La néo banque Sogexia est une banque luxembourgeoise. Celle-ci propose plusieurs formules de comptes et des cartes de paiement accessibles à tous et à toutes. Avec des offres pour les particuliers comme pour les professionnels, Sogexia fait partie des leaders de son industrie. Elle représente une alternative à destination des personnes qui éprouvent quelques petites difficultés pour ouvrir un compte en banque sur le territoire Français.
Dans cet avis, nous verrons ce que propose Sogexia de fond en comble. Nous passerons en revue les différentes fonctionnalités offertes par la néo banque, mais également les types de cartes qu’elle propose. Nous passerons également en revue les tarifs et les frais de Sogexia puis nous verrons si Sogexia est fiable en 2024.
Sogexia semble être une néo banque très attractive. Nous avons donc analysé cette dernière et avons fait le tour de ses produits pour nous faire notre propre avis. Après avoir longuement recherché des informations sur cette néo banque, nous en avons conclu qu’il s’agit d’une bonne néo banque, malgré quelques petits défauts.
Notre avis sur Sogexia est globalement positif. Il s’agit d’une solution peu onéreuse et accessible à tout le monde. Celle-ci permet à n’importe qui de payer et d’être payé sans encombre, particuliers comme entreprises. Par ailleurs, la carte de base est sans conditions de revenus, sans engagement, et les plafonds de paiement et de retrait sont intéressants.
On regrette toutefois les nombreux frais, notamment sur les dépôts et les virements entrants sur le compte bancaire, bien malgré les faibles coûts, ainsi que l’absence de prise en charge des crypto-monnaies. Toutefois, ces derniers sont transparents, et Sogexia ne facture pas de frais cachés à ses utilisateurs.
Coinbase
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Sogexia est une néo banque du Luxembourg créée par Killian Füg en 2010. Au départ, l’entreprise ne proposait que des cartes prépayées pour les personnes exclues du système bancaire, comme les personnes fichées FICP en recherche de solution bancaire.
Face au succès grandissant des cartes Sogexia, la société a décidé de développer ses solutions jusqu’à offrir une véritable plateforme bancaire à ses utilisateurs, hormis le trading. C’est en 2019 que Sogexia obtient son agrément en tant que néo-banque afin de proposer des solutions depuis le Luxembourg dans toute la zone euro. En 2024, Sogexia possède environ 440,000 clients répartis dans 31 pays différents.
Sogexia propose trois types de compte à ses clients : le compte standard, le compte payant avec une carte en métal, et une offre pour les professionnels. Voyons tout de suite ce que réserve chacune de ses offres.
Le compte Sogexia standard propose à ses utilisateurs un compte gratuit avec une carte basique. Il faudra toutefois s’acquitter d’un coût de 9.99€ pour une durée de 3 ans. Le compte est également plafonné à 7,500€ / mois avec une CB Mastercard à autorisation systématique. On notera également l’absence de nécessité de revenus ainsi que la possibilité de payer à l’étranger. Petit plus, la carte standard de Sogexia propose une formule de cashback.
Le compte standard Sogexia propose donc :
Du côté de l’offre payant, les choses se compliquent. Il faudra compter environ 9.99€ / mois afin de pouvoir conserver son compte. En contrepartie, le plafond se situe à 10,000€ / mois. La carte est la même que sur le compte standard, soit une Mastercard avec autorisation systématique, mais la carte, ici, est en métal. Ce compte est également sans condition de revenu et propose également les paiements à l’étranger ainsi que des retraits gratuits à l’étranger. Une assurance vient également s’ajouter à l’offre en plus des mêmes formules de cashback qu’avec la carte standard, de la même manière que chez d’autres néo banques comme Fortuneo.
L’offre payante est donc, tout à fait logiquement, un peu plus complète :
Si vous êtes un professionnel, sachez que les prix sont les même pour l’offre pro que pour l’offre réservée aux particuliers, à quelques exceptions près :
En plus de cela, notez que les professionnels peuvent également bénéficier des services additionnels suivants :
Coinbase
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Passons maintenant aux services proposés par Sogexia en 2024. La néo banque luxembourgeoise a décidé de proposer quantité de services aux particuliers, mais également aux professionnels.
Sogexia propose des cartes prépayées ainsi qu’un compte courant. De manière presque rituelle, l’entreprise propose également les grands indispensables du compte en banque pour quiconque souhaite pouvoir payer et être payé, à savoir :
Les particules peuvent ainsi prétendre à la majorité des services que proposerait une banque traditionnelle, mais ici, il s’agit d’une néo banque. On regrettera toutefois l’absence de carte virtuelle, devenue un produit phare chez beaucoup de concurrents pour les achats sur internet.
Pour les professionnels, on retrouve un traitement de faveur. Depuis ses origines, Sogexia souhaite proposer des solutions taillées sur-mesure aux professionnels. Ainsi, la néobanque a développé des services pour faciliter la vie des entreprises et de leurs dirigeants. On peut citer par exemple une comptabilité simplifiée avec l’accès à l’historique du compte sans limites et l’export au format tableur Excel (csv).
Sogexia propose également des solutions de paiement pensées sur-mesure pour votre entreprise. On retrouve ainsi plusieurs possibilités que Sogexia est parvenu à développer tout au long de ses années d’expérience. Le service de dépôt de capital permet également d’obtenir une attestation sous 24h seulement. Pour ce faire, il suffit de suivre ces quelques étapes simples :
Sogexia offre à ses clients la possibilité de bénéficier de cashback chez de nombreux commerçants partenaires. Pour cela, il suffira d’effectuer ses achats via les liens proposés par l’application mobile ou le site internet de Sogexia afin d’en profiter.
Le service de cashback et de réductions du Sogexia Club s’appliquent alors. Dans les faits, il est possible d’obtenir jusqu’à 20% de cashback. Cela veut dire que si vous commandez pour 100% de produit, vous pouvez prétendre à 20€ en plus sur votre compte en banque, et ce, directement grâce aux partenaires de Sogexia.
Sogexia, comme tout établissement bancaire, facture des frais à ses clients en fonction des opérations ou des événements qui surviennent sur les comptes bancaires. Voici donc un tableau récapitulatif des frais et de leurs montants.
| Particuliers | Entreprises | |
| Compte de paiement | ||
| Ouverture du compte | Offert | Offert |
| Historique des opérations illimité | Offert | Offert |
| Tenue du compteDes frais d’inactivité de 3 €/mois seront prélevés après 9 mois consécutifs d’inactivité (si aucune opération n’a lieu sur votre compte) | Offert | Offert |
| Intervention manuelle | Offert | Offert |
| Virement rejeté | Offert | Offert |
| Envoi d’un virement | Offert | Offert |
| Prélèvement automatique (réception et rejet) | Offert | Offert |
| Réception d’un virement d’un autre compte Sogexia | Offert | Offert |
| Réception d’un virement d’une autre banqueCeci est la principale source de frais. Nous avons remplacé les habituels frais fixes par une tarification simple, équitable pour tous et uniquement due si vous utilisez votre compte. | Montant (€)Frais 2,00%≥ 11 0001,25%≥ 55 0001,00%≥ 150 0000,80%≥ 300 0000,60%≥ 750 0000,45%≥ 1 500 0000,30%≥ 3 000 0000,20% | Montant (€)Frais 1,25%≥ 55 0001,00%≥ 150 0000,80%≥ 300 0000,60%≥ 750 0000,45%≥ 1 500 0000,30%≥ 3 000 0000,20% |
| Crédit du compte en espèces | 0,90 € + 4,00% | 0,90 € + 4,00% |
| Crédit du compte par carte bancaire | 2,50% | 2,50% |
| Cartes Mastercard (classiques) | ||
| Activation de la carte à partir du compte en ligne et réception du code secret | Offert | Offert |
| Paiement en point de vente et sur internet | Offert | Offert |
| Opposition pour utilisation frauduleuse | Offert | Offert |
| Verrouillage/déverrouillage | Offert | Offert |
| Commande d’une carte à partir du compte en ligne et renouvellement3 ans de validité | 9,90 € | 14,90 € |
| Gestion mensuelle | Offert | Offert |
| Retrait d’espèces DAB/GAB | 1 € | 3 € |
| Conversion de changePaiement ou retrait dans une autre devise que l’euro | 2,95% | 2,95% |
| Rappel du code secret en cas d’oubli | 1,50 € | 1,50 € |
| Paiement refusé | 0,25 € | 0,25 € |
| Cartes Mastercard (Métal) | ||
| Activation de la carte à partir du compte en ligne et réception du code secret | Offert | Offert |
| Paiement en point de vente et sur internet | Offert | Offert |
| Opposition pour utilisation frauduleuse | Offert | Offert |
| Verrouillage/déverrouillage | Offert | Offert |
| Commande d’une carte à partir du compte en ligne et renouvellement3 ans de validité | 49,90 € | 49,90 € |
| Gestion mensuelle – couvre :- Assurances : dommage/vol de biens, paiements frauduleux, décès accidentel ou invalidité, hospitalisation – Tous les retraits sans frais – Tous les paiements en devises sans frais | 9,90 € | 9,90 € |
| Retrait d’espèces DAB/GAB | Offert | Offert |
| Conversion de changePaiement ou retrait dans une autre devise que l’euro | Offert | Offert |
| Rappel du code secret en cas d’oubli | Offert | Offert |
| Paiement refusé | Offert | Offert |
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Le meilleur moyen d’avoir un avis fiable sur Sogexia, tout comme sur une autre néo banque, c’est de se rapprocher des avis des clients actuels et des anciens clients. Après analyse, il semblerait que le taux de satisfaction soit relativement haut sur les différentes plateformes et sur les différents sites. Sur Trustpilot, la plateforme récupère ainsi une note très honorable de 4.5/5 basée sur environ 6,000 avis différents.
Sur l’App Store et le Google Play Store, les notes sont un peu différentes, bien que toujours au-dessus de la moyenne. En effet, sur l’App Store, la moyenne des notes des utilisateurs est de 3.8/5, et sur le Google store, cette moyenne est de 3.2/5. Néanmoins, les avis sont beaucoup moins nombreux, donc moins représentatifs.
Afin que vous puissiez mieux visualiser les différentes offres proposées par Sogexia aux particuliers comme aux professionnels, vous pouvez retrouver le tableau suivant.
| PARTICULIERS STANDARD | PARTICULIERS METAL | PROFESSIONNELS STANDARD | PROFESSIONNELS METAL | |
| Conditions d’entrée | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Prix de la carte | 9,90€ pour 3 ans | 49,90€ pour 3 ans | 14,90€ pour 3 ans | 49,90€ pour 3 ans |
| Abonnement mensuel | Sans | 9,90€ / mois | Sans | 9,90€ / mois |
| RIB / IBAN | Français ou Luxembourgeois | Français ou Luxembourgeois | Français ou Luxembourgeois | Français ou Luxembourgeois |
| Retrait en Euro | 1€/retrait | Gratuit | 3€/retrait | Gratuit |
| Émission virement | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Réception virement | De 2% à 0,20% du montant reçu | De 2% à 0,20% du montant reçu | De 1,25% à 0,20% du montant reçu | De 1,25% à 0,20% du montant reçu |
| Alimentation du compte par CB | 2,50% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| Paiements et retraits Hors UE | 2,95% | Gratuits | 2,95% | Gratuits |
| Plafonds de paiement | 7 500€/mois | 30 000€/mois | 10 000€/mois | 30 000€/mois |
| Plafonds de retrait | 2 000€/mois | 3 500€/mois | 3 000€/mois | 3 500€/mois |
| Assurances | En option | Oui, voyage, achats en ligne, etc. | En option | Oui, voyage, achats en ligne, etc. |
En synthèse, notre avis sur les cartes Sogexia est assez positif. Attention néanmoins, malgré son apparence de carte Gold, la carte standard n’offre aucune assurance. Cela explique en partie son prix aussi bas. Tant que vous restez en Europe, vous n’aurez quasiment aucuns frais en dehors des dépôts sur le compte et des retraits.
Sogexia, la néo banque Luxembourgeoise, permet à ses utilisateurs d’ouvrir leur compte en quelques minutes seulement. Afin d’essayer de vérifier la fiabilité de Sogexia, nous avons voulu vérifier par nous-même et essayer d’ouvrir un compte sur Sogexia. Voici donc la procédure à suivre pour cela en quelques étapes simples.
Commencez par vous rendre sur le site de Sogexia, puis rendez-vous dans la catégorie dédiée à l’ouverture de compte. Renseignez alors vos informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre nationalité, vos revenus, etc. Entrez ensuite votre adresse mail puis choisissez un mot de passe. Après avoir validé, vous recevrez un mail.
Validez l’ouverture de votre compte en cliquant sur le lien que vous venez de recevoir par mail.
Ça y est, votre compte est fonctionnel mais limité. Pour pouvoir l’utiliser à son plein potentiel, il faudra fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et éventuellement d’autres documents en fonction de votre situation personnelle. On m’a par exemple demandé un avis d’imposition comme justificatif de domicile et un bulletin de salaire pour justifier de mes revenus.
Ensuite, vos documents doivent être validés par un humain vu le délai de traitement annoncé de quelques heures. De mon expérience personnelle, cela a pris moins d’une heure avant de recevoir un mail de confirmation. Il ne reste plus qu’à attendre la carte bleue qui doit arriver par courrier sous 10 jours ouvrés.
En conclusion, l’ouverture de compte est, certes, relativement rapide, mais il ne s’agit pas de l’ouverture de compte la plus rapide du marché. Par ailleurs, le délai d’attente pour recevoir la carte semble long. La méthode reste toutefois plus rapide que dans le cadre d’une ouverture de compte dans une banque traditionnelle, surtout pour les personnes fichées FICP ou FCC.
Sogexia possède un service client très bien réputé. Il s’agit de l’une des véritables forces de la néo banque. Contrairement à d’autres, Sogexia s’assure de vous attribuer un conseiller dédié, et surtout francophone, une denrée rare lors de l’ouverture d’un compte gratuit.
Les conseillers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 18h (heure de Paris) ainsi que par e-mail. D’ailleurs si votre demande est urgente, il est conseillé de les contacter plutôt par ce moyen afin qu’ils puissent analyser votre problème avant de vous rappeler.
Notre avis Sogexia pour 2024 est positif. Il s’agit d’une solution simple, accessible et très peu onéreuse, bien malgré l’absence de support poru les cryptos. Sogexia fait partie des offres bancaires les moins chères du marché. Toutefois, il ne s’agit pas forcément de l’offre la plus qualitative jusqu’à maintenant. Néanmoins, malgré quelques lacunes, la société luxembourgeoise parvient à fournir les services dont chacun a besoin, tout en maintenant des tarifs compétitifs et un service client très capable.
En définitive, ouvrir un compte chez Sogexia semble être une option intéressante pour quiconque est exclu du système bancaire. Que vous soyez interdit bancaire, ou que vous soyez tout simplement arrivé en France il y a peu, Sogexia peut se proposer comme une solution à nombre de vos problèmes en termes de solution bancaire.
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