Mis à jour le: 21 juin 2024
11 minutes

La néo-banque allemande N26 a pris d’assaut le marché financier européen depuis sa fondation en 2013. Elle continue aujourd’hui de susciter de nombreux débats et quelques interrogations. Véritable pionnière de la finance numérique, N26 banque s’est taillée une place de choix parmi les banques mobiles, en particulier grâce à ses innovations technologiques et son approche 100 % mobile.

En France, elle a non seulement inspiré mais aussi secoué le marché bancaire traditionnel, entraînant un changement radical dans la manière dont les Français perçoivent et interagissent avec leurs finances. Aujourd’hui, avec plus de 2 millions de clients en France et une empreinte mondiale toujours croissante, où se situe N26 par rapport à ses concurrents et à l’évolution rapide de la finance numérique ?

Dans cet article détaillé sur N26 France, nous décomposerons chaque aspect de l’offre de cette banque pionnière : des différents types de comptes aux frais associés en passant par ses solutions d’investissement et de prêt. Nous examinerons également l’évolution de ses services et les retours d’expérience de ses utilisateurs. Est-ce que N26 est toujours à la hauteur de sa réputation ? Ou les banques traditionnelles ont-elles rattrapé leur retard ?

N26 : les caractéristiques clés

Fruit de l’écosystème dynamique des start-ups de Berlin, N26 s’est rapidement affirmée comme une figure incontournable du paysage des néo-banques depuis son lancement en 2013. Voici quelques caractéristiques clés de cette banque d’un nouveau genre :

Origines et partenariats

  • Fondation à Berlin en 2015.
  • Collaboration stratégique avec la banque Wirecard.
  • Titulaire d’une licence bancaire européenne délivrée en Allemagne.

Présence et Impact

  • Opère sur 25 marchés globaux.
  • Absence d’agences physiques, pour une approche purement numérique.
  • Une base croissante de plus de 7 millions de clients, dont 2 millions résident en France.

Philosophie

  • Slogan évocateur : « La banque, mais en mieux ».
  • Orientation vers une expérience utilisateur optimale et une offre gratuite de base.
  • Pionnière dans sa catégorie, a inspiré d’autres géants comme Orange.
  • Maître-mots : intuition, instantanéité et transparence.

L’Expérience N26

  • Processus d’inscription digital : en seulement 8 minutes.
  • Aucun dépôt initial requis pour l’ouverture du compte.
  • Minimalisme dans les justificatifs demandés : une pièce d’identité est généralement suffisante.
  • Une fois inscrit, l’utilisateur peut immédiatement initier des transactions via smartphone, même avant la réception de la carte bancaire.

Conditions pour Rejoindre N26

  • Être majeur (18 ans et plus).
  • Posséder un smartphone compatible.
  • Résider dans un pays couvert par N26 (ex. : France, Allemagne, Espagne).
  • Être nouveau client sans compte préexistant chez N26.

Solutions de Paiement

  • Mastercard, leader mondial des solutions de paiement.
  • Options de paiement numérique : Apple Pay et Google Pay.
  • Carte bancaire virtuelle pour des transactions en ligne sécurisées.
  • Collaboration avec Wise pour des virements internationaux économiques.
  • Virements instantanés pour une plus grande réactivité financière.

Les services proposés par N26

N26 offre de nombreux services, bien plus, d’ailleurs, que beaucoup d’autres néo-banques comme Nickel !

Les comptes & cartes

N26 avis compte : différents types de comptes, adaptés à différents besoins et différents budgets.

N26 Standard (0 €/mois)

  • Public cible : idéal pour s’initier à la banque mobile sans frais.
  • Caractéristiques principales : 100% digital.
  • Paiement mobile via Apple Pay et Google Pay.
  • Carte virtuelle pour les transactions en ligne.
  • Possibilité d’ajouter une carte physique pour 10 €.

N26 Smart (4,90 €/mois)

  • Public cible : conçu pour une expérience bancaire mobile plus approfondie.
  • Caractéristiques principales : toutes les caractéristiques du compte Standard.
  • Carte Mastercard N26 World incluse.
  • Offres partenaires exclusives.
  • Retraits en DAB améliorés.
  • Sous-comptes d’épargne et fonctionnalités d’épargne automatisée.

N26 You (9,9€/mois)

  • Public cible : idéal pour les utilisateurs avec des exigences élevées, tant au quotidien que lors des déplacements.
  • Caractéristiques principales : toutes les fonctionnalités du compte Smart.
  • Assurances complètes pour le quotidien et les voyages (y compris pour le Covid-19).
  • Service client élargi avec une ligne dédiée.

N26 Metal (16,9€/mois)

  • Public cible : le must pour une expérience premium.
  • Caractéristiques principales : carte en métal Mastercard World Elite.
  • Assurances et assistances haut de gamme.
  • Paiements et retraits gratuits à l’international de manière illimitée.
  • Accès à des expériences uniques (soirées VIP, excursions, etc.).
CompteTarif mensuelCarte bancaire physiqueRetraits UE/Hors UEAssurancesSous-comptesService client
Standard0 €10 € (en option)3 gratuits / 1,7 %NonNonChat Bot & Live Chat
Smart4,90 €Mastercard N26 World5 gratuits / 1,7 %Non10 maxChat Bot, Live Chat, Tél
You9,90 €Mastercard N26 World5 gratuits / 1,7 %4/5 (voyage & quotidien)10 maxChat Bot, Live Chat, Tél avec ligne dédiée
Metal16,90 €Mastercard World Elite8 gratuits / illimités5/5 (voyage & quotidien)10 maxChat Bot, Live Chat, Tél avec ligne dédiée

Les solutions d’épargne

Tarifs N26

N26 compte offre un maximum de flexibilité mais malheureusement aucun livret d’épargne rétribué. La néobanque met à la disposition de ses utilisateurs des fonctionnalités destinées à optimiser la gestion de leur épargne. Le sous-compte d’épargne se révèle pratique pour organiser et segmenter ses finances. En parallèle, elle intègre une fonction d’épargne automatisée, baptisée “arrondi à l’euro”, qui permet d’accumuler progressivement de petites sommes.

N26 banque avis : à noter que N26 ne propose pas de livret d’épargne traditionnel. Ainsi, les utilisateurs qui cherchent des solutions pour placer une épargne ou réaliser des investissements pourraient ne pas trouver cette offre adaptée à leurs besoins…

Autres services

N26 offre plusieurs services supplémentaires à ses souscripteurs :

Assurances et garanties

C’est l’un des atouts majeurs de N26 : ses offres d’assurances, tout particulièrement pour les utilisateurs des versions You et Metal. Ces deux offres fournissent une couverture complète :

  • Assurance médicale et dentaire pour les sports d’hiver pouvant atteindre jusqu’à 1 million d’euros, applicable à la fois au titulaire du compte et à sa famille.
  • Indemnisation en cas de retard de vol (plus de 4 heures) ou de perte de bagages, allant respectivement jusqu’à 500 € et 1200 €.
  • Couverture pour les dommages causés aux véhicules en libre-service, jusqu’à 20000 €.

Les clients N26 Metal bénéficient d’avantages supplémentaires, notamment une assurance pour les locations de véhicules à l’étranger et une couverture en cas de vol ou de dommages accidentels de leur smartphone, jusqu’à 1000 €.

N26 Crédit

N26 propose également une solution de crédit adaptée à divers besoins. Pour l’achat d’une voiture, un voyage ou encore pour meubler votre maison, N26 Crédit permet de solliciter un prêt pouvant aller de 1000 à 50000 €. La particularité de ce service ? La réactivité : les utilisateurs reçoivent une réponse à leur demande presque instantanément via l’application.

Programme de parrainage

N26 prime : un programme de parrainage qui vous permet de partager l’expérience N26 avec votre entourage. Partagez un code de parrainage unique et invitez vos proches à découvrir la plateforme. Le montant de la prime N26 dépend de plusieurs facteurs assez opaques. Il n’est divulgué qu’après l’ouverture d’un compte.

Et les cryptomonnaies ?

Malheureusement, N26 reste encore largement en retrait du marché des cryptomonnaies. Contrairement à certaines de ses concurrentes, la néobanque n’offre pas la possibilité d’investir dans les monnaies virtuelles ni même dans la bourse. La raison principale ? N26 n’est pas enregistrée en tant que société de trading. Ici, la gestion des fonds se veut très prudente : l’argent des clients est principalement utilisé sous forme de crédits, et les liquidités excédentaires sont investies selon une stratégie à faible risque. Nous sommes donc encore loin des banques crypto-friendly !

N26 avis : un gros point faible pour cette néo-banque qui se veut pourtant avant-gardiste !

Donc si vous voulez investir dans les actifs numériques, il vous faudra choisir parmi ces meilleures plateformes crypto :

Coinbase

Si vous débutez en crypto, alors Coinbase représente probablement votre meilleur choix. Grâce à son interface aussi intuitive qu’épurée, cette plateforme s’avère idéale pour s’initier aux cryptomonnaies en toute simplicité. Ses frais sont par contre assez élevés.

Coinbase

  • Exchange régulé
  • Plateforme conviviale
  • Formation aux cryptos offerte

Binance

C’est LA plateforme incontournable pour les utilisateurs de niveau intermédiaire à avancé. Avec plusieurs millions d’utilisateurs de par le monde, Binance a largement conquis les crypto adeptes depuis sa création en 2017. Les frais ont l’avantage d’y être raisonnables.

Binance

  • Faibles frais
  • Plus de 600 cryptos
  • Plus gros exchanges crypto

eToro

Autre option plus globale : eToro. Actions, devises, cryptomonnaies, cette plateformes s’adresse à tous les investisseurs. Ses frais sont relativement raisonnables et la plateforme propose régulièrement des primes et bonus. Compatible avec de nombreuses cryptos.

eToro

  • Plateforme #1 de copy trading
  • Réseau social de traders intégré
  • Trading de CFD cryptos

Notre avis sur les tarifs pratiqués par N26

Tarifs N26

N26 propose une gamme de cartes adaptées à différents besoins et budgets. Voici un aperçu simplifié de leurs offres tarifaires :

CarteTarif MensuelDescription
Standard0 €Idéale pour s’initier à la banque mobile avec seulement une carte virtuelle.
Smart4,90 €Une immersion plus profonde dans la banque mobile avec des avantages supplémentaires.
You9,90 €Conçue pour une utilisation quotidienne plus intense des services.
Metal16,90 €Expérience premium offrant des privilèges et des avantages haut de gamme.

N26 frais et tarifs : la structure tarifaire de N26 est clairement pensée pour répondre à diverses exigences. La carte “Standard” gratuite représente une excellente porte d’entrée pour découvrir les services d’une néobanque sans s’engager financièrement. La progression des coûts reflète une augmentation des services et des avantages : un maximum de flexibilité dans le choix de votre niveau d’engagement.

“Smart” et “You” sont des offres milieu de gamme pratiques pour une expérience bancaire mobile enrichie, avec des avantages supplémentaires comme les retraits gratuits et une meilleure couverture d’assurance. Quant à la carte “Metal”, bien que plus coûteuse, elle est clairement destinée à un public à la recherche d’une expérience bancaire de luxe, avec des avantages exclusifs et une assistance dédiée.

Avis N26 : une gamme de tarifs N26 compétitive et bien structurée, qui permet aux clients de choisir l’offre qui convient le mieux à leurs besoins.

Zoom sur l’application N26

Application N26

L’application N26 s’impose comme une référence parmi les applications bancaires mobiles. Son interface ergonomique facilite la gestion quotidienne des finances tout en offrant des outils sophistiqués pour maximiser son expérience.

Navigation et fonctionnalités

  • Intuitivité : l’application offre une expérience fluide et simple et permet un accès rapide aux informations essentielles comme le solde en temps réel ou l’historique des transactions.
  • Outils budgétaires : les graphiques de dépenses catégorisées offrent une perspective claire de vos habitudes financières et la fonction “Espaces” permet de créer cagnottes et d’épargner plus facilement.
  • Personnalisation : l’application offre la flexibilité de paramétrer les plafonds de paiement et de retrait, pour une autonomie accrue.

Sécurité

C’est une priorité pour N26 ! Blocage instantané de la carte, modification du code PIN, authentification biométrique… Toutes ces fonctionnalités sont présentes ! En parallèle, la garantie des fonds jusqu’à 100 000 €, sous la tutelle du régulateur allemand, assure un niveau de protection conforme aux standards européens.

Innovations et partenariats

N26 ne se contente pas seulement d’une application bancaire standard. Le paiement mobile via Apple Pay ou Google Pay et le virement instantané “Moneybeam” témoignent de son engagement pour l’innovation. Le partenariat avec Wise, acteur majeur des virements internationaux, vient encore enrichir l’offre en proposant des transferts à l’international compétitifs.

Application avis N26 : une grosse disparité selon le téléphone. Sur l’Appstore, l’application est notée 4,8/5 pour plus de 5800 avis. Elle fait quasiment l’unanimité ! Par contre, les choses se corsent sur Google Play, où l’application semble moins bien fonctionner, avec une note de seulement 3,2/5 pour plus de 126000 votes.

Alors, N26 fiable ? Sans aucun doute ! Avec une application ultra sécurisée, intuitive et bien pensée, N26 propose ici un outil performant. Les utilisateurs Android regrettent toutefois une ouverture très poussive du compte.

Comment ouvrir un compte chez N26 ?

Ouvrir un compte N26 a l’avantage d’être à la fois simple et rapide. En parallèle de l’avènement des néobanques et des services bancaires entièrement numérisés, N26 a conçu un processus d’inscription qui, tout en étant rapide, ne compromet ni la sécurité ni la conformité réglementaire. Découvrons ici le processus étape par étape pour ouvrir un compte chez N26.

  1. Éligibilité : avant de commencer le processus, assurez-vous de répondre aux critères d’éligibilité de N26. Vous devez notamment d’être résident dans un pays où N26 opère et d’avoir l’âge légal pour ouvrir un compte bancaire.
  2. Préparation des documents : avant de démarrer le processus d’inscription, préparez votre pièce d’identité officielle. On parle ici de passeport, de carte d’identité nationale ou de titre de séjour. Gardez-le à portée de main pour faciliter le processus.
  3. Téléchargement de l’application : rendez-vous sur votre boutique d’applications mobiles, App Store ou Google Play, et téléchargez l’application N26. Si vous préférez utiliser un ordinateur, vous pouvez également accéder au site web de N26.
  4. Inscription : une fois l’application téléchargée ou le site web ouvert, commencez le processus d’inscription en fournissant les informations requises. Vous devrez notamment partager votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance et autres informations de base.
  5. Vérification d’identité : après avoir fourni vos détails, vous serez invité à vérifier votre identité. N26 vous demande de prendre une vidéo dans laquelle vous montrez votre pièce d’identité à la caméra pour confirmation. Cette étape est indispensable mais a malheureusement tendance à être poussive.
  6. Configuration de votre compte : une fois votre identité vérifiée, il vous reste encore à configurer votre compte. Définissez notamment un code PIN, synchronisez votre appareil avec votre compte et personnalisez au maximum votre expérience.
  7. Démarrage : après ces étapes, votre compte est prêt à être utilisé. Vous pouvez immédiatement accéder à toutes les fonctionnalités et commander votre carte N26.

Avis N26 2023 sur l’ouverture de compte : en moins de dix minutes, sans la moindre paperasse, vous pouvez disposer d’un compte bancaire entièrement fonctionnel, équipé d’un véritable arsenal d’outils financiers pour vous aider dans votre quotidien.

N26 : quel service client ?

N26 est parvenue à se faire une place sur le marché français grâce à ses offres innovantes et sa simplicité d’utilisation. Mais qu’en est-il du service client ? Car après tout, la satisfaction du client ne se limite pas uniquement aux services proposés, mais également à la manière dont la banque répond aux questions et résout les problèmes. Et lorsqu’on examine tout cela de plus près, il semblerait que le service client soit l’un des points faibles de la banque en ligne.

Accessibilité et horaires du service

Chez N26, tous les niveaux de compte, de Standard à Metal, bénéficient d’une assistance client. Tout le monde peut accéder au LiveChat, ouvert 7 jours sur 7, de 7 h à 23 h, et ce aussi bien via l’application que via la plateforme web. Cette amplitude horaire est l’une des plus larges du marché des banques en ligne.

À noter : l’assistance téléphonique est réservée aux détenteurs des cartes N26 premium (Smart, You, Metal).

Expérience utilisateur et retours

Le service client ne fait clairement pas partie des mieux notés. Il semblerait que l’expérience varie énormément en fonction du canal de communication utilisé. Les feedbacks au sujet de l’efficacité et de la réactivité du service téléphonique sont plutôt positifs. En revanche, de nombreux avis dénoncent le LiveChat, qui serait largement moins performant que le service téléphonique.

Avec une note globale de 3,1/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 28 000 avis, c’est un résultat mitigé pour le service client N26.

Localisation et langue

Autre avantage non négligeable : la localisation du service client. Il est basé en France, ce qui vous garantit une assistance en français et facilite grandement la communication. Aujourd’hui, tant la localisation que la maîtrise de la langue française font pour nous partie des essentiels pour offrir un service adapté et de qualité.

Comment contacter le service client de N26 ?

Pour toute question ou préoccupation, N26 a mis en place plusieurs méthodes de contact de son service client :

  • LiveChat : directement accessible depuis l’application mobile ou le site web de N26. Rendez-vous simplement dans la section “aide” depuis votre compte pour démarrer une conversation.
  • Twitter : N26 a créé un compte dédié à l’assistance client, @N26_Support, qui répond rapidement aux questions des utilisateurs.
  • Facebook : N26 offre également un support via sa page Facebook.
  • Messagerie sécurisée via l’application : une option qui permet d’envoyer des messages directement depuis l’application mobile.
  • Téléphone : inaccessible avec une carte N26 standard. Pour les autres : 01 88 45 02 39.
  • FAQ : pour les questions courantes, N26 dispose d’une section FAQ sur son site web, où vous trouverez des réponses à la plupart de vos questions.

Notre avis final sur N26

Cette analyse complète de la banque en ligne N26 nous a permis d’y voir plus clair sur la qualité des offres et services proposés.

Positionnement sur le marché des néobanques

N26 se distingue comme une référence parmi les néobanques. Depuis son lancement, elle s’affirme non seulement comme une solution bancaire privilégiée pour les globe-trotters, mais également comme une banque en ligne à part entière pour les citoyens ordinaires. En combinant technologie, accessibilité et tarifs attractifs, N26 semble avoir trouvé la recette pour répondre aux besoins du marché.

Expérience utilisateur et application mobile

N26 offre une expérience utilisateur fluide, intuitive et efficace. L’application regorge de fonctionnalités pratiques, de la gestion quotidienne de ses finances à la mise en place de virements internationaux, le tout en garantissant la sécurité des données des utilisateurs. On aime tout particulièrement le design épuré et l’ergonomie bien pensée de l’app.

N26 tarifs et offres

Rappelons les offres proposées par la néobanque :

  • N26 Standard : une offre basique sans frais N26, une solution bancaire simple et efficace.
  • N26 Smart : pour des fonctionnalités supplémentaires et des avantages liés aux paiements.
  • N26 You : une offre premium avec une gamme étendue de services, idéale pour les voyageurs fréquents.
  • N26 Metal : le summum de ce que N26 a à offrir, avec des avantages exclusifs et une carte en métal design.

Carte avis N26 : la diversité de ces offres permet à chacun, quels que soient ses besoins et son budget, de trouver une formule adaptée.

N26 combine avec succès une technologie de pointe, des tarifs compétitifs et une expérience utilisateur de qualité pour offrir un produit qui répond aux attentes des clients. Que vous cherchiez une solution bancaire pour vos voyages, une plateforme pour gérer vos finances quotidiennes ou une alternative à votre banque traditionnelle, N26 se présente comme un choix judicieux. Avec le compte Standard, vous ne prenez de toute façon aucun risque, puisqu’il est gratuit ! Par contre, vous n’aurez accès qu’à une carte virtuelle, à moins de payer 10 € pour recevoir une carte physique…

AspectPoints à retenir
PositionnementUne référence parmi les néobanques
Expérience utilisateurApplication mobile fluide, intuitive et sécurisée
Offres et tarifsDiversité d’offres pour tous les besoins et budgets
AccessibilitéOuverture de compte rapide avec peu d’administratif
Pourquoi choisir N26 ?Technologie avancée, tarifs compétitifs, centré sur le client
  • Inscription simple et rapide
  • Application mobile performante
  • Pas de frais sur les transactions à l’étranger
  • Alertes en temps réel
  • Comptes multidevises
  • Tarifs compétitifs
  • Pas de réseau physique
  • Limites de retrait
  • Retours sur le service client mitigés
  • Dépôts de chèques complexe

Questions fréquentes sur N26

Initialement lancée en Allemagne, N26 s’est depuis étendue à de nombreux pays en Europe et a également lancé ses services aux États-Unis.
Oui, N26 propose des comptes business spécialement conçus pour les freelances et les entrepreneurs.
Non, la banque mobile n’autorise pas les découverts. Par contre, en cas de pépin, vous pouvez souscrire un crédit sous conditions.
Oui, il y a des limites journalières et mensuelles pour les dépenses et les retraits. Ces limites varient selon le type de compte choisi.
Certains comptes premium N26, comme N26 You et N26 Metal, offrent des packages d’assurance pour les voyages, les achats et d’autres situations.