La banque postale Avis 2024

Découvrez La Banque Postale, l’une des plus grandes institutions financières de France, à travers ce guide très complet. Dans ce contenu, vous en découvrirez davantage sur l’histoire de cette banque, sur l’ensemble des produits et des services qu’elle propose, sur les avantages qu’elle présente par rapport à la concurrence… En bref, vous aurez accès à absolument toutes les informations qui vous permettront de déterminer si cet établissement bancaire peut convenir à vos besoins ou non. C’est parti !

Histoire de La Banque Postale

La Banque Postale, c’est l’une des principales banques (pour ne pas dire une institution financière) en France ! Son histoire est passionnante. En effet, celle-ci a vu le jour le 1er janvier 2006 à la suite de la transformation de La Poste, en une institution publique.

Mais si on creuse un petit peu, on voit que La Poste a toujours plus ou moins officié en tant qu’agent financier sur le territoire national. Outre son activité de gestion et de distribution du courrier, l’établissement a peu à peu diversifié son activité, pour inclure des services financiers.

Mais c’est bien en 2006 que La Banque Postale est officiellement née, devenant une entité de La Poste à part entière. Aujourd’hui, le groupe s’est imposé dans le paysage et est même devenu l’une des principales banques du pays, mettant l’accent sur la satisfaction client et des services toujours plus efficaces, digitalisés et personnalisés.

Les différents services proposés par La Banque Postale

La Banque Postale assure un ensemble de services variés auprès de sa clientèle. Elle couvre absolument tous les services d’une banque classique. Par exemple, elle permet d’épargner, en proposant divers produits classiques comme : 

• Le compte courant
• Le livre A
• Le LDD / LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
• Le LEP (Livre d’Épargne Populaire)
• Le PEA (Plan Épargne Actions)
• Des comptes d’épargne à terme ainsi que des assurances-vie

À cela, s’ajoutent des activités en lien avec le prêt bancaire comme l’octroi de prêts personnels à la consommation, de prêts immobiliers, de crédits immobiliers et autres financements. Ajoutons à cela des services d’assurance habitation, automobile, santé ainsi que des services de gestion de patrimoine.

Quid du rapport de La Banque Postale à la cryptomonnaie ? En tant qu’institution financière, il est normal que le groupe suive d’un œil averti l’évolution du marché. Cependant, à ce stade, La Banque Postale n’a absolument rien annoncé de spécifique concernant d’éventuelles autorisations ou interdictions en lien avec l’achat, la vente ou le stockage de cryptomonnaie, Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et autres.

En revanche, vous avez tout à fait la possibilité d’envoyer vos actifs (ou une partie de vos actifs) vers une plateforme de trading spécialement dédiée. Il en existe plusieurs. On pense à Coinbase ou encore à Kraken, qui sont deux des plateformes d’achat et de revente de cryptomonnaies, les plus utilisées au monde. Découvrez comment trader sur Kraken ici.

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Focus sur les produits financiers proposés par La Banque Postale

Comme toutes les banques en France, La Banque Postale propose un ensemble de produits financiers à sa clientèle. Prenons le temps de réaliser un petit focus sur l’ensemble des produits proposés par le groupe : 

• Le compte courant : c’est un compte “classique”, un compte de dépôt sur lequel vous pouvez déposer votre argent. Vous pouvez, grâce à une carte bancaire, réaliser des opérations courantes, comme les dépôts, les retraits ou encore des virements et autres paiements. Il n’y a pas de taux d’intérêt.
• Le Livre A : c’est un compte très prisé par les Français qui souhaitent épargner. Il permet de placer son argent tout en bénéficiant d’avantages certains. À ce stade, le taux d’intérêt du Livret A est de 3% par an !
• Le LLD / LLDS : il s’agit d’un compte d’épargne réglementé qui favorise le financement de projets socialement responsables. Le taux d’intérêt du LDD est fixé par le ministère de l’Économie. Il est actuellement à 3% !
• Les comptes d’épargne : on retrouve plusieurs types de compte d’épargne, comme le Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Compte sur Livret (CSL), et le Plan d’Épargne Logement (PEL). Les taux d’intérêts pour ces comptes varient, de 1 à 3%.
• Le PEA : le Plan d’Épargne en Actions permet de diversifier son épargne sur des valeurs boursières européennes ainsi que mondiales, grâce aux meilleurs ETF qui sont des trackers qui suivent les indices boursiers.

Attention, l’ensemble des taux d’intérêts présentés ci-dessus, sont sujets à évolution, que ce soit à la hausse ou à la baisse. En effet, ces derniers évoluent selon la situation économique et les indications de la BCE (Banque centrale européenne) et la BNF (Banque nationale française).

Focus sur les services financiers proposés par La Banque Postale

Outre les produits financiers, La Banque Postale accompagne sa clientèle en proposant cette fois-ci, des services financiers. Les voici : 

• Assurance-vie : La Banque Postale accompagne sa clientèle en proposant des contrats d’assurance-vie. Cela permet de se constituer une épargne à long terme et, in fine, de bénéficier de certains avantages fiscaux. La bonne gestion de son assurance-vie dépend de pas mal de choses, à commencer par la performance des fonds ciblés. Pour diversifier, vous pouvez également opter pour les fonds euros et les unités de compte.
• Gestion de patrimoine : La Banque Postale propose des services de gestion de patrimoine pour accompagner les clients dans la gestion de leur patrimoine financier. Cela peut inclure des conseils en investissement, des solutions de placement adaptées aux objectifs financiers, la planification successorale, et d’autres services liés à la gestion du patrimoine.
• Crédits et prêts : La Banque Postale propose différents types de crédits et de prêts, tels que des prêts immobiliers, des prêts à la consommation, des prêts personnels, et des crédits renouvelables. Ces produits permettent aux clients de financer leurs projets personnels ou professionnels.

Les cartes bancaires La Banque Postale

Vous souhaitez souscrire à La Banque Postale ? L’établissement propose donc tout plein de produits et de services ainsi qu’une belle sélection de cartes bancaires :

• La carte Réalys : c’est la carte pour bien gérer son budget. Avant chaque opération, un contrôle du solde du compte est effectué, ce qui permet de valider ou non le paiement.
• La carte Visa Classic : c’est une carte de paiement, tout à fait classique.
• La carte Visa Premier : c’est la carte idoine pour être accompagné en France comme à l’étranger. Vous bénéficiez d’une assistance 27/7, de réductions chez pas mal de partenaires et de nombreuses assurances.
• La carte Visa Platinum : c’est une carte bancaire très flexible, qui dispose de capacités élevées en termes de paiement et de retrait.
• La carte Visa Infinite : c’est la carte bancaire la plus prestigieuse. Elle offre un niveau maximal de sécurité ainsi que de nombreuses capacités de paiement et autres assurances.
• La carte Protectys : c’est une carte bancaire spécialement éditée pour les personnes sous tutelle, sous curatelle renforcée, avec mesure d’habilitation familiale etc…
• La carte Regliss : c’est une carte pour les 12 – 17 ans.

Devenir client chez La Banque Postale

Vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque ? Vous envisagez d’ouvrir un compte chez La Banque Postale ? C’est très simple. La première des choses à faire est de vous renseigner. 

N’hésitez pas à parcourir le site internet de la banque ou à contacter le service client afin d’obtenir des informations précises concernant les produits proposés ainsi que les services associés. Encore une fois, du point de vue des comptes en banque, on est sûr du classique.

Dans le cas où vous envisagez de devenir client chez La Banque Postale, n’oubliez pas qu’un rendez-vous sera probablement nécessaire. De ce fait, vous aurez à rapporter pas mal de documents et justificatifs. On vous recommande de vous préparer en amont en récupérant : 

• Votre pièce d’identité valide ainsi qu’une photocopie recto / verso
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Toutes les informations nécessaires concernant votre situation financière actuelle (si vous avez un prêt en cours, etc…)

Vous êtes sûr de vous ? Vous pouvez alors prendre rendez-vous avec le conseiller le plus proche de chez vous. Ce rendez-vous peut s’effectuer sur place, en visioconférence ou par téléphone. Pour des raisons pratiques, nous vous recommandons toutefois de vous rendre sur site.

Vous êtes client chez une banque concurrente à La Banque Postale ? Si vous souhaitez changer de banque, n’hésitez pas à expliquer à votre conseiller les raisons qui vous poussent à opter pour ce choix. À noter que, selon l’établissement dans lequel vous vous trouvez actuellement, des démarches supplémentaires pourraient être nécessaires pour clôturer votre compte actuel et transférer votre argent vers votre nouvelle banque.

Les avantages de La Banque Postale

Outre un service client de premier choix, La Banque Postale offre pas mal d’avantages à sa clientèle. Les services sont tous digitalisés. Ainsi, vous pouvez accéder à vos comptes depuis n’importe où dans le monde, à n’importe quel moment, et ce, de trois façons : 

• La première, c’est d’utiliser la plateforme en ligne “La Banque Postale en ligne”. À l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe, vous n’avez qu’à vous connecter en quelques clics pour pouvoir voir l’état de vos comptes. 
• La seconde, c’est d’utiliser l’application mobile. La Banque Postale dispose d’une application à télécharger sur iOS et sur Android. Depuis votre smartphone, vous pouvez ainsi quasiment tout faire !
• La troisième, et gros avantage, c’est Ma French Bank. Il s’agit d’une version 100% mobile et en ligne de La Banque Postale. Une banque tout-en-un, avec l’accès à vos comptes, une application unique et plein de services !

Ces plateformes en ligne sont relativement simples d’utilisation. En effet, l’interface est plutôt fluide, vous n’avez pas besoin d’être un as en informatique pour avoir la totale maîtrise de l’outil. En quelques minutes, vous pouvez vous y retrouver dans la navigation et aller d’un point A à un point B, sans rencontrer la moindre difficulté !

En outre, La Banque Postale est particulièrement bien implantée sur le territoire. En effet, si vous préférez une rencontre physique, le groupe annonce fièrement disposer de 17.000 points de contact, dont 7.600 bureaux de poste. C’est ce qu’il faut pour accompagner et contenter les 20 millions de clients !

Dépôt et retrait avec La Banque Postale

À La Banque Postale, plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour déterminer les montants minimum et maximum qui sont autorisés pour l’ouverture d’un compte. 

Commençons par l’exemple des comptes courants. Il n’y a aucune limite de dépôt sur un compte courant. En ce qui concerne les retraits, c’est à vous de choisir. Vous pouvez très bien demander à ce qu’un montant précis soit autorisé chaque semaine ou chaque mois, montant que vous viendrez ensuite augmenter ou baisser, selon vos habitudes.

Concernant le Livret A ou le LDD(S), les limites de dépôt sont respectivement fixées à 22 950 euros (hors intérêt) et 12 000 euros (hors intérêt). Pour ouvrir ces comptes, il faut généralement un dépôt minimum de 10 à 15 euros environ. Pour le reste, vous pouvez épargner comme vous le souhaitez, en déposant de l’argent de manière régulière ou non.

Il en va de même pour le PEA et les comptes de dépôt (CEL, PEL). Vous pouvez opter pour un versement uniquement ou programmer des versements mensuels, qui vous permettront d’augmenter votre épargne. Pour ouvrir ces comptes, il faut généralement déposer une dizaine d’euros. Pour le PEA, la limite est de 150.000 euros au total, hors intérêts.

Attention, ces chiffres peuvent évoluer selon la réglementation en vigueur, les décisions politiques et la situation économique de manière générale. Il est donc conseillé de rester au fait des évolutions et des annonces effectuées par La Banque Postale, pour être sûr de ne rien manquer !

Frais et commissions de La Banque Postale

Comme toutes les banques, La Banque Postale applique plusieurs frais et prélève des commissions pour les produits et les services qu’elle propose. Découvrez la liste complète de ces frais courants qui sont appliqués et prélevés. Attention, ces frais peuvent évoluer au fil des annonces économiques réalisées : 

• Les frais de tenue de compte : certains comptes en banque sont soumis à ce qu’on appelle des “frais de tenue”. Ces frais sont prélevés à l’année et concernent la gestion ainsi que la maintenance du compte en question.
• Les frais de carte bancaire : plusieurs typologies de carte bancaire sont proposées par la Banque Postale (classique, Gold, Black…). La banque facture des frais, à l’année, pour ces cartes. Les frais varient et évoluent selon le type de carte auquel vous avez souscrit, d’une quarantaine d’euros à l’année pour la classique, à près de 20 voire 30 euros par mois pour les plus puissantes.
• Les frais de virement : si vous réalisez un virement bancaire, d’un compte de la Banque Postale vers un autre, cela sera gratuit. Il en va de même pour les virements nationaux, entre deux banques concurrentes. En revanche, pour les virements internationaux, les banques prélèvent des commissions sur les taux de change, qui varient selon la devise.
• Les frais de découvert (agio) : la banque vous facture des agios, des frais de découverts. Ainsi, si vous utilisez votre compte courant au-delà de son solde disponible, des frais de découvert peuvent être facturés.
• Les frais de retrait d’espèce : afin d’encourager l’utilisation du matériel Banque Postale, la banque peut être amenée à vous facturer les retraits d’espèces effectués à partir de distributeurs automatiques de billets (DAB) d’autres banques concurrentes.
• Les frais de gestion pour certains produits : la Banque Postale vous facturera des frais de gestion pour certains de ses produits auxquels vous avez souscrit, comme les contrats d’assurance-vie. Ces frais de gestion sont généralement calculés en pourcentage de la valeur de l’investissement.
• Les frais de courtage : vous avez ouvert un PEA et souhaitez en déléguer la gestion à l’un de vos conseillers de la Banque Postale ? Alors vous devrez payer des frais supplémentaires, calculés sous la forme d’une commission sur les gains réalisés.

Il est impératif, pour vous, de toujours vous renseigner en amont sur le montant des frais et des commissions qui sont prélevés par votre Banque Postale. N’hésitez pas à évoquer le sujet avec votre conseiller, voire à lui demander une plaquette accompagnée d’explications claires et nettes, pour véritablement comprendre ce dans quoi vous êtes sur le point de vous engager.

Régulation de l’institution : la BP est-elle sécurisée ?

La Banque Postale est soumise à la réglementation et à la supervision des autorités financières en France. C’est ce qui lui permet d’officier et donc, de gérer les données financières de millions d’individus à travers le territoire. Voici quelques-uns des régulations auquel l’établissement est soumis : 

• Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : La Banque Postale est supervisée par l’ACPR, qui est une autorité administrative indépendante en France chargée de la régulation et de la surveillance des établissements financiers.
• Garantie des dépôts : Les dépôts effectués auprès de La Banque Postale sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à un certain montant. En France, ce montant est de 100.000 euros. Cela veut dire qu’en cas de crise financière, d’insolvabilité ou autres difficultés économiques, la banque et le gouvernement assurent vos fonds, jusqu’à 100.000 euros. Si vous avez 225.000 euros sur vos comptes, vous n’en récupérerez donc qu’une petite partie.
• Sécurité de l’application et des transactions en ligne : face aux risques de pishing et tentatives de cyberattaques, La Banque Postale propose une plateforme hautement sécurisée. Les mesures mises en place permettent de protéger les transactions et les individus. Parmi les fonctionnalités activables, on pense à l’authentification 2FA (à deux facteurs) et la mise en place de protocoles spécifiques.
• Le respect de la loi Eckert : La loi Eckert prévoit que, après dix ans sans opération, les sommes sur son compte bancaire inactif soient versées à la Caisse des Dépôts et Consignations. Un compte inactif depuis dix ans verra donc l’intégralité de ses fonds, être reversés.

À cela, La Banque Postale invite sa clientèle à respecter les mesures de précautions classiques comme la protection de leurs identifiants de connexion et l’utilisation de mots de passe forts. Suivre les bonnes pratiques permet de considérablement limiter les risques d’intrusion et vol d’argent. 

Service client

La Banque Postale accorde une importance réelle à son service client et fait tout pour contenter les personnes qui sont déjà affiliées ou qui souhaitent le devenir. Premièrement, il existe plusieurs canaux qui permettent d’entrer en contact avec un conseiller, comme le téléphone, le courrier postal, l’email et les réseaux sociaux. Les coordonnées de contact sont généralement disponibles sur leur site web officiel.

La réputation du service client de La Banque Postale elle, est plutôt bonne. Naturellement, certaines personnes ont eu des expériences beaucoup moins agréables que d’autres, mais globalement, les retours sont assez positifs. Réactivité, efficacité sont souvent les qualités qui sont mises en avant par les clients. N’hésitez pas à parcourir les différents avis en ligne afin de vous faire une idée.

Enfin, du point de vue des délais de réponse, ces derniers varient tout naturellement selon la nature de la demande, mais également le volume de demandes qui est reçu. La Banque Postale s’efforce généralement de répondre aux demandes dans les meilleurs délais. Il faut ainsi compter 48 à 72h pour obtenir une réponse, sauf si vous vous rendez directement sur place, ou les délais sont beaucoup plus courts. Tout dépend de l’urgence de la situation !

Concurrence et alternative à la BP

Aujourd’hui, la concurrence est rude pour la Banque postale. Sur le territoire, notamment, où les banques traditionnelles se livrent une vraie lutte. BNP Paribas, Société Générale ou encore Crédit Agricole et Crédit Mutuel sont les principaux leaders du marché. Mais les banques en ligne gagnent du terrain, comme Boursorama, ING Direct ou Hello Bank, qui proposent des alternatives à ces acteurs.

Enfin, les néobanques ! N26 ou Revolut sont les principales concernées. En effet, ces banques proposent des services simples et flexibles, directement sur les smartphones. Elles attirent une clientèle qui se veut jeune et orientée nouvelles technologies. Ces dernières sont moins utilisées, mais tendent à gagner des parts de marché.

Notre conclusion sur La Banque Postale

La Banque Postale est une banque française solide, qui a su, au fil des années, gagner la confiance des utilisateurs en leur proposant des produits et des services financiers répondant à leurs besoins. Bien qu’étant loin derrière certains mastodontes (le Crédit Agricole revendique plus de 53 millions de clients, BNP Paris et la Société Générale plus de 30 millions), la Banque Postale reste une valeur sûre, sur laquelle les épargnants peuvent se reposer.

Les services sont digitalisés, l’application et la plateforme sont sécurisées, le conseil est rapide et fiable. In fine, tout semble réuni pour que l’expérience de l’utilisateur soit relativement positive. C’est ce qui ressort d’ailleurs des retours clients qui font état d’une banque solide, réactive et efficace, à défaut d’être vraiment exceptionnelle, de chambouler le marché. Mais après tout, ce n’est pas vraiment ce qu’on lui demande de faire !

Résumé des avantages et inconvénients de cette banque en ligne