La néo banque Sogexia est une banque luxembourgeoise. Celle-ci propose plusieurs formules de comptes et des cartes de paiement accessibles à tous et à toutes. Avec des offres pour les particuliers comme pour les professionnels, Sogexia fait partie des leaders de son industrie. Elle représente une alternative à destination des personnes qui éprouvent quelques petites difficultés pour ouvrir un compte en banque sur le territoire Français.

Dans cet avis, nous verrons ce que propose Sogexia de fond en comble. Nous passerons en revue les différentes fonctionnalités offertes par la néo banque, mais également les types de cartes qu’elle propose. Nous passerons également en revue les tarifs et les frais de Sogexia puis nous verrons si Sogexia est fiable en 2024.

Notre avis en bref sur Sogexia

offres Sogexia

Sogexia semble être une néo banque très attractive. Nous avons donc analysé cette dernière et avons fait le tour de ses produits pour nous faire notre propre avis. Après avoir longuement recherché des informations sur cette néo banque, nous en avons conclu qu’il s’agit d’une bonne néo banque, malgré quelques petits défauts.

Notre avis sur Sogexia est globalement positif. Il s’agit d’une solution peu onéreuse et accessible à tout le monde. Celle-ci permet à n’importe qui de payer et d’être payé sans encombre, particuliers comme entreprises. Par ailleurs, la carte de base est sans conditions de revenus, sans engagement, et les plafonds de paiement et de retrait sont intéressants.

On regrette toutefois les nombreux frais, notamment sur les dépôts et les virements entrants sur le compte bancaire, bien malgré les faibles coûts, ainsi que l’absence de prise en charge des crypto-monnaies. Toutefois, ces derniers sont transparents, et Sogexia ne facture pas de frais cachés à ses utilisateurs.

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Présentation de Sogexia

sogexia logo

Sogexia est une néo banque du Luxembourg créée par Killian Füg en 2010. Au départ, l’entreprise ne proposait que des cartes prépayées pour les personnes exclues du système bancaire, comme les personnes fichées FICP en recherche de solution bancaire.

Face au succès grandissant des cartes Sogexia, la société a décidé de développer ses solutions jusqu’à offrir une véritable plateforme bancaire à ses utilisateurs, hormis le trading. C’est en 2019 que Sogexia obtient son agrément en tant que néo-banque afin de proposer des solutions depuis le Luxembourg dans toute la zone euro. En 2024, Sogexia possède environ 440,000 clients répartis dans 31 pays différents.

Notre avis sur le compte Sogexia

Sogexia propose trois types de compte à ses clients : le compte standard, le compte payant avec une carte en métal, et une offre pour les professionnels. Voyons tout de suite ce que réserve chacune de ses offres.

Le compte Sogexia gratuit avec carte standard

Le compte Sogexia standard propose à ses utilisateurs un compte gratuit avec une carte basique. Il faudra toutefois s’acquitter d’un coût de 9.99€ pour une durée de 3 ans. Le compte est également plafonné à 7,500€ / mois avec une CB Mastercard à autorisation systématique. On notera également l’absence de nécessité de revenus ainsi que la possibilité de payer à l’étranger. Petit plus, la carte standard de Sogexia propose une formule de cashback.

Le compte standard Sogexia propose donc :

  • Un compte en ligne ouvert en quelques minutes seulement, avec une carte et un RIB français et/ou luxembourgeois
  • Une MasterCard avec option sans contact
  • Une application pour suivre ses flux d’argent en temps réel
  • Un accès au Club Sogexia, lequel propose des cashback chez les partenaires

Le compte payant avec carte en métal

Du côté de l’offre payant, les choses se compliquent. Il faudra compter environ 9.99€ / mois afin de pouvoir conserver son compte. En contrepartie, le plafond se situe à 10,000€ / mois. La carte est la même que sur le compte standard, soit une Mastercard avec autorisation systématique, mais la carte, ici, est en métal. Ce compte est également sans condition de revenu et propose également les paiements à l’étranger ainsi que des retraits gratuits à l’étranger. Une assurance vient également s’ajouter à l’offre en plus des mêmes formules de cashback qu’avec la carte standard, de la même manière que chez d’autres néo banques comme Fortuneo.

L’offre payante est donc, tout à fait logiquement, un peu plus complète :

  • Aucun frais de retrait
  • Paiement et retraits dans le monde entier
  • Carte en métal sans engagement
  • Assurances Mastercard (Assistance médicale, rapatriement, etc…)

Sogexia pour les professionnels

Si vous êtes un professionnel, sachez que les prix sont les même pour l’offre pro que pour l’offre réservée aux particuliers, à quelques exceptions près :

  • Les retraits avec la carte standard sont plus chers pour les pros : 3€ au lieu de 1€.
  • À contrario, les virements entrants subissent une plus faible commission : 1,25% jusqu’à 55 000€ contre 2% pour les particuliers.
  • Les virements sont gratuits et instantanés entre comptes Sogexia.

En plus de cela, notez que les professionnels peuvent également bénéficier des services additionnels suivants :

  • Des outils comptables et statistiques pour vous simplifier la vie.
  • Des terminaux de paiement à partir de 29€ HT, en partenariat avec Smile&Pay.
  • L’affacturage pour prendre soin de vos flux de trésorerie (cash-flow).
  • Le dépôt de capital facilité avec réception d’une attestation de dépôt en 24 heures.

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Notre avis sur l’appli et les fonctionnalités

Sogexia compte pour tous

Passons maintenant aux services proposés par Sogexia en 2024. La néo banque luxembourgeoise a décidé de proposer quantité de services aux particuliers, mais également aux professionnels.

Notre avis sur les fonctionnalités de Sogexia pour les particuliers

Sogexia propose des cartes prépayées ainsi qu’un compte courant. De manière presque rituelle, l’entreprise propose également les grands indispensables du compte en banque pour quiconque souhaite pouvoir payer et être payé, à savoir :

  • Un compte 100 % en ligne : accessible à tout moment via le site ou l’application Sogexia.
  • Le double RIB/IBAN français ou luxembourgeois qui évite toute discrimination au RIB.
  • Les virements instantanés sont gratuits mais entre compte Sogexia uniquement.
  • Un outil d’analyse des dépenses pour bien maîtriser votre budget.

Les particules peuvent ainsi prétendre à la majorité des services que proposerait une banque traditionnelle, mais ici, il s’agit d’une néo banque. On regrettera toutefois l’absence de carte virtuelle, devenue un produit phare chez beaucoup de concurrents pour les achats sur internet.

Les services sur-mesure pour les pros

Pour les professionnels, on retrouve un traitement de faveur. Depuis ses origines, Sogexia souhaite proposer des solutions taillées sur-mesure aux professionnels. Ainsi, la néobanque a développé des services pour faciliter la vie des entreprises et de leurs dirigeants. On peut citer par exemple une comptabilité simplifiée avec l’accès à l’historique du compte sans limites et l’export au format tableur Excel (csv).

Sogexia propose également des solutions de paiement pensées sur-mesure pour votre entreprise. On retrouve ainsi plusieurs possibilités que Sogexia est parvenu à développer tout au long de ses années d’expérience. Le service de dépôt de capital permet également d’obtenir une attestation sous 24h seulement. Pour ce faire, il suffit de suivre ces quelques étapes simples :

  • Ouvrez le compte de votre entreprise et indiquez que celle-ci est « en cours de création »
  • Lorsque vos documents auront été validés et approuvés par un humain, vous recevrez alors un IBAN sur lequel vous aurez la possibilité de transférer votre capital
  • Après 24h, vous serez en mesure de recevoir l’attestation de dépôt de capital que vous pourrez ensuite transmettre au greffe
  • Par la suite, vous n’aurez plus qu’à immatriculer votre entreprise et à communiquer vos statuts. Vous pourrez également obtenir un Kbis afin de débloquer votre capital et d’activer définitivement votre compte professionnel pour de bon

L’offre cashback de Sogexia

Sogexia offre à ses clients la possibilité de bénéficier de cashback chez de nombreux commerçants partenaires. Pour cela, il suffira d’effectuer ses achats via les liens proposés par l’application mobile ou le site internet de Sogexia afin d’en profiter.

Le service de cashback et de réductions du Sogexia Club s’appliquent alors. Dans les faits, il est possible d’obtenir jusqu’à 20% de cashback. Cela veut dire que si vous commandez pour 100% de produit, vous pouvez prétendre à 20€ en plus sur votre compte en banque, et ce, directement grâce aux partenaires de Sogexia.

Les frais Sogexia

calculatrice sur fond jaune

Sogexia, comme tout établissement bancaire, facture des frais à ses clients en fonction des opérations ou des événements qui surviennent sur les comptes bancaires. Voici donc un tableau récapitulatif des frais et de leurs montants.

 ParticuliersEntreprises
Compte de paiement  
Ouverture du compteOffertOffert
Historique des opérations illimitéOffertOffert
Tenue du compteDes frais d’inactivité de 3 €/mois seront prélevés après 9 mois consécutifs d’inactivité (si aucune opération n’a lieu sur votre compte)OffertOffert
Intervention manuelleOffertOffert
Virement rejetéOffertOffert
Envoi d’un virementOffertOffert
Prélèvement automatique (réception et rejet)OffertOffert
Réception d’un virement d’un autre compte SogexiaOffertOffert
Réception d’un virement d’une autre banqueCeci est la principale source de frais.
Nous avons remplacé les habituels frais fixes par une tarification simple, équitable pour tous et uniquement due si vous utilisez votre compte.

Montant (€)Frais 2,00%≥ 11 0001,25%≥ 55 0001,00%≥ 150 0000,80%≥ 300 0000,60%≥ 750 0000,45%≥ 1 500 0000,30%≥ 3 000 0000,20%

Montant (€)Frais 1,25%≥ 55 0001,00%≥ 150 0000,80%≥ 300 0000,60%≥ 750 0000,45%≥ 1 500 0000,30%≥ 3 000 0000,20%
Crédit du compte en espèces0,90 € + 4,00%0,90 € + 4,00%
Crédit du compte par carte bancaire2,50%2,50%
Cartes Mastercard (classiques)  
Activation de la carte à partir du compte en ligne et réception du code secretOffertOffert
Paiement en point de vente et sur internetOffertOffert
Opposition pour utilisation frauduleuseOffertOffert
Verrouillage/déverrouillageOffertOffert
Commande d’une carte à partir du compte en ligne et renouvellement3 ans de validité9,90 €14,90 €
Gestion mensuelleOffertOffert
Retrait d’espèces DAB/GAB1 €3 €
Conversion de changePaiement ou retrait dans une autre devise que l’euro2,95%2,95%
Rappel du code secret en cas d’oubli1,50 €1,50 €
Paiement refusé0,25 €0,25 €
Cartes Mastercard (Métal)  
Activation de la carte à partir du compte en ligne et réception du code secretOffertOffert
Paiement en point de vente et sur internetOffertOffert
Opposition pour utilisation frauduleuseOffertOffert
Verrouillage/déverrouillageOffertOffert
Commande d’une carte à partir du compte en ligne et renouvellement3 ans de validité49,90 €49,90 €
Gestion mensuelle – couvre :- Assurances : dommage/vol de biens, paiements frauduleux, décès accidentel ou invalidité, hospitalisation
– Tous les retraits sans frais
– Tous les paiements en devises sans frais
9,90 €9,90 €
Retrait d’espèces DAB/GABOffertOffert
Conversion de changePaiement ou retrait dans une autre devise que l’euroOffertOffert
Rappel du code secret en cas d’oubliOffertOffert
Paiement refuséOffertOffert

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Les avis des clients Sogexia

Le meilleur moyen d’avoir un avis fiable sur Sogexia, tout comme sur une autre néo banque, c’est de se rapprocher des avis des clients actuels et des anciens clients. Après analyse, il semblerait que le taux de satisfaction soit relativement haut sur les différentes plateformes et sur les différents sites. Sur Trustpilot, la plateforme récupère ainsi une note très honorable de 4.5/5 basée sur environ 6,000 avis différents.

Sur l’App Store et le Google Play Store, les notes sont un peu différentes, bien que toujours au-dessus de la moyenne. En effet, sur l’App Store, la moyenne des notes des utilisateurs est de 3.8/5, et sur le Google store, cette moyenne est de 3.2/5. Néanmoins, les avis sont beaucoup moins nombreux, donc moins représentatifs.

Notre avis sur les cartes et tarifs Sogexia

carte noir capture ecran

Afin que vous puissiez mieux visualiser les différentes offres proposées par Sogexia aux particuliers comme aux professionnels, vous pouvez retrouver le tableau suivant.

 PARTICULIERS STANDARDPARTICULIERS METALPROFESSIONNELS STANDARDPROFESSIONNELS METAL
Conditions d’entréeAucuneAucuneAucuneAucune
Prix de la carte9,90€ pour 3 ans49,90€ pour 3 ans14,90€ pour 3 ans49,90€ pour 3 ans
Abonnement mensuelSans9,90€ / moisSans9,90€ / mois
RIB / IBANFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou Luxembourgeois
Retrait en Euro1€/retraitGratuit3€/retraitGratuit
Émission virementGratuitGratuitGratuitGratuit
Réception virementDe 2% à 0,20% du montant reçuDe 2% à 0,20% du montant reçuDe 1,25% à 0,20% du montant reçuDe 1,25% à 0,20% du montant reçu
Alimentation du compte par CB2,50%2,50%2,50%2,50%
Paiements et retraits Hors UE2,95%Gratuits2,95%Gratuits
Plafonds de paiement7 500€/mois30 000€/mois10 000€/mois30 000€/mois
Plafonds de retrait2 000€/mois3 500€/mois3 000€/mois3 500€/mois
AssurancesEn optionOui, voyage, achats en ligne, etc.En optionOui, voyage, achats en ligne, etc.

En synthèse, notre avis sur les cartes Sogexia est assez positif. Attention néanmoins, malgré son apparence de carte Gold, la carte standard n’offre aucune assurance. Cela explique en partie son prix aussi bas. Tant que vous restez en Europe, vous n’aurez quasiment aucuns frais en dehors des dépôts sur le compte et des retraits.

Notre avis sur Sogexia en pratique et retours d’expérience

Sogexia, la néo banque Luxembourgeoise, permet à ses utilisateurs d’ouvrir leur compte en quelques minutes seulement. Afin d’essayer de vérifier la fiabilité de Sogexia, nous avons voulu vérifier par nous-même et essayer d’ouvrir un compte sur Sogexia. Voici donc la procédure à suivre pour cela en quelques étapes simples.

Commencez par vous rendre sur le site de Sogexia, puis rendez-vous dans la catégorie dédiée à l’ouverture de compte. Renseignez alors vos informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre nationalité, vos revenus, etc. Entrez ensuite votre adresse mail puis choisissez un mot de passe. Après avoir validé, vous recevrez un mail.

capture ecran inscription

Validez l’ouverture de votre compte en cliquant sur le lien que vous venez de recevoir par mail.

capture ecran mail

Ça y est, votre compte est fonctionnel mais limité. Pour pouvoir l’utiliser à son plein potentiel, il faudra fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et éventuellement d’autres documents en fonction de votre situation personnelle. On m’a par exemple demandé un avis d’imposition comme justificatif de domicile et un bulletin de salaire pour justifier de mes revenus.

Ensuite, vos documents doivent être validés par un humain vu le délai de traitement annoncé de quelques heures. De mon expérience personnelle, cela a pris moins d’une heure avant de recevoir un mail de confirmation. Il ne reste plus qu’à attendre la carte bleue qui doit arriver par courrier sous 10 jours ouvrés.

En conclusion, l’ouverture de compte est, certes, relativement rapide, mais il ne s’agit pas de l’ouverture de compte la plus rapide du marché. Par ailleurs, le délai d’attente pour recevoir la carte semble long. La méthode reste toutefois plus rapide que dans le cadre d’une ouverture de compte dans une banque traditionnelle, surtout pour les personnes fichées FICP ou FCC.

Notre avis sur le service client Sogexia

femme casque micro

Sogexia possède un service client très bien réputé. Il s’agit de l’une des véritables forces de la néo banque. Contrairement à d’autres, Sogexia s’assure de vous attribuer un conseiller dédié, et surtout francophone, une denrée rare lors de l’ouverture d’un compte gratuit.

Les conseillers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 18h (heure de Paris) ainsi que par e-mail. D’ailleurs si votre demande est urgente, il est conseillé de les contacter plutôt par ce moyen afin qu’ils puissent analyser votre problème avant de vous rappeler.

Conclusion : un compte quelque peu sélectif

Notre avis Sogexia pour 2024 est positif. Il s’agit d’une solution simple, accessible et très peu onéreuse, bien malgré l’absence de support poru les cryptos. Sogexia fait partie des offres bancaires les moins chères du marché. Toutefois, il ne s’agit pas forcément de l’offre la plus qualitative jusqu’à maintenant. Néanmoins, malgré quelques lacunes, la société luxembourgeoise parvient à fournir les services dont chacun a besoin, tout en maintenant des tarifs compétitifs et un service client très capable.

En définitive, ouvrir un compte chez Sogexia semble être une option intéressante pour quiconque est exclu du système bancaire. Que vous soyez interdit bancaire, ou que vous soyez tout simplement arrivé en France il y a peu, Sogexia peut se proposer comme une solution à nombre de vos problèmes en termes de solution bancaire.

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Questions fréquentes sur Sogexia

Qui est derrière Sogexia ?

Sogexia a été créée par les Lyonnais Kilian et Richard Füg. Elle a pour objectif de proposer une solution bancaire accessible à tous et facile à souscrire, y compris pour les étrangers arrivant en France. À l’heure actuelle, Sogexia est indépendante et ne fait pas partie d’un grand groupe bancaire.

Comment avoir une carte Sogexia ?

Afin d’obtenir une carte Sogexia, vous devrez vous acquitter de la somme de 9.99€ et ouvrir un compte bancaire sur la plateforme. Par la suite, vous n’aurez qu’à attendre une dizaine de jours environ avant de recevoir votre carte standard.

Combien coûte un compte Sogexia ?

Sogexia propose plusieurs formules. La moins chère est tout simplement gratuite, tandis que la seconde, pour les particuliers, est à 9.999€ / mois. À vous de déterminer quel type de compte est le mieux adapté à vos besoins en termes de plafonds, retraits et assurances.

Qu’est-ce que Sogexia ?

Sogexia est une néo banque Luxembourgeoise qui a pour objectif de proposer une solution bancaire accessible à tous et facile à souscrire, y compris pour les étrangers arrivant en France.

Comment ouvrir un compte Sogexia ?

Pour ouvrir un compte Sogexia, vous n’aurez besoin que de quelques minutes de votre temps et de votre carte d’identité. Vous pouvez ensuite consulter le petit tutoriel rapide que nous vous avons détaillé au sein de notre avis dédié.

Sogexia est-il fiable ?

La fiabilité de Sogexia ne semble plus vraiment à prouver. Si vous souhaitez obtenir les avis des utilisateurs, n’hésitez pas à vous rendre sur Trustpilot pour les comparer. La plateforme s’en tire avec une très bonne note, et les retours des utilisateurs sont plutôt positifs.

Combien de temps prend un virement avec Sogexia ?

Les virements bancaires prennent en général 2 à 3 jours ouvrés avec Sogexia, comme avec la plupart des établissements bancaires traditionnels. Toutefois, tout dépend de la banque vers laquelle vous envoyez votre argent, ou de celle qui vous envoie les fonds.

Puis-je ouvrir un compte Sogexia gratuitement ?

Il est possible d’ouvrir un compte Sogexia gratuitement. Toutefois, si vous souhaitez une carte bancaire, vous devrez passer à la caisse et débourser au moins 9.99€. Toutefois, après cela, vous n’aurez plus à payer pendant 3 ans consécutifs.

Comment clôturer mon compte Sogexia ?

Pour clôturer votre compte Sogexia, vous pouvez tout simplement faire appel à un conseiller, ou envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception à la néo banque en précisant l’objet de votre demande et la date souhaitée de clôture.

précisant l’objet de votre demande et la date souhaitée de clôture. Sogexia est-elle une bonne néo banque ?

Après analyse et après avoir observé et évalué les retours des utilisateurs, il semblerait que Sogexia soit effectivement une bonne néo banque. Celle-ci propose des services très intéressants auxquels tout le monde peut prétendre.

Sur l'auteur

Romaric

Romaric tient avant tout à partager un contenu de qualité avec ses clients, mais surtout avec ses lecteurs. Aujourd’hui, il fait partie de l’équipe de Tokize et délivre des contenus pertinents en rapport avec les crypto-monnaies, les nouvelles technologies, et la blockchain.