Les néobanques sont en train de révolutionner le paysage financier depuis quelques années. En effet, elles offrent une alternative moderne et pratique en comparaison avec les banques traditionnelles. Ces institutions financières innovantes ont gagné en popularité ces dernières années grâce à leurs différents services bancaires à la fois simples, accessibles et axés sur les nouvelles technologies. Pour comprendre la manière dont fonctionne une néobanque, il faut pour cela explorer son concept, ses différentes caractéristiques distinctives, ainsi que l’impact sur le secteur bancaire.

Également connues sous le nom de banques en ligne ou de fintechs, les néobanques sont des institutions financières qui opèrent exclusivement en ligne, sans agences physiques. Elles se distinguent des banques traditionnelles par leur approche centrée sur la technologie et leur capacité à offrir des services bancaires rapides, pratiques et souvent sans frais. Ce qui permet d’attirer un plus grand public.

tout connaître sur Nickel

Nous l’avons tous constaté, ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle peut parfois s’avérer être fastidieux et très protocolaire. Voilà pourquoi l’un des principaux avantages des néobanques est leur simplicité d’utilisation. Les clients peuvent ouvrir un compte en quelques minutes, directement depuis leur smartphone, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire. Les processus d’inscription sont simplifiés et ne nécessitent souvent que quelques informations de base, contrairement aux procédures parfois complexes des banques traditionnelles.

Il est important de préciser que les néobanques se distinguent également par leur transparence et leur absence de frais cachés. Ce qui fait grimper leur popularité auprès d’un grand nombre de personnes, pour pouvoir consommer plus aisément. 

Contrairement aux banques traditionnelles, qui facturent souvent des frais de tenue de compte, des frais de carte bancaire ou même, pour certaines, des frais de virement, les néobanques proposent généralement des comptes gratuits ou alors à des tarifs très compétitifs. De plus, elles offrent souvent des fonctionnalités avancées telles que la gestion des dépenses en temps réel, les notifications instantanées et les outils d’épargne automatisés.

Comme vous pouvez le constater, elles souhaitent jouer un rôle différent en tant qu’alternatives accessibles aux personnes qui ont des difficultés à accéder aux services bancaires traditionnels. Elles ne requièrent souvent pas de revenu minimum ou de dépôt initial, ce qui les rend accessibles à tous, y compris aux étudiants, aux travailleurs indépendants et aux personnes sans revenu régulier.

Précisons aussi que les néobanques se démarquent par leur approche centrée sur l’expérience utilisateur et l’innovation technologique. Grâce à leurs applications mobiles conviviales, elles offrent une interface intuitive et des fonctionnalités avancées, telles que la catégorisation des dépenses, les paiements mobiles et les transferts d’argent instantanés.

Nickel se positionne clairement comme une néobanque qui souhaitent permettre à un plus grand nombre de pouvoir opter pour un compte bancaire simple d’utilisation. Découvrons les différentes caractéristiques de cette néobanque de plus en plus populaire dans la société.

Bon à savoir :
Si vous êtes un amateur de cryptomonnaie et souhaitez utiliser une banque en ligne pour faire vos opérations, sachez que Tokize a dédié un article sur banque en ligne Crypto-friendly.

Qu’est-ce que Nickel ?

Nickel est une néobanque française qui propose des services bancaires simples et accessibles à tous. Fondée en 2014, Nickel vise à offrir une alternative aux banques traditionnelles en simplifiant les opérations bancaires et en éliminant les frais cachés.

Nickel propose aux personnes d’avoir un compte bancaire gratuit, associé à une carte de débit Mastercard. Les utilisateurs peuvent ouvrir un compte Nickel en ligne ou dans l’un des nombreux points de vente partenaires, tels que les bureaux de tabac, les supermarchés ou les kiosques à journaux. Il n’y a pas de conditions de revenu ou de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Nickel, ce qui rend cette néobanque accessible à tous, y compris aux personnes qui ont des difficultés à ouvrir un compte bancaire traditionnel.

Il est important de préciser que Nickel est étroitement lié à la confédération des buralistes, c’est la raison pour laquelle vous pouvez vous procurer une carte Nickel dans plus de 6500 points de vente en France, faisant d’elle l’une des cartes bancaires les plus populaires ces dernières années.

Il y a quelques années de cela, BNP Paribas décida de racheter Nickel à près de 95 %, ainsi la société voulait mettre en avant un compte bancaire accessible à tous.

Quelles sont les principales caractéristiques de Nickel ?

6500 points de vente pour acheter une carte Nickel

Maintenant que vous commencez à mieux cerner ce qu’est une néobanque et la simplicité pour acquérir une carte bancaire chez l’une d’entre elles, découvrons ce que Nickel représente concrètement.

  • Compte bancaire gratuit : comme nous l’avons vu en introduction, une néobanque propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte. Cela signifie que les utilisateurs n’ont pas à payer de frais mensuels ou annuels pour utiliser les services de Nickel.
  • Sa carte de débit : chaque compte Nickel est associé à une carte de débit Mastercard. Les utilisateurs ont la possibilité de l’utiliser pour effectuer des paiements en ligne et en magasin, retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets, et effectuer des paiements à l’étranger.
  • Ses paiements sans frais : Nickel se distingue en offrant des paiements sans frais. En tant qu’utilisateur, vous pouvez donc effectuer des virements, des prélèvements et des paiements par carte sans avoir des frais supplémentaires.
  • Son accessibilité : Nickel se positionne comme une alternative aux banques traditionnelles en offrant ses services à tous, y compris aux personnes qui ont des difficultés à ouvrir un compte bancaire classique. C’est pourquoi vous n’avez pas de conditions de revenu à apporter pour ouvrir votre compte chez Nickel.
  • Sa simplicité d’utilisation : si vous souhaitez ouvrir un compte Nickel, vous constaterez que cela s’effectue de façon simple et rapide. Vous pouvez vous inscrire en ligne ou dans l’un des 6500 points de vente partenaires. L’application mobile de Nickel est conviviale et permet de gérer facilement les transactions et les opérations bancaires courantes.

Comment se positionne Nickel face aux banques traditionnelles ?

Vous l’aurez compris, par rapport aux banques traditionnelles, Nickel se distingue par sa simplicité et son accessibilité. Avant d’acheter une carte Nickel, il est important de savoir que, contrairement aux banques traditionnelles, Nickel ne propose pas de services tels que les prêts, les crédits ou les produits d’épargne, puisque c’est une néobanque. Cependant, elle offre une alternative pratique pour les besoins bancaires de base tels que les paiements, les virements et les retraits d’argent.

En comparaison avec d’autres néobanques, Nickel se démarque par son accessibilité. Alors que certaines néobanques peuvent avoir des critères d’éligibilité un peu plus stricts, Nickel s’adresse à tous, y compris aux personnes sans revenu régulier ou aux personnes interdites bancaires. C’est pourquoi vous pouvez retenir que Nickel se positionne comme une solution bancaire simple, accessible et sans frais pour les utilisateurs qui ont des besoins bancaires de base.

Vous pouvez alimenter votre compte Nickel de deux manières :

  • par virements bancaires, sur lesquels vous n’aurez aucuns frais.
  • par dépôts d’argent ou dépôts de chèque, mais dans ce cas, vous devrez payer quelques frais dessus.

Nous vous recommandons de favoriser la première solution (par virement), ce qui vous évitera des frais inutiles et vous permettra d’avoir plus rapidement l’argent sur votre compte Nickel.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Comme vous avez pu le constater, l’ouverture d’un compte chez Nickel est un processus simple et s’effectue très rapidement. Malgré tout, nous souhaitons vous donner la marche à suivre afin que vous n’ayez aucune interrogation lors de votre inscription. Découvrons les étapes générales pour ouvrir un compte chez Nickel.

  1. Vérifiez votre éligibilité : Nickel est accessible à tous, sans condition de revenu minimum ou de dépôt initial. Assurez-vous simplement d’avoir les documents d’identification requis.
  1. Choisissez votre point de vente : comme évoqué précédemment, Nickel propose un réseau de points de vente partenaires, tels que les bureaux de tabac, les supermarchés ou les kiosques à journaux, où vous pouvez ouvrir un compte. Nous vous recommandons de consulter le site web de Nickel pour trouver le point de vente le plus proche de chez vous.
  2. Rendez-vous au point de vente : présentez-vous au point de vente choisi avec vos documents d’identification. Les documents généralement requis sont une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport) et un justificatif de domicile récent.
  3. Remplissez le formulaire d’inscription : le personnel du point de vente vous fournira un formulaire d’inscription à remplir (très simple et rapide). Assurez-vous de fournir des informations précises et complètes.
  4. Effectuez le paiement initial : lors de l’ouverture du compte, vous devrez effectuer un paiement initial pour alimenter votre compte Nickel. Le montant minimum requis peut varier, il est préférable de vérifier les informations auprès du point de vente, mais dans la suite de cet article, nous reviendrons plus en détail sur ce point très important.
  5. Recevez votre carte de débit : une fois l’inscription terminée et le paiement initial effectué, vous recevrez votre carte de débit Nickel associée à votre compte. Elle sera généralement activée et prête à être utilisée. Il faudra être patient quelques jours !
  6. Activez votre compte : suivez les instructions fournies avec votre carte de débit pour activer votre compte Nickel. Cela peut impliquer de créer un code PIN ou de confirmer votre identité afin que Nickel ait la preuve que vous soyez la personne associée au nouveau compte.

Les différents types de compte chez Nickel

Maintenant que vous connaissez la marche à suivre pour vous inscrire chez Nickel, il nous faut aborder un point essentiel sur cette néobanque très populaire. Comme nous l’avons vu précédemment, lors de votre inscription en étape 4, vous devez remplir votre formulaire, mais devez également choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Il s’agit ici de la carte Nickel associée. En effet, il existe plusieurs types de carte que nous allons vous présenter.

description des différentes cartes disponibles chez Nickel
  • Carte Nickel : il s’agit de la carte classique qui vous permet d’aller à l’essentiel. Cette carte vous est accessible sans condition de revenu, et vous n’avez pas de dépôt minimum. C’est la solution la plus simple et rapide pour ouvrir un compte chez Nickel. Vous disposerez d’une carte Mastercard et d’un RIB français en seulement quelques minutes. L’avantage principal de cette carte classique est que vous pouvez retirer de l’argent dans tous les distributeurs en France ou et même à l’étranger.
    De quoi vous faciliter la vie pour l’offre d’entrée de gamme. Précisons aussi que vous payerez en toute sécurité que ce soit en magasin ou même en ligne. Les frais annuels sont de 20 € (soit 1,67€ par mois).
  • Carte My Nickel : cette deuxième option ressemble, sur beaucoup de points, à la carte Nickel classique, mais vous aurez la possibilité de choisir une couleur sur les cinq disponibles, ainsi que la région de votre choix avec un petit logo dessus. Sachez également que cette carte est personnalisée et nominative. Les frais annuels s’élèvent à 22,50 € (soit 1,87€ par mois).
  • Carte Nickel Chrome : cette carte bancaire reprend les mêmes caractéristiques que la carte My Nickel en étant personnalisée et nominative, mais vous aurez une tarification préférentielle sur vos paiements hors zone SEPA. De plus, vous n’aurez qu’un seul euro de frais pour vos virements hors SEPA et sans frais de change additionnels.

    Vous aurez aussi la possibilité d’avoir des assurances et assistances premium équivalentes à des cartes gold, comme la prise en charge des voyageurs en cas d’accident. Les frais annuels s’élèvent à 50 € (soit 4,17€ par mois).
  • Carte Nickel Metal: il s’agit ici d’une carte MasterCard haut de gamme comprenant des assurances pour vos voyages et achats en ligne. De plus, grâce à cette carte, vous n’aurez aucuns frais sur la totalité de vos paiements et retraits en France et à l’étranger. Les frais annuels s’élèvent à 100 € (soit 8,33€ par mois).

Les services offerts chez Nickel

Chez Nickel, plusieurs services sont offerts aux utilisateurs :

  • Compte bancaire gratuit : Nickel propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte. Les utilisateurs peuvent effectuer des virements, des prélèvements, recevoir des virements et gérer leurs transactions bancaires quotidiennes.
  • Carte de débit : chacun des comptes Nickel est associé à une carte de débit Mastercard. Vous pouvez utiliser cette carte pour effectuer des paiements en ligne et en magasin, retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets et effectuer des paiements à l’étranger (revoir partie précédente pour plus de détails).
  • Paiements sans frais : Nickel se distingue en offrant des paiements sans frais supplémentaires (voir partie précédente avec le détail de chaque carte). Ainsi, vous pouvez effectuer des virements, des prélèvements et des paiements par carte sans frais supplémentaires.
  • Rechargement de téléphone : en tant qu’utilisateur de Nickel, vous pouvez recharger votre téléphone portable directement depuis votre compte Nickel en utilisant les fonds disponibles sur leur compte.
  • Assurance optionnelle : Nickel propose une assurance optionnelle pour protéger les utilisateurs contre les pertes ou les vols de leur carte de débit.
  • Application mobile : présentée de façon conviviale et intuitive, elle vous permet de gérer facilement vos transactions, de consulter votre solde, de recevoir des notifications et de bénéficier de fonctionnalités supplémentaires.

Dans quel pays peut-on utiliser Nickel ?

Actuellement, Nickel est disponible en France. C’est une néobanque française qui propose ses services aux résidents français. Les points de vente partenaires où l’on peut ouvrir un compte Nickel sont situés en France. Nous vous recommandons toutefois de consulter le site web de Nickel pour obtenir les informations les plus à jour sur la disponibilité de leurs services dans d’autres pays.

L’application mobile Nickel

Il est désormais temps de parler de l’application Carte Nickel qui est une application mobile aidant ses utilisateurs de différentes manières. Il y a plusieurs fonctionnalités pratiques pour que vous puissiez gérer facilement votre carte Nickel. Tout d’abord, vous pouvez facilement consulter votre solde en temps réel, ainsi que l’historique de l’ensemble de vos transactions effectuées. 

C’est un bon moyen pour garder un œil sur vos dépenses afin de contrôler votre budget. Si vous souhaitez recharger rapidement votre carte Nickel, l’application vous permet de le faire instantanément. Vous pouvez le faire en utilisant différentes méthodes de paiement, telles que les virements bancaires ou les cartes bancaires.

Il est aussi possible de pouvoir bloquer ou débloquer la carte Nickel en cas de perte ou de vol grâce à l’application, ce qui permet un gain de temps important pour plus de sérénité dans ce genre de situation. Ainsi, vous avez la possibilité d’activer ou de désactiver temporairement votre carte pour assurer la sécurité de vos fonds. Ce qui n’est pas négligeable ! 

En ayant cette application, vous aurez la possibilité de localiser les points de vente où il est possible de recharger votre carte Nickel en espèces. Cela facilite l’accès aux services de recharge si vous voulez effectuer des paiements en liquide.

Autre point important : sachez également que vous pouvez désormais utiliser Apple Pay avec votre carte Nickel !

Est-il possible d’acheter des cryptomonnaies via votre application Nickel ?

Bien que la carte Nickel propose de nombreuses belles options en termes de facilités d’achats, il n’est pas encore possible de pouvoir acquérir des cryptomonnaies, comme le Bitcoin (BTC), directement sur votre application Nickel. C’est la raison pour lequel nous souhaiterions vous faire part de notre page Tokize dédiée aux nombreuses plateformes qui vous permettent d’acheter, de vendre, ou d’échanger une multitude de cryptomonnaies. Ainsi, vous serez au fait des meilleures plateformes crypto et n’aurez plus qu’à vous lancer dans le monde des actifs numériques décentralisés !

D’ailleurs, nous en profitons pour vous informer que Tokize est en partenariat avec des plateformes de cryptomonnaies mondialement connues qui peuvent vous permettre d’investir dans certains actifs numériques à fort potentiel. Binance et Coinbase en sont de parfaits exemples !

Binance

Il s’agit de la plateforme de cryptomonnaie la plus connue et qui doit sa popularité au fait qu’elle soit simple d’utilisation et intuitive. De quoi bien commencer dans le monde des actifs numériques ! Tout savoir sur les cryptos ici.

Coinbase

Coinbase est une autre plateforme de cryptomonnaie fort appréciée par ses utilisateurs, qui mettent un point d’honneur sur sa bonne sécurité.

Coinbase

  • Exchange régulé
  • Plateforme conviviale
  • Formation aux cryptos offerte

KuCoin

La plateforme Kucoin est connue pour son interface conviviale qui séduit des millions d’utilisateurs ! Vous y trouverez une multitude de cryptomonnaies, comme l’Ethereum, par exemple.

KuCoin

  • Large gamme de cryptos
  • Options de trading avancées
  • Frais compétitifs

Notre avis Nickel

Vous devez désormais en connaître davantage sur Nickel et l’ensemble ses caractéristiques. Vous l’aurez compris, Nickel est accessible à tous et vous permet de disposer rapidement d’une carte bancaire. 

Les avantages de Nickel

Si Nickel est si populaire, c’est que cette carte bancaire dispose de nombreux avantages dont nous souhaiterions vous résumer les principaux.

  1. Son accessibilité : la carte Nickel est disponible pour tous, sans condition de revenu ou de situation professionnelle. Elle peut être obtenue rapidement et facilement dans les points de vente partenaires.
  2. Pas de compte bancaire requis : il n’est pas nécessaire d’avoir de compte bancaire pour l’ouverture d’un compte Nickel. Cela permet une meilleure accessibilité à toutes les personnes qui n’ont pas accès aux services bancaires classiques.
  3. Utilisation sécurisée : la carte Nickel est équipée d’une puce électronique et d’un code PIN, ce qui garantit une utilisation sécurisée et protège contre les fraudes.
  4. Paiements en ligne : vous pouvez effectuer des paiements en ligne sur les sites marchands acceptant les cartes de paiement prépayées.
  5. Retraits d’espèces : il est possible de retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques de billets en France et à l’étranger.
  6. Gestion du budget : la carte Nickel permet de mieux contrôler vos dépenses, car elle fonctionne sur le principe du prépaiement. Vous ne pouvez dépenser que le montant préchargé sur la carte.
  7. Pas de découvert autorisé : vous ne pouvez pas dépenser plus que le solde disponible sur la carte. Cela évite les frais liés aux découverts bancaires.
  8. Pas de frais cachés : transparente en termes de frais, vous pouvez clairement voir les frais potentiels associés.
  9. Recharge facile : il est possible de recharger la carte Nickel dans les bureaux de tabac partenaires, en espèces ou par carte bancaire.
  10. Acceptée partout : tous les commerces et sites internet acceptent les cartes de paiement Mastercard, dont celle de Nickel.

Ces avantages font de la carte Nickel une option très intéressante pour ceux qui cherchent une alternative aux services bancaires traditionnels ou qui souhaitent mieux contrôler leurs dépenses.

Les limites de Nickel

Bien qu’il n’y en ait pas beaucoup, il existe, malgré tout, quelques limites à utiliser une carte Nickel. 

  1. Limite de chargement : la carte Nickel a une limite de chargement maximale, qui détermine le montant maximum que vous pouvez charger sur votre carte en une seule fois. Cette limite peut varier en fonction de la version de la carte que vous avez.
  2. Limite de retrait d’espèces : vous avez aussi une limite de retrait d’espèces quotidienne, qui détermine le montant maximum que vous pouvez retirer en espèces par jour à partir d’un distributeur automatique de billets.
  3. Limite de paiement : au quotidien, il est important de savoir que vous avez une limite de paiement qui détermine le montant maximum que vous pouvez dépenser en une journée avec votre carte.
  4. Limite de transfert : il y a également une limite de transfert, qui détermine le montant maximum que vous pouvez transférer depuis votre carte vers un autre compte.

Nickel en résumé

Comme vous avez pu le découvrir à travers cet article, la carte Nickel est accessible à tous, sans condition de revenu ou de solvabilité. C’est la raison pour laquelle sa popularité est croissante grâce au fait qu’elle soit une option attrayante pour les personnes non bancarisées ou ayant des difficultés à obtenir un compte bancaire. Avec sa simplicité d’utilisation et sa sécurité, la carte Nickel continue de gagner en popularité en tant qu’outil de paiement pratique et abordable.

Voici les choses à retenir sur Nickel
Une néobanque qui accepte n’importe quel profil pour ouvrir un compte
Une facilité pour ouvrir un compte rapidement
La possibilité de choisir le type de carte adaptée à sa situation
  • Disponible pour tous
  • 4 choix de carte
  • Application performante
  • Aucuns frais cachés
  • 6500 points de vente
  • Aucun découvert autorisé
  • Frais sur dépôts en espèce ou par chèque
  • Limite de retrait quotidien

Pour en savoir plus sur Nickel

Oui, la carte Nickel permet les paiements sans contact pour des transactions rapides et pratiques.
La limite de dépôt sur une carte Nickel est de 7 500 €.
Oui, la carte Nickel offre un service client disponible par téléphone et par e-mail pour répondre à vos questions et vous aider en cas de problème.
Oui, vous pouvez utiliser votre carte Nickel à l’étranger. Cependant, des frais de change et des frais de retrait peuvent s’appliquer.
Oui, la carte Nickel est sécurisée. Elle est protégée par un code PIN et peut être bloquée en cas de perte ou de vol.