El lending de criptomonedas, o “Lending crypto”, es una práctica que implica prestar activos digitales, como bitcoins o ethers, por ejemplo, a otros inversores o instituciones financieras durante un período determinado. A cambio, el prestatario paga intereses sobre los activos prestados. Esta práctica es similar al préstamo tradicional, pero se aplica a activos digitales en lugar de activos físicos.
El Lending crypto es una práctica en crecimiento que permite a los inversores obtener intereses sobre sus activos digitales sin tener que venderlos. Es una forma de maximizar los rendimientos de las inversiones en criptomonedas, prestando activos a otros inversores o instituciones financieras por un período determinado. Hay varias plataformas de préstamos de criptomonedas disponibles en el mercado, cada una con sus propias ventajas y desventajas.
En este artículo, proporcionaremos una visión detallada de las diferentes opciones de préstamos de criptomonedas, así como los riesgos y oportunidades asociados con esta práctica. También incluiremos una tabla comparativa de las diferentes plataformas disponibles para ayudarte a elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
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¿Qué es el Lending de criptomonedas y cómo funciona?
El lending de criptomonedas, o “Lending crypto”, puede utilizarse con diversos propósitos, como obtener liquidez para un proyecto o cubrir posiciones de trading. Se está volviendo cada vez más popular porque permite a los inversores ganar intereses sobre sus activos digitales sin tener que vender sus criptomonedas y sin asumir riesgos significativos de cambio.
El proceso de lending de criptomonedas consta de 5 pasos clave:
- Elección de la plataforma de préstamo de criptomonedas: Existen muchas plataformas de lending de criptomonedas en el mercado, cada una con sus propias ventajas y desventajas. Es importante elegir una plataforma que se adapte a tus necesidades y perfil como inversor. Consulta nuestra comparativa a continuación para obtener más información.
- Depósito de criptomonedas: Una vez que has seleccionado una plataforma, debes depositar tus activos digitales, aquellos que planeas poner a disposición de los prestatarios, en tu cuenta. Las criptomonedas más comúnmente prestadas son Bitcoin y Ethereum, pero muchas plataformas también aceptan otros tokens.
- Definición de términos y condiciones: Una vez que tus criptomonedas están depositadas, puedes establecer los términos y condiciones del préstamo. Depende de ti definir la duración, los intereses y las garantías del préstamo. Asegúrate de revisar bien los términos y condiciones antes de validarlos.
- Elección del prestatario: Las plataformas de lending de criptomonedas se encargan de conectar a los inversores con posibles prestatarios, que pueden ser tanto inversores individuales como instituciones financieras. Es importante verificar cuidadosamente al prestatario y su situación antes de otorgar un préstamo.
- Control de los intereses y recuperación de la inversión: Controla el monto de los intereses pagados durante el préstamo y, al vencimiento de este, recupera tu inversión y tus intereses depositándolos en tu billetera de criptomonedas. También puedes decidir reinvertirlos en un nuevo lending de criptomonedas.
¿Cuáles son las ventajas del lending de criptomonedas?
Existen numerosas ventajas al utilizar el lending de criptomonedas para maximizar los rendimientos de las inversiones en activos digitales:
- Generar ingresos: La principal ventaja del lending de criptomonedas es la posibilidad de ganar intereses sobre los activos digitales sin tener que venderlos. Esto permite maximizar los rendimientos de la inversión mientras se mantiene la participación en el mercado de criptomonedas.
- Facilidad de acceso: El lending de criptomonedas suele ser muy accesible, con muchas plataformas que aceptan depósitos de pequeñas sumas. Esto permite a los inversores con recursos limitados participar en esta técnica de inversión.
- Obtener liquidez: El lending de criptomonedas también permite obtener liquidez al prestar los activos digitales a otros inversores. Es una excelente manera de financiar proyectos o inversiones sin tener que vender los tokens.
- Diversificar la cartera: El lending crypto permite a los inversores diversificar su cartera de inversiones al obtener una fuente adicional de ingresos.
- Flexibilidad: Las plataformas de lending de criptomonedas permiten a los inversores elegir los términos y condiciones del lending, como la duración, los intereses y las garantías. Esto permite a los inversores adaptarse a sus necesidades y perfil de riesgo.
¿Cuáles son las condiciones de salida?
Existen varias condiciones que le permitirán recuperar sus activos digitales después de un lending de criptomonedas, y es esencial comprender estas condiciones antes de embarcarse en el lending:
- Duración del préstamo definida en los términos y condiciones: esta duración se establece previamente y, una vez transcurrida, puede recuperar sus activos digitales.
- Rescisión anticipada: algunas plataformas ofrecen la opción de poner fin al lending antes del vencimiento de la duración originalmente prevista. Esta rescisión anticipada generalmente conlleva penalizaciones o tarifas adicionales.
- Violación de los términos del préstamo: si el prestatario no cumple con los términos del lending, la plataforma puede poner fin al préstamo y permitir al prestamista recuperar sus activos digitales.
- Reembolso anticipado: es posible reembolsar la totalidad o parte de la deuda del prestatario antes del vencimiento de la duración originalmente prevista. El reembolso anticipado total pone automáticamente fin al lending.
- No pago de intereses: si el prestatario no paga los intereses adeudados en el lending, la plataforma puede poner fin al préstamo y permitir al prestamista recuperar sus activos digitales.
¿Dónde realizar lending de criptomonedas?
Existen plataformas de préstamos de criptomonedas que facilitan esta práctica al permitir que los inversores encuentren prestatarios y establezcan los términos del préstamo, como la duración, los intereses y las garantías. Estas plataformas de préstamos de criptomonedas en línea pueden ser centralizadas o descentralizadas, y también existen protocolos de préstamos automatizados basados en la cadena de bloques.
| Plataforma | Tasa de interés | Tipos de préstamo | Tipos de criptomonedas aceptadas | Monto mínimo del préstamo |
|---|---|---|---|---|
| Nexo.io | hasta8% | préstamos a corto plazo y prestamos a largo plazo | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, etc. | $500 |
| BlockFi.com | hasta 4,5% | Préstamos a largo plazo | Bitcoin, Ethereum, USD Coin, Gemini Dollar, etc. | $5000 |
| Crypto.com | hasta 8% | Préstamos a corto plazo | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $100 |
| Celsius.network | hasta 17% | Préstamos a corto plazo | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $1500 |
| SALT Lending | hasta 9,95% | Préstamos a largo plazo | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $5000 |
| YouHodler | hasta 12% | Préstamos a corto plazo | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $100 |
Nexo.io
Nexo es una de las plataformas de préstamos de criptomonedas más populares y confiables en el mercado. Ofrece préstamos a corto y largo plazo a los usuarios utilizando sus criptoactivos como garantía. Los usuarios pueden obtener préstamos utilizando criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, etc. Una de las ventajas más importantes de Nexo es su tasa de interés altamente competitiva, llegando hasta el 8%. Los usuarios también pueden solicitar un lending utilizando su tarjeta de crédito Nexo, que es una tarjeta de débito prepagada que permite a los usuarios gastar su préstamo instantáneamente.
BlockFi.com
BlockFi.com es una plataforma de lending de criptomonedas que permite a los usuarios prestar sus activos digitales para ganar intereses mientras conservan la propiedad de sus activos. Los usuarios pueden prestar criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Litecoin, y obtener intereses en consecuencia. Las tasas de interés varían según la criptomoneda y la duración del préstamo. La plataforma también ofrece opciones de préstamos con margen para traders experimentados. La plataforma es segura y está regulada para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios.
Crypto.com
Crypto.com
- Tarjeta cripto gratuita
- Exchange de renombre
- Tarifas competitivas
Crypto.com
En Crypto.com, los usuarios pueden prestar criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP y varios otros tokens, y así obtener intereses en consecuencia. Las tasas de interés varían según la criptomoneda y la duración del préstamo, llegando hasta más del 8% para algunos activos. La plataforma también ofrece opciones de préstamos con margen para traders experimentados, con un apalancamiento de hasta 5x. Los usuarios también pueden utilizar sus criptomonedas como garantía para obtener un lending en dólares estadounidenses u otras monedas.
Celsius.network
Celsius Network ofrece préstamos de criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, USDC, DAI y otros. Las tasas de interés varían según la criptomoneda y la duración del lending, pudiendo llegar hasta el 17% para algunos activos. La plataforma también proporciona opciones de préstamos con margen con un apalancamiento de hasta 3x. Además, los usuarios pueden beneficiarse de reembolsos en las tarifas de transacción utilizando su token CEL. Esto hace que la plataforma Celsius Network sea ideal para aquellos usuarios que desean maximizar los ingresos de sus activos manteniendo la máxima flexibilidad.
SALT Lending
Además de funcionar como la mayoría de las otras plataformas de lending de criptomonedas, SALT Lending también ofrece un sistema de puntuación crediticia para los usuarios, lo que les permite obtener tasas de interés más bajas en los préstamos. Cuanto más alta sea la puntuación crediticia de un usuario, más bajas serán las tasas de interés ofrecidas. Esto permite a los usuarios reducir los costos de sus préstamos al mejorar su perfil crediticio. En resumen, SALT Lending es una alternativa interesante para aquellos usuarios que desean obtener préstamos en moneda fiduciaria o criptomonedas utilizando sus activos digitales como garantía.
YouHolder
La plataforma de intercambio integrada YouHolder se distingue por su ratio préstamo-valor que puede alcanzar hasta el 90%. También se aprecia su monto mínimo de lending de solo $100. Disponible como una aplicación para Android o iOS, la plataforma ofrece diversas opciones de inversión. Los usuarios tienen acceso a herramientas de gestión de cartera para monitorear y administrar sus préstamos de criptomonedas. La plataforma emite alertas en tiempo real sobre tasas de interés y vencimientos de préstamos, así como opciones para renovar o pagar los préstamos.
Lending de criptomonedas: nuestra opinión
El lending de criptomonedas es un sector en crecimiento que permite a los usuarios prestar sus activos digitales para obtener intereses mientras conservan la propiedad de sus activos. Las plataformas de préstamos de criptomonedas mencionadas anteriormente tienen sus propias ventajas y desventajas. Sin embargo, algunas destacan y, después de probarlas una por una, tenemos una ligera preferencia por Nexo (Calificación en Trustpilot: 4.6/5) y YouHolder (Calificación en Trustpilot: 4.4/5), dos plataformas particularmente completas y competitivas en términos de tasas de interés.
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