Monabanq est une banque en ligne populaire depuis maintenant quelques années. Forte d’une offre diversifiée et complète, la banque Monabanq permet à de nombreuses personnes d’opter pour un compte en ligne sans avoir à se rendre en agence, tout en gardant le confort de la main mise sur ses propres dépenses.

Dans notre avis Monabanq, nous verrons en quoi il s’agit d’une banque accessible à tout le monde. Nous verrons également ce que propose l’établissement bancaire en termes de cartes, offres de crédits et offres d’épargne à ses clients. Nous terminerons par vous donner notre avis Monabanq et nous vous proposerons également un tutoriel qui vous permettra de vous ouvrir un compte en ligne rapidement dans cet établissement bancaire.

Monabanq : une banque en ligne vraiment pour tout le monde ?

les gens avant l'argent monabanq

Créé en 2006 à Villeneuve d’Ascq, dans le nord de la France, Monabanq est une banque en ligne française. L’établissement en question fait partie du groupe Cofidis et travaille avec le Crédit Mutuelle Alliance Fédéral afin de proposer une gamme étendue de produits mêlant banque et assurance.

En 2014, Monabanq se positionne comme la toute première banque en ligne à proposer une solution bancaire complète à ses clients, et ce, sans conditions de revenus.

Le point fort de la banque c’est son service client. Récompensé durant 6 années consécutives, il fait partie des meilleurs services clients bancaires du pays. Celui-ci a toutefois un prix puisque, comme nous le verrons plus loin dans cet avis Monabanq, les tarifs imposent un barème de 2€ pour ce service.

Notre avis sur l’offre bancaire Monabanq

Passons maintenant au cœur du sujet : notre avis Monabanq. Ici, nous détaillerons les différents aspects du compte bancaire Monabanq ainsi que les offres disponibles pour les futurs clients. Nous commencerons par l’offre bancaire de manière générale, puis nous passerons également en revue l’offre carte bancaire de Monabanq.

Ce que propose Monabanq

Monabanq propose plusieurs types de comptes différents : compte courant individuel, compte joint, pour les personnes physiques, morales, majeures et mineures (à partir de 16 ans). Plusieurs points positifs émanent alors de l’offre proposé par Monabanq :

  • Absence de condition de revenus, même pour les cartes haut de gamme
  • Service client joignable jusqu’à 21h en semaine, et de 8h à 16h le samedi
  • Tarifs sur-mesure et en fonction de votre situation
  • Un accès aux distributeurs automatiques de billets du groupe Crédit Mutuel et CIC

Afin de vous offrir une vue globale de notre avis sur les offres bancaires Monabanq, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Vous y trouverez tout ce que Monabanq propose à ses clients. Un peu plus loin, nous détaillerons certains des items présentés ci-dessous.

Conditions d’ouverture compte courantPersonne physique
Personne morale (auto-entrepreneur)
Majeur ou mineur
Domicilié en France
Titulaire d’un autre compte bancaire (hors mineur)
Garantie des dépôtsJusqu’à 100 000 €
Compte jointOui
Compte courant mineurOui, à partir de 16 ans
Compte professionnel
Auto-entrepreneur
Ouverte aux résidents fiscaux étrangersNon
Documents demandés1 justificatif d’identité
1 justificatif de domicile
Dépôt pour l’ouverture150 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte15 jours ouvrés au total (3 semaines)
Carte bancaire gratuiteOui, mais avec un compte payant
Carte virtuelleNon
ChéquierOui
Chèque de banqueOui
Remise chèqueOui
Dépôt espècesRelatif à la formule choisi
Virement immédiatOui
Offre de bienvenue160€ offert pour toute ouverture de compte

La carte Monabanq

avis carte monabanq

Monabanq propose à ses clients plusieurs types de cartes avec, pour chacun, différentes spécificités. Au total, 3 cartes différentes sont disponibles. Toutefois, chaque carte ne possède pas les mêmes plafonds, les mêmes coûts. Par ailleurs, elles n’offrent pas toutes les mêmes possibilités.

  VISA Classic VISA Premier VISA Platinum
AccessibilitéSans conditions de revenusSans conditions de revenusSans conditions de revenus
TarifGratuite3€/mois9€/mois
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 1,000 €/mois
Retrait : 300 €/semaine
Paiement : 1,000 €/mois
Retrait : 300 €/semaine
Paiement : 1,000 €/mois
Retrait : 300 €/semaine
Paiement hors UEPratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Retrait hors UEPratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Paiement mobileApple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Sans contactOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOui
Carte virtuelleNonNonNon
Carte qui épargneOuiOuiOui
CashbackNonNonNon
Assurances VISAAccidents voyageAccidents voyage
Annulation
Bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Accidents voyage
Annulation
Bagages
Location de voiture
Achats à distance
Responsabilité civile
Aide juridique
Neige et montage

Notez que Monabanq propose une carte VISA Premier ou Platinum sans condition de revenus, il n’y aura donc aucun seuil minimum de salaire à respecter pour prétendre à l’ouverture d’un compte et à l’obtention de l’une des meilleures cartes de l’établissement.

Chaque carte épargne lors des paiements. En pratique, cela signifie que lors de vos paiements, ces derniers sont arrondis à l’euro supérieur et que la différence est placée sur un livret à part. Cette option peut toutefois être modifiée ou désactivée selon votre bon vouloir.

Les 16 à 18 ans ont aussi droit à leur propre carte de crédit, peu importe que les parents soient clients ou non de Monabanq. La carte pourra alors être configurée pour être à autorisation systématique.

Les clients entre 18 et 25 ans ont droit à un tarif préférentiel de seulement 2€ / mois.

 Il est possible d’avoir recours aux machines proposées par le Crédit Mutuel et le CIC pour effectuer votre dépôts de chèque et d’espèce.

Coinbase

  • Exchange régulé
  • Plateforme conviviale
  • Formation aux cryptos offerte

Notre avis sur les frais de Monabanq

Les frais sont souvent le problème de nombreux clients de nos jours. Si les banques traditionnelles n’hésitent pas à facturer des frais importants pour le moindre inconvénient, Monabanq, en tant que banque en ligne, a fait le choix de frais simples, transparents, et faciles à comprendre.

Frais de tenue de compte18-25 ans : 2 €/mois
Pratiq+ : 3 €/mois
Uniq : 6 €/mois
Uniq+ : 9 €/mois
Commissions d’intervention8 €
Virements SEPA et immédiats, en ligneGratuit
Commande de chéquierGratuit
Chèque de Banque en ligneGratuit
Carte de paiementVISA Classic : gratuite
VISA Premier : +3 €/mois
VISA Platinum : +9 €/mois
Paiement CB hors UE18-25 ans : 2 % du montant
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuits en illimité
Retrait CB hors UE18-25 ans : 2 % du montant
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuits en illimité
Intérêts débiteurs (Agios)Autorisés : 8 %
Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement20 €
Opération réalisée par le service client5 €
Uniq+ : gratuit
Virements émis hors SEPAEmission : 0.1 % du montant, 23 € minimum
Uniq+ : gratuit
Virements reçus hors SEPA12 €
Renouvellement CB hors échéance10 €

Les frais de Monabanq sont relativement uniques en comparaison des autres banques en ligne, mais surtout en comparaison des banques traditionnelles. En effet, les frais dans les banques traditionnelles sont généralement bien plus élevés, et les agios également.

Placements et solutions d’investissement

épargne mobanaq

Monabanq propose 3 grandes catégories de solutions de placement et d’investissement à ses clients. On retrouvera donc le livre et le compte épargne, les placements boursiers Monabanq, et l’assurance vie premium. Voyons toutes ces offres en détail.

Livrets et comptes épargne

La plupart des banques proposent différents livrets et types de comptes épargnes à leur clients. Voici ce que propose Monabanq :

  • Livret A
  • LDDS
  • Livret Jeune
  • Livrets spécifiques
  • Assurance-Vie
  • CTO
  • PEA

On regrettera l’absence du PEL, CEL et des crypto-monnaies. Toutefois, Monabanq a fait le choix de proposer des offres incontournables qui font le sérieux de ses services. Le livret A peut également permettre de se constituer une épargne intéressante, et le livret jeune sera utile aux parents qui veulent placer de l’argent pour leurs enfants.

Notons par ailleurs l’option Livret épargne Monabanq liée à l’option carte qui épargne. Le taux actuel n’est que de 1%, mais celui-ci peut être boosté. L’ouverture d’un compte courant est nécessaire afin d‘ouvrir un livret chez Monabanq.

Enfin, le livret Croissance permet aux clients de voir leur fidélité récompensée. Pour en bénéficier, il faudra conserver au moins 1,500€ sur un livret afin de bénéficier d’un bonus de 0.10%, lequel s’ajoute aux 1% brut. Le plafond est de 25,000€

L’offre bourse de Monabanq

Du côté des offres bourses et de trading, force est de constater que Monabanq n’est pas en très bonne position. En effet, les comptes titres et PEA ne sont pas disponibles dans cette banque. Point positif pour la gratuité des droits de garde, mais les frais d’inactivité s’imposent comme une mauvaise nouvelle pour les clients accros à la bourse.

On notera également des frais de courtage assez élevés de 9.90€ pour les ordres inférieurs à 300€. En revanche, tout ordre supérieur offre droit à une gratuité des frais. Toutefois, ce barème ne vaut que pour les OPCVM du catalogue Monabanq. Concernant les autres valeurs, comptez 9.90€ minimum sur Euronext et 50€ sur la bourse étrangère.

Enfin, sachez qu’il n’est pas possible de déléguer la gestion de vos comptes sur Monabanq. Par ailleurs, il sera nécessaire d’ouvrir un compte courant sur Monabanq afin d’avoir droit à l’offre bourse de la plateforme qui n’offre pas de cryptos.

L’assurance vie Monabanq Vie Premium

Monabanq est parvenu à recueillir plusieurs avis positifs concernant sa solution Assurance-vie. En effet, celle-ci paraît plutôt intéressante à première vue. Intéressons-nous de plus près à cette offre afin de déterminer si elle vaut vraiment le coup.

Tout d’abord, il faut savoir que l’assurance vie Monabanq est accessible à partir de 1,000€. On notera également l’absence de droits d’accès et de frais d’arbitrage. Concernant les frais de gestions ils sont légèrement en dessous de la moyenne nationale.

L’offre est proposée en partenariat avec Generali, et permet d’investir en gestion libre dans plus de 250 unités de compte. Parmi ces derniers, on retiendra 1323 labellisés ISR, 2 fonds Euro et 1 fonds euro-croissance.

L’avantage majeur de l’assurance vie Monabanq réside en réalité dans la gestion libre et autonome de celle-ci. Pour les personnes qui préfèrent se faire conseiller, un conseiller spécialisé peut également être mis à leur disposition.

L’assurance-vie Monabanq c’est donc :

  • Un accès à partir de 1,000€
  • Aucun frais de gestion courante
  • Plus de 250 supports d’investissement
  • 0.75% de frais de gestion annuelle

Emprunter avec Monabanq

Les personnes en recherche de crédit ou de prêt ou qui souhaitent tout simplement donner vie à leurs projets seront ravi de savoir que Monabanq possède également des offres de prêts à la consommation à ses clients.

Grâce à son partenariat avec Cofidis, Monabanq parvient à proposer des crédits et prêts personnels à ses clients, en dehors du prêt étudiant. Ces crédits couvrent la plupart des besoins les plus courants, mais ne dépassent jamais les 30,000€. Il faudra donc changer de catégorie pour un prêt immobilier, et calculer juste dans le cas d’un besoin de prêt travaux.

Voici le récapitulatif de l’offre de financement de Monabanq :

Prêt personnelDe 3,000€ à 30,000€
Prêt Auto / MotoDe 3,000€ à 30,000€
Prêt étudiantIndisponible
Prêt travauxDe 3,000€ à 30,000€
Crédit renouvelableOui, sous condition

Notons également que les prêts proposés par Monabanq ne comprennent aucun frais de dossier. Par ailleurs, l’accompagnement téléphonique par un conseiller est gratuit, et la souscription peut être réalisée à 100% en ligne.

Les prêts immobiliers

Concernant les prêts immobiliers, Monabanq possède une solution sur-mesure. Si l’offre de financement de Monabanq est finalement assez complète, l’offre de crédit immobilier, comme nous allons le voir, a recueilli un avis positif de la part de la rédaction. Prêt à taux zéro, financement de travaux, tout est présent pour que n’importe quel client de Monabanq puisse réaliser son rêve immobilier relativement facilement.

Conditions d’accèsPersonnes physiques majeures
Être domicilié en France
Être client depuis au moins 4 mois
Opérations finançablesAcquisition de bien neuf (hors construction et VEFA)
Acquisition de bien ancien (avec ou sans travaux)
Résidence principale ou secondaire uniquement, pas d’investissement locatif
Prêt taux zéro (mais pas Eco PTZ)
Montant du financementDe 30,000 € à 480,000 €
Durée du financementDe 5 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire
Apport requisL’apport doit au moins couvrir les frais (notaire, agence, etc.)
Type de prêtTaux fixe amortissable uniquement

Notre avis sur Monabanq en pratique

Dans les faits, même si un avis Monabanq s’avère toujours utile avant d’ouvrir son compte, il peut s’avérer utile de connaître quelques détails plus concrets. Voici donc la méthode pour ouvrir votre compte ainsi que les coordonnées du service client.

Comment ouvrir son compte Monabanq ?

Les personnes désireuses d’ouvrir un compte sur Monabanq peuvent le faire en quelques minutes seulement. Pour cela, il suffira de suivre ce petit guide, étape par étape.

1.       Rendez-vous sur le site de Monabanq

premiere page monabanq

Commencez par vous rendre sur le site officiel de Monabanq et repérez le bouton « j’en profite ». Cliquez dessus pour passer à l’écran suivant.

2.       Choisissez votre offre

page offres monabanq

Sur cette page, vous devrez sélectionner votre carte. Vous aurez le choix entre les 3 cartes VISA que nous vous avons présentées au cours de notre review Monabanq. Notez qu’il vous sera également possible d’ouvrir un compte joint. La démarche sera la même. Sélectionnez votre carte et renseignez votre adresse mail.

3.       Renseignez vos informations

inscription monabanq

Monabanq souhaitera ensuite vous connaître un peu plus. Renseignez simplement les champs, puis cliquez sur suivant. De page en page, vous devrez simplement remplir vos informations personnelles.

4.       Validez l’ouverture de votre compte

Lorsque vous aurez renseigné toutes vos informations, Monabanq vous demandera quelques justificatifs. Envoyez-les rapidement afin de vous assurer que votre compte sera ouvert rapidement. Une fois cette étape réalisée, il ne vous restera plus qu’à attendre que Monabanq vous contacte par mail ou par téléphone afin de vous annoncer l’ouverture de votre compte. En parallèle, votre carte VISA sera déjà en chemin vers vous.

Le service client Monabanq

service client monabanq

Le service client Monabanq a été mis en avant à de nombreuses reprises au cours des 6 dernières années, et pour cause, il s’agit de l’un des meilleurs services clients bancaires de France. Celui-ci est composé d’une équipe de personnes compétentes et agréables qui sauront vous aider dès lors que vous rencontrez un problème ou qu’une question vous vient. Si vous voulez les joindre, voici leurs coordonnées :

  • Téléphone : 0 800 006 526, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h hors dimanche et jours fériés
  • Par email via le formulaire présent sur le site

Coinbase

  • Exchange régulé
  • Plateforme conviviale
  • Formation aux cryptos offerte

Conclusion : une banque en ligne tournée vers la relation client

Comme nous l’avons vu au sein de cet avis Monabanq, il s’agit d’un établissement bancaire auquel chacun peut prétendre avoir accès. Les formules proposées sont faites sur-mesure, et il est possible, à tout moment et en quelque clics, de placer son argent d’une manière ou d’une autre.

L’offre de financement de Monabanq, bien que simple, n’en reste pas moins intéressante. Celle-ci permet à n’importe quel client de pouvoir donner vie à ses projets immobiliers, voiture ou vacances très rapidement sans avoir à remplir des dizaines de documents.

Enfin, il est intéressant de constater que l’offre carte VISA de Monabanq est également un point fort de l’établissement. Au total, 3 cartes sont disponibles, permettant à tout un chacun de trouver son bonheur au sein d‘une formule adaptée à ses besoins.

Une banque qui privilégie les clients
Monabanq sait récompenser la fidélité de ses clients
Des offres sur-mesure pour chaque profil

Questions fréquentes sur Monabanq

Qui a créé Monabanq ?

Cofidis est la société mère chargée de Monabanq, mais c’est Covefi qui a créé l’entreprise. Le directeur général actuel est Alain Colin.

Comment ouvrir un compte Monabanq ?

Si vous souhaitez ouvrir un compte Monabanq, il vous suffit de suivre notre petit guide étape par étape. Grâce à celui-ci, vous aurez un compte Monabanq en un rien de temps.

Puis-je épargner avec Monabanq ?

Monabanq propose effectivement plusieurs solutions d’épargne à ses clients. Pour les connaître, n’hésitez pas à consulter notre avis Monabanq dédié.

Puis-je avoir un chéquier Monabanq ?

Monabanq accorde le droit à ses clients d’avoir un chéquier. Toutefois, celui-ci n’est pas obligatoire, et il vous est possible de simplement le refuser ou de le retourner.

Puis-je avoir un prêt avec Monabanq ?

Monabanq propose plusieurs solutions de prêt à la consommation ainsi qu’une solution de prêt immobilier.

Sur l'auteur

Romaric

Romaric tient avant tout à partager un contenu de qualité avec ses clients, mais surtout avec ses lecteurs. Aujourd’hui, il fait partie de l’équipe de Tokize et délivre des contenus pertinents en rapport avec les crypto-monnaies, les nouvelles technologies, et la blockchain.