutent automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies, sans avoir besoin d’avoir recours à un tiers de confiance. C’est notamment l’Ethereum qui a ouvert la voie à de nombreuses innovations, comme la finance décentralisée (DeFi) et les tokens non fongibles (NFTs).
Prix crypto-monnaie XRP en mai 2023 : 0,43 EUR
Ripple est à la fois une plateforme de transfert de fonds numériques et une cryptomonnaie, XRP. Lancé en 2012, il vise à permettre des transferts de fonds sécurisés, instantanés et à faible coût à travers les frontières. XRP sert de jeton de transfert dans le réseau Ripple et agit comme une sorte de “colle” entre différentes monnaies. Il permet un échange fluide entre elles. Une crypto largement adoptée par les institutions financières et les services de paiement.
Prix crypto-monnaie BNB en mai 2023 : 285 EUR
Binance Coin, ou BNB, correspond à la cryptomonnaie native de la plateforme d’échange de cryptomonnaies Binance (lire revue). Lancée en 2017, BNB possède plusieurs cas d’utilisations sur la plateforme Binance, notamment pour payer les frais de transaction et participer à des ventes de tokens sur la plateforme Launchpad. BNB possède également une fonction de “burning”, où Binance utilise une partie de ses profits pour racheter et détruire des BNB afin de réduire l’offre et d’augmenter la valeur du token.
Chacune de ces cryptomonnaies possède ses propres forces et faiblesses et des cas d’utilisation uniques. Alors que Bitcoin demeure le leader incontesté en termes de valeur et de reconnaissance, Ethereum a l’avantage d’apporter de nouvelles fonctionnalités au monde de la blockchain grâce à ses contrats intelligents. De son côté, Ripple se concentre sur le marché des paiements transfrontaliers, alors que Binance Coin demeure un acteur clé dans l’écosystème de la plus grande plateforme d’échange de cryptomonnaies au monde.
Pour les parfaits débutants, l’achat de cryptomonnaie peut sembler un peu intimidant au début, mais le processus devient de plus en plus simple et accessible. Il existe plusieurs façons d’acheter des cryptos :
Les CEX sont les plateformes les plus utilisées au monde pour acheter des cryptos. Ces plateformes, comme Binance, Coinbase, et Kraken par exemple, sont gérées par une entité centralisée dont l’objectif est de faciliter les transactions entre acheteurs et vendeurs. Pour acheter des cryptomonnaies sur un CEX, vous devrez créer un compte, vérifier votre identité (processus connu sous le nom de KYC, pour “Know Your Customer”), puis déposer des fonds, soit par virement bancaire, soit par carte de crédit ou de débit. Une fois les fonds déposés, vous pouvez acheter des cryptomonnaies sur la plateforme à des prix déterminés par l’offre et la demande du marché.
Les exchanges décentralisés (DEX), comme Uniswap ou SushiSwap, permettent d’échanger des cryptomonnaies de manière décentralisée, c’est-à-dire sans intermédiaire. Les DEX utilisent des contrats intelligents pour automatiser et sécuriser les transactions. Pour utiliser un DEX, vous aurez besoin d’un cryptowallet (comme MetaMask par exemple), et vous devrez déjà posséder des cryptos à échanger. Les DEX offrent une plus grande confidentialité et réduisent la dépendance à une entité centrale. Ils ont par contre l’inconvénient d’être plus difficiles à utiliser pour les débutants et de présenter des risques en termes de liquidité et de sécurité.
Les courtiers, comme eToro (lire revue) et Bitpanda par exemple, sont des entreprises qui vendent directement des cryptomonnaies aux acheteurs. Au lieu de fournir une plateforme pour que les acheteurs et les vendeurs se rencontrent, les courtiers vendent des cryptos en leur possession. Si l’avantage principal réside dans la simplification du processus d’achat, il convient tout de même de faire attention, car passer par un courtier implique généralement d’acheter ses cryptomonnaies à des prix légèrement plus élevés.
Dans tous les cas, avant d’acheter de la crypto-monnaie via l’une de ces plateformes, nous vous conseillons d’effectuer vos propres recherches et de bien comprendre les risques associés à cet investissement. Le cours des crypto-monnaies est particulièrement volatil et chaque méthode d’achat a ses propres avantages et inconvénients en termes de sécurité, de confidentialité, de facilité d’utilisation et de coût.
Une fois vos premières cryptomonnaies achetées, il vous faut encore les stocker en toute sécurité. Pour ce faire, vous aurez besoin d’un portefeuille de cryptomonnaies, aussi appelé “wallet”. Ce portefeuille peut se présenter sous la forme d’une application ou d’un appareil physique. Il contient des clés privées, sortes de codes secrets, qui vous permettent d’accéder à vos cryptos.
Il existe plusieurs types de portefeuilles de cryptomonnaies, à choisir en fonction de vos besoins et de vos priorités. Certains privilégient la facilité d’accès, alors que d’autres mettent l’accent sur les mesures de sécurité renforcées.
Ils sont accessibles via un navigateur web ou une application. Très pratiques, ils peuvent par contre être vulnérables aux attaques en ligne.
Les portefeuilles en ligne, également appelés “hot wallets”, sont constamment connectés à internet, ce qui facilite l’accès et les transactions. Ils sont idéaux pour stocker de petites quantités de cryptomonnaies que vous utilisez régulièrement, comme pour les transactions quotidiennes ou le trading par exemple.
Mais attention, car cette accessibilité est aussi leur talon d’Achille en termes de sécurité. Comme ils sont en ligne, ils se retrouvent plus facilement exposés au piratage, au phishing et aux attaques de serveurs.
Bien sûr, les fournisseurs de portefeuilles en ligne mettent en œuvre différentes mesures de sécurité, comme l’authentification à deux facteurs (2FA), les mots de passe robustes, le chiffrement et parfois même une assurance en cas de vol, mais il vous faudra tout de même faire preuve de vigilance pour éviter toute perte de fonds.
→ Hot wallet : un choix judicieux pour un accès rapide et facile à vos cryptos.
Aussi connus sous le nom de cold wallets, les portefeuilles physiques sont des dispositifs destinés à stocker vos clés privées hors ligne. C’est l’option la plus sûre pour stocker des cryptos sur le long terme, surtout si vous en possédez une grande quantité. Ils représentent une forme de stockage “à froid”, où vos cryptos sont conservées à l’abri des menaces en ligne. Les portefeuilles comme Ledge X et S ou Trezor (voir tutoriel) ressemblent à des clés USB et permettent de stocker vos cryptomonnaies de manière sécurisée. Les clés privées restent sur le dispositif et ne sont jamais exposées à votre ordinateur ni à internet. Les transactions sont validées sur le dispositif, et sont seulement ensuite transmises sur la blockchain.
Autre forme de cold wallet moins connue : le portefeuille papier. Ce sont des documents imprimés qui contiennent vos clés publiques et privées. Bien que très sûrs du point de vue de la sécurité en ligne, ils sont vulnérables à des risques physiques comme l’eau, le feu ou simplement la perte du document.
→ Cold wallet : un choix à privilégier pour sécuriser vos fonds.
Investir dans la crypto-monnaie 2023, qu’on se le dise, a quelque chose de captivant et d’enivrant. Mais attention, car cela peut également être particulièrement complexe et risqué pour les nouveaux venus. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons d’adopter une approche éclairée et prudente lors de l’achat de cryptos. Voici quelques conseils pour vous aider à acheter des cryptos en toute sérénité.
Avant de vous lancer, il vous faut impérativement comprendre les principes fondamentaux des crypto-monnaies et de la technologie blockchain sur laquelle elles reposent.
Vous devez être en mesure de répondre à la simple question : “c’est quoi la crypto-monnaie ?”. Les cryptos sont des formes numériques de monnaie qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Elles fonctionnent sur la blockchain, une technologie de registre décentralisé qui enregistre toutes les transactions de manière transparente et inaltérable. Renseignez-vous également sur les concepts inhérents à la crypto, comme les crypto wallets, les échanges, les clés privées et publiques et les transactions sur la blockchain.
En complément, n’oubliez jamais que les cryptos sont notoirement volatiles et peuvent subir des fluctuations de prix extrêmes en un temps très record. Comprendre ces risques et être préparé à la possibilité de perdre tout ou une partie de votre investissement fera pleinement partie de votre projet.
Une fois que vous comprenez bien les principes de base, il est temps de faire des recherches approfondies sur les cryptos spécifiques que vous envisagez d’acheter. Chacune possède sa propre technologie, ses propres cas d’utilisation, sa communauté et son équipe de développement. Certaines cryptos, comme le Bitcoin, sont principalement utilisées comme une réserve de valeur, alors que d’autres, comme l’Ethereum, sont conçues pour faciliter les contrats intelligents et le développement d’applications décentralisées. Avant d’acheter une cryptomonnaie, n’hésitez pas à lire son livre blanc, à suivre son évolution historique sur quelques jours / semaines / mois / années, à vérifier la crédibilité de l’équipe de développement et à comprendre sa proposition de valeur. En parallèle, nous vous conseillons vivement de suivre les nouvelles et les développements dans l’écosystème de la cryptomonnaie, car ils pourront avoir un impact significatif sur le prix et la popularité de tel ou tel token.
Prévoyez comment vous sécuriserez vos cryptos avant de les acheter Un autre aspect trop souvent omis par les débutants concerne la sécurité. Étant donné que les cryptomonnaies sont des actifs numériques, elles peuvent être sujettes à diverses formes de cybercriminalité comme le piratage, le phishing, etc. Voilà pourquoi nous vous recommandons de penser à la sécurisation de vos jetons avant même de les acheter.
Comme énoncé dans le paragraphe précédent, plusieurs solutions s’offrent à vous : portefeuilles en ligne (hot wallets) comme Trust Wallet ou MetaMask wallet, ou hors ligne (cold wallets) comme Ledger ou Trezor, chacun dispose de ses propres avantages et inconvénients en termes de sécurité et de praticité. Les hot wallets sont plus pratiques pour les transactions régulières alors que les cold wallets sont plus sûrs pour le stockage à long terme. En complément, assurez-vous d’utiliser des mesures de sécurité robustes, comme l’authentification à deux facteurs et les mots de passe robustes, et ne partagez jamais vos clés privées avec quiconque. Pensez également à régulièrement sauvegarder votre portefeuille.
