HSBC Avis 2024

Banque mondialement connue, HSBC s’est rapidement imposée en France comme étant l’un des établissements financiers les plus “premium” du territoire. Dans la suite de ce guide complet, on vous présente absolument tout ce que vous devez savoir sur le sujet, de l’histoire de la création de HSBC au descriptif de l’ensemble de ses services et des prestations proposées aux clients. Un guide complet qui pourrait vous permettre d’y voir un peu plus clair, notamment si vous réfléchissez à changer de banque ou si vous êtes simplement en phase de réflexion. C’est parti !

L’histoire unique de HSBC

La banque HSBC, également connue sous le nom de Hongkong and Shanghai Banking Corporation, dispose d’une histoire que les autres banques actuelles n’ont pas. Celle-ci a en fait vu le jour, en 1865, à Hong Kong. À l’époque, l’objectif de cet établissement bancaire était de faciliter le commerce entre l’Asie et l’Occident.

Mais la croissance a été telle, que la banque a été “forcée” de se structurer, se développer et ouvrir des branches un peu partout dans le monde. À une époque plus moderne, ce sont les acquisitions qui st sont enchaînées. L’une des plus notables, c’est celle de la Midland Bank au Royaume-Uni. 

Une expansion rapide, puissante, qui a permis à HSBC de s’implanter finalement dans près de 60 pays à travers le monde, faisant de cette banque, l’une des plus présentes et les plus puissantes. Aujourd’hui, la banque continue de se développer, mais opte pour une approche plus durable. Elle se positionne sur des technologies plus vertes.

Les différents services proposés par HSBC

Ce qui fait la force de HSBC, c’est son offre, ce sont ses services. La banque propose un accompagnement complet à sa clientèle, en mêlant services “classiques” à services “premium”. Voici une liste de quelques-uns des produits que propose la banque : 

• Des comptes bancaires, des comptes courants : HSBC propose différents types de comptes bancaires, tels que les comptes courants, les comptes d’épargne et les comptes à terme, pour répondre aux besoins de ses clients. Ces comptes sont classiques. Il s’agit du compte courant, du livret A, du LDDS (Livret de développement solidaire), du PEL (Plan épargne logement) et de bien d’autres encore.
• Octroie de prêt et de crédit bancaire : HSBC propose pas mal de prêts personnels et bancaires. Que ce soit pour l’immobilier, pour l’automobile et pour d’autres typologies de crédits, tout est mis en place pour accompagner le client, avec le moins de frais possible, au meilleur taux.
• Accès aux cartes de crédit et de débit : nous y reviendrons un peu plus bas, dans la suite de cet article, mais HSBC propose une gamme assez large de cartes de crédit et de cartes de débit. Certaines, les plus évoluées, permettent d’avoir accès à des récompenses, des cashback (remise en argent) ainsi qu’à des programmes de fidélités et autres partenariats signés entre la banque et l’entreprise concernée.
• Service de gestion de patrimoine : La banque propose des services de gestion de patrimoine pour aider les clients à gérer leurs investissements, à planifier leur retraite et à protéger leur patrimoine. Accès à un PEA (Plan d’épargne en action), à un PER (Plan épargne retraite) ou encore assurance-vie et gestion pilotée…
• Accompagnement dédié aux professionnels : outre les particuliers, HSBC accompagne également les professionnels ! La banque offre une gamme de services dédiés aux entreprises. Financement, gestion de la trésorerie, conseils en management et gestion du risque… En bref, tout est mis en place pour aider l’entreprise à gérer aux mieux ses finances.
• Services numériques et digitalisés : banque à la pointe de la technologie, HSBC se doit de répondre aux attentes de l’ensemble de sa clientèle. Pour ça, elle propose un ensemble de services digitalisés, via une application notamment et une plateforme accessible en ligne, qui offrent bon nombre de possibilités de gestion au quotidien.

Ces services ne sont qu’un aperçu de ce que HSBC propose à sa clientèle, et la banque continue d’innover et d’élargir son offre pour répondre aux besoins changeants de ses clients. 

Les différents comptes auxquels vous aurez accès chez HSBC

En France, HSBC propose pas mal de comptes en banque. En effet, l’idée est surtout de rester dans les clous législatifs et d’accompagner le client en lui proposant des comptes “classiques”, comme le compte courant, pour ses dépenses quotidiennes, virements, et paiements… Ainsi que le livret A (aujourd’hui à 3% de taux d’intérêt. Il s’agit d’un compte d’épargne très prisé. Ce dernier est toutefois capé à 22.950 euros.

Ajoutons à cela le LDDS  (Livret de développement solidaire), qui est aussi à 3%. Ce dernier est capé à 12.000 euros, de même que le PEL (Plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement). Le PEA, lui, permet de se positionner sur des valeurs boursières européennes ainsi que des ETF. Il est capé à 150.000 euros (naturellement, cela ne prend pas en compte les bénéfices que vous allez éventuellement réaliser).

Selon les régions, les opportunités d’épargne évoluent et ne sont pas les mêmes. Pour rappel, HSBC est une banque internationale. Il s’agit là d’une analyse effectuée uniquement sur les offres en lien avec le marché français. Aux USA, UK, à Hong Kong et ailleurs dans le monde, ces comptes en banque ne seront pas les mêmes.

Les différents types de cartes de crédit proposés par HSBC

Comme vous pouviez vous y attendre, HSBC propose pas mal de services, dont une grande typologie de cartes bancaires. Voici un rapide récapitulatif de ce que sont ces cartes, mais aussi et surtout, de ce qu’elles vous permettent d’obtenir, car chacun vient avec son lot d’avantages.

1. Carte de crédit HSBC One :

   – Récompenses de voyage
   – Remises en argent
   – Assurances voyage
   – Privilèges exclusifs dans les hôtels et les restaurants

2. Carte de crédit HSBC Classic :

   – Récompenses de voyage
   – Remises en argent
   – Assurances voyage
   – Privilèges spéciaux dans les hôtels et les restaurants

3. Carte de crédit HSBC Premiem :

   – Récompenses de voyage
   – Remises en argent
   – Assurances voyage
   – Assistance médicale d’urgence
   – Privilèges dans les hôtels et les restaurants

4. Carte de crédit HSBC Gold :

   – Récompenses de voyage
   – Remises en argent
   – Assurances voyage
   – Assistance médicale d’urgence

5. Carte de débit HSBC Black :

   – Accès au compte bancaire
   – Paiements en ligne et en magasin
   – Retraits d’espèces aux distributeurs automatiques

Plusieurs types de cartes, plusieurs possibilités, mais aussi plusieurs avantages et inconvénients, notamment en termes de coût. On vous récapitule tout ça dans le tableau ci-dessous !

HSBC et la cryptomonnaie

Historiquement, HSBC a fait part de son inquiétude quant à la volatilité des marchés de la cryptomonnaie. C’est donc une approche prudente qui a été choisir par l’entreprise, qui se concentre plutôt sur des actifs classiques. En effet, la banque a déjà fait savoir qu’elle était soucieuse de la bonne gestion de l’argent de ses clients, mettant également en garde contre les risques de fraude, de blanchiment d’argent et autres financements d’activités douteuses en cryptomonnaies. En revanche, il est possible de transférer des fonds depuis son compte HSBC vers des plateformes de trading, comme Binance et d’autres encore (Coinbase, Kraken). Vous pourrez alors vous positionner sur diverses valeurs, comme Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA) et tant d’autres. Découvrez le trading sur Binance.

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L’application mobile HSBC

Pour simplifier la vie de ses utilisateurs, HSBC a déployé une application mobile ! Celle-ci est disponible sur iOS (pour tous les appareils Apple) ainsi que sur Android (pour tous les appareils Android). Elle peut être téléchargée en deux clics, gratuitement.

Étant donné que HSBC gère pas mal de données sensibles concernant ses utilisateurs, l’accent a été mis sur la sécurité ! L’objectif ? Fournir à l’ensemble des utilisateurs, une expérience à la fois pratique et totalement sécurisée (activation de l’authentification 2FA, protocole de protection…) pour gérer ses transactions, effectuer ses virements, payer ses factures, recevoir de l’argent et bien d’autres choses encore.

Le fonctionnement de l’application est extrêmement simple. En effet, l’application mobile HSBC est vraiment très agréable, ergonomique. Elle est très appréciée des utilisateurs. Intuitive, rapide et offrant pas mal de fonctionnalités, elle s’est imposée tout naturellement comme étant l’un des principaux outils de la banque. 

Naturellement, tout le monde n’est pas logé à la même enseigne et certaines personnes privilégient l’humain au smartphone. D’autres vont trouver la plateforme en ligne beaucoup plus sympathique et solide. In fine, tout dépend de vos envies, besoins et habitudes. N’hésitez pas à télécharger l’application et à vous y connecter si vous venez d’ouvrir un compte en banque chez HSBC, ce sera l’occasion de tester !

Les mesures de sécurité chez HSBC

De nombreuses mesures de sécurité ont été prises et mises en place pour assurer la sécurité et l’intégrité des fonds ainsi que des données de la clientèle chez HSBC. La première option à toujours effectuer, c’est l’activation de l’authentification à double facteurs. Généralement, pour vous connecter (notamment via l’application mobile), vous devrez entrer un mot de passe ainsi qu’une authentification secondaire (empreinte digitale, par exemple).

À cela, s’ajoutent divers protocoles de cryptage des données ainsi que la mise en place d’un ensemble d’outils et protocoles de surveillance des transactions ! HSBC surveille activement les transactions pour détecter toute activité suspecte ou non autorisée. Des systèmes de détection des fraudes sont d’ailleurs en place.

Enfin, HSBC France et Europe se doit de respecter la législation RGPD (Règlement général sur la protection des données), sans quoi la banque s’expose à de fortes amendes, voire à l’interdiction d’opérer sur le territoire. De manière générale, HSBC est un acteur solide, qui met tout en œuvre pour répondre aux besoins exprimés en matière de sécurité.

Le service client HSBC

L’une des particularités de HSBC, est que la banque est hyper accessible ! En cas de problème, vous pouvez très facilement entrer en contact avec le service client. Premièrement, il existe 3 canaux : le téléphone, le mail et l’agence bancaire, directement sur place ! Focus sur ces 3 options.

Service client téléphonique

Le gros point fort du service client HSBC, par téléphone, est qu’il est disponible 24h sur 24, 7 jours sur 7. Depuis n’importe où dans le monde, à n’importe quelle heure de la journée ou de la nuit, vous pouvez contacter une personne qui vous aidera ou qui répondra à votre question. Quoi de plus pratique ?

Service client, en ligne

HSBC propose également une plateforme / une application en ligne via laquelle vous pouvez rapidement entrer en contact avec une personne. Pour cela, il faut vous connecter à votre compte et entrer dans la partie “Messagerie”. Vous pourrez alors envoyer un message sécurisé. Celui-ci sera traité soit par votre conseiller, soit par une personne annexe, en charge du service client.

Rendez-vous, en agence

En tant que client, vous pouvez également vous rendre dans l’agence bancaire HSBC la plus proche de chez vous, dans le but d’obtenir une assistance en personne. Les heures d’ouverture des agences varient en fonction de la localisation, il est donc recommandé de vérifier les heures d’ouverture spécifiques de l’agence la plus proche.

L’option agence est peut-être la meilleure des options à choisir à partir du moment ou vous n’obtenez pas satisfaction, que ce soit en ligne ou via le téléphone. N’hésitez pas à entrer en contact avec votre conseiller et à lui exposer votre situation afin qu’il réponde à l’ensemble de vos questions. HSBC dispose de près de 250 agences en France, vous ne devriez pas avoir de mal à en trouver une proche de chez vous.

La concurrence à HSBC

Comme toutes les banques, HSBC souffre d’une forte concurrence. Mais ici, celle-ci est décuplée ! En effet, HSBC n’est pas une “banque française”. Elle soufre donc de la mainmise sur le marché, par les mastodontes classiques que sont la Société Générale, le CIC, le Crédit Mutuelle, le Crédit Agricole etc…

Au niveau mondial, HSBC soufre ensuite de la concurrence de pratiquement tous les groupes implantés localement. Ajoutons à cela, la concurrence des banques en ligne, qui se développent de plus en plus. En France, à notre avis, Boursorama s’impose d’ailleurs comme étant l’une des locomotives du marché.

Enfin, dernier point et non des moindres : les néobanques ! Revolut ou N26 donnent beaucoup de fil à retordre à l’ensemble du monde bancaire. En effet, elles proposent des frais nuls ou très peu élevés, beaucoup de flexibilité et la possibilité d’épargner et investir en l’espace de 2 ou 3 clics seulement. C’est vraiment très bien fait.

Finalement, tout dépend de vos envies, mais aussi de vos habitudes. Si vous privilégiez le contact humain, HSBC et les banques traditionnelles sont faites pour vous. Si vous souhaitez de la flexibilité dans votre gestion quotidienne et dans les possibilités d’investissements, les banques en ligne peuvent être une option secondaire viable.

Comment devenir client chez HSBC ?

La banque HSBC vous a convaincu ? Vous estimez qu’il s’agit du bon établissement pour épargner, obtenir un prêt, être conseillé, accompagné ? Devenir client chez eux n’est pas très compliqué. Le tout tient en quelques étapes seulement. Les voici : 

• Préparation de ses documents : avant d’entamer le processus d’inscription client chez HSBC, nous vous recommandons une chose très simple, à savoir la récupération de l’ensemble de vos documents. Regroupez votre pièce d’identité (passeport, carte d’identité nationale, etc.), une preuve de résidence (facture de services publics, relevé bancaire, etc.) et des informations sur votre situation financière.
• Demande d’ouverture de compte : Les documents en poche, deux options s’offrent à vous. La première, c’est de vous rendre sur internet et de déposer votre demande d’ouverture de compte. Cette demande nécessitera des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre profession, etc. Vous pouvez également vous rendre directement sur site !
• Vérification de votre identité : l’étape d’après, c’est la vérification de vos documents, de votre identité et de la conformité de tous les documents que vous avez pu fournir. L’objectif est de s’assurer que vous êtes bien qui vous prétendez être et que vos intentions sont louables.
• Validation de votre demande : la demande d’ouverture effectuée, les pièces vérifiées, la banque procèdera à la validation de cette dernière. Cela peut inclure une évaluation de votre solvabilité et de votre historique bancaire.
• Approbation et activation du compte : Si votre demande est approuvée, vous recevrez les détails de votre compte, tels que le numéro de compte et les informations de connexion en ligne. Vous pourrez alors activer votre compte et commencer à l’utiliser.

Pour plus de renseignements sur le sujet, nous vous recommandons d’appeler directement le service client. Ces derniers seront en mesure de vous fournir des détails précis sur la durée du processus, sur d’éventuelles pièces justificatives à fournir en sus ainsi que sur des points précis, qui évoluent et changent selon les situations personnelles de chacun.

Et les professionnels dans tout ça ?

Outre les individus comme vous et moi, HSBC propose un service d’accompagnement bancaire, spécifiquement dédié aux entreprises et aux professionnels. Voici comment ces derniers se décomposent : 

• L’ouverture et la gestion de comptes bancaires professionnels : vous venez de lancer votre entreprise ? Vous avez déjà votre société et aimeriez changer de banque ? HSBC est en mesure de vous accompagner en vous proposant d’ouvrir votre compte compte en banque, d’effectuer vos paiements et de recevoir les vôtres.
• Services et options de financement : outre la possibilité de stocker l’argent de votre entreprise, vous pouvez également bénéficier de prêts commerciaux, des lignes de crédit, des facilités de découvert et de solutions de financement du commerce international.
• Gestion quotidienne et de la trésorerie : HSBC c’est également une banque “active”, via laquelle vous pouvez parfaitement gérer les flux d’argent. Vous pouvez avoir accès à un outil de gestion des encaissements ! Par ailleurs, vous pouvez demander d’être accompagné à l’aide d’une solution de gestion des risques de change ou même de gestion de trésorerie en ligne, pour les business digitaux.

Ajoutons à cela un réseau international, une aide pour les entreprises internationale qui doivent gérer des flux entrants et sortants en plusieurs devises et vous obtenez un service complet, spécifiquement centré sur les besoins professionnels.

Notre conclusion sur HSBC

HSBC n’est pas l’un des leaders mondiaux du marché bancaire, pour rien. En effet, la banque dispose d’une véritable histoire et d’une renommée internationale. Ses produits et ses services dont divers, variés et surtout hyper complets. En outre, l’accompagnement est peut-être plus poussé, peut-être plus “haut-de-gamme” que les banques plus traditionnelles.

Problème, la banque souffre d’une réelle concurrence, notamment des néo-banques. Chez la jeune génération, un Revolut ou un Boursorama peuvent être plus attirants qu’une HSBC, trop ancrée. Sur ces banques en ligne, vous avez de nombreuses possibilités (notamment les néo-banques), pour investir librement sur la cryptomonnaie, les métaux précieux ou des actions internationales.

In fine, on recommande HSBC non pas pour la nouveauté qu’elle apporte, mais bien pour sa réputation et sa solidité. C’est une banque qui n’a plus rien à prouver, qui a accompagné et qui accompagne des millions d’individus à travers le monde. Le service est premium et vous ne serez pas déçu de l’accompagnement qui est mis en place, depuis le premier jour. 

Résumé général

Avantages et inconvénients