Le Lending crypto (ou prêt de cryptomonnaies) est une pratique qui consiste à prêter des actifs numériques, tels que des bitcoins ou des ethers, par exemple, à d’autres investisseurs ou à des institutions financières sur une période déterminée. En échange, l’emprunteur paie des intérêts sur les actifs prêtés. Cette pratique est similaire au prêt traditionnel, mais s’applique aux actifs numériques plutôt qu’aux actifs physiques.
Le Lending crypto est une pratique en plein essor, qui permet aux investisseurs de gagner des intérêts sur leurs actifs numériques sans avoir à les vendre. Il s’agit d’un moyen de maximiser les rendements de ses investissements en cryptomonnaies, en prêtant ses actifs à d’autres investisseurs ou à des institutions financières pour une période déterminée. Il existe plusieurs plateformes de prêt de cryptomonnaies disponibles sur le marché, chacune avec ses propres avantages et inconvénients.
Dans cet article, nous allons vous donner un aperçu détaillé des différentes options de prêt de cryptomonnaies, ainsi que les risques et les opportunités associés à cette pratique. Vous trouverez également un tableau comparatif des différentes plateformes disponibles pour vous aider à choisir celle qui conviendra le mieux à vos besoins.
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Qu’est-ce que le lending de cryptomonnaies ? Comment ça marche ?
Le Lending crypto peut être utilisé pour diverses finalités, comme pour obtenir des liquidités pour un projet ou pour couvrir des positions de trading. Il est de plus en plus populaire car il permet aux investisseurs de gagner des intérêts sur leurs actifs numériques, sans avoir à vendre leurs cryptomonnaies et sans prendre de risques de change importants.
Le lending de cryptomonnaies se déroule en 5 étapes clés :
- Le choix de la plateforme de lending crypto : il existe de nombreuses plateformes de lending crypto disponibles sur le marché, chacune disposant de ses propres avantages et de ses propres inconvénients. Il est important de choisir une plateforme qui convient à vos besoins et à votre profil d’investisseur. Consultez notre comparatif ci-dessous pour en savoir plus.
- Le dépôt des cryptomonnaies : une fois que vous avez choisi une plateforme, vous devez déposer vos actifs numériques – ceux que vous comptez mettre à disposition des emprunteurs – sur votre compte. Les actifs les plus couramment prêtés sont le Bitcoin et l’Ethereum, mais de nombreuses plateformes acceptent également d’autres jetons.
- La définition des termes et conditions : une fois que vos cryptomonnaies sont déposées, vous pouvez fixer les termes et conditions du lending. À vous de définir la durée, les intérêts et les garanties du prêt. Pensez à bien contrôler les termes et conditions avant de les valider.
- Le choix de l’emprunteur : les plateformes de lending crypto s’occupent de mettre en relation les investisseurs avec des emprunteurs potentiels. Il peut aussi bien s’agir d’investisseurs individuels que d’institutions financières. Il est important de bien vérifier l’emprunteur et sa situation avant de lui accorder un prêt.
- Contrôler les intérêts et récupérer son investissement : Contrôlez le montant des intérêts versés tout au long du prêt puis, à l’échéance de ce dernier, récupérez votre investissement et vos intérêts en les versant sur votre crypto-wallet. Vous pouvez aussi décider de les réinjecter dans un nouveau lending crypto.
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Quels sont les avantages du lending crypto ?
Il existe de nombreux avantages à utiliser le prêt de cryptomonnaies pour maximiser les rendements de ses investissements en actifs numériques :
- Générer des revenus : le principal avantage du prêt de cryptomonnaies est la possibilité de gagner des intérêts sur ses actifs numériques sans avoir à les vendre. Cela permet de maximiser les rendements de son investissement tout en maintenant sa participation sur le marché des cryptos.
- La facilité d’accès : le prêt de cryptomonnaies est généralement très accessible, et il existe de nombreuses plateformes qui acceptent des dépôts de petites sommes. Cela permet aux investisseurs disposant de peu de moyens de participer à cette technique d’investissement.
- Obtenir des liquidités : le prêt de cryptomonnaies permet également d’obtenir des liquidités en prêtant ses actifs numériques à d’autres investisseurs. C’est donc un excellent moyen de financer des projets ou des investissements sans avoir à vendre ses tokens.
- Diversifier son portefeuille : le lending crypto permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille d’investissement en touchant une source de revenus supplémentaires.
- La flexibilité : les plateformes de lending de cryptos permettent aux investisseurs de choisir eux-mêmes les termes et conditions de leur prêt, tels que la durée, les intérêts et les garanties. Cela permet aux investisseurs de s’adapter à leurs besoins et à leur profil de risque.
Quelles sont les conditions de sortie ?
Il existe plusieurs conditions qui vous permettront de récupérer vos actifs numériques après un lending crypto, et il est essentiel de bien comprendre ces conditions avant de se lancer dans le lending :
- La durée du prêt définie dans les termes et conditions : cette durée est fixée à l’avance et, une fois écoulée, vous pouvez récupérer vos actifs numériques.
- La résiliation anticipée : certaines plateformes offrent la possibilité de mettre fin au prêt avant la fin de la durée initialement prévue. Cette résiliation anticipée entraîne généralement des pénalités ou des frais supplémentaires.
- La violation des termes du prêt : si l’emprunteur ne respecte pas les termes du prêt, la plateforme peut mettre fin au prêt et permettre au prêteur de récupérer ses actifs numériques.
- Le remboursement anticipé : il est possible de rembourser la totalité ou une partie de la dette de l’emprunteur avant la fin de la durée initialement prévue. Le remboursement anticipé total met automatiquement un terme au prêt.
- Le non-paiement des intérêts : si l’emprunteur ne paie pas les intérêts dus sur le prêt, la plateforme peut mettre fin au prêt et permettre au prêteur de récupérer ses actifs numériques.
Où faire du lending de cryptomonnaies ?
Il existe des plateformes de lending crypto qui facilitent cette pratique en permettant aux investisseurs de trouver des emprunteurs et de fixer les termes du prêt, tels que la durée, les intérêts et les garanties. Ces plateformes de prêt de cryptomonnaies en ligne peuvent être centralisées ou décentralisées, et il existe également des protocoles de prêt automatisés basés sur la blockchain.
| Plateforme | Taux d’intérêt | Types de prêts | Types de cryptomonnaies acceptées | Montant minimum du prêt |
|---|---|---|---|---|
| Nexo.io | jusqu’à 8% | Prêts à court terme et prêts à long terme | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, etc. | $500 |
| BlockFi.com | jusqu’à 4,5% | Prêts à long terme | Bitcoin, Ethereum, USD Coin, Gemini Dollar, etc. | $5000 |
| Crypto.com | jusqu’à 8% | Prêts à court terme | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $100 |
| Celsius.network | jusqu’à 17% | Prêts à court terme | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $1500 |
| SALT Lending | jusqu’à 9,95% | Prêts à long terme | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $5000 |
| YouHodler | jusqu’à 12% | Prêts à court terme | Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. | $100 |
Nexo.io
Nexo est l’une des plateformes de prêt de crypto les plus populaires et les plus fiables sur le marché. Elle offre des prêts à court et à long terme aux utilisateurs en utilisant leurs crypto-actifs comme garantie. Les utilisateurs peuvent obtenir des prêts en utilisant des cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, etc. L’un des avantages les plus importants de Nexo est son taux d’intérêt très compétitif, allant jusqu’à 8%. Les utilisateurs peuvent également demander un prêt en utilisant leur carte de crédit Nexo, qui est une carte de débit prépayée qui permet aux utilisateurs de dépenser leur prêt instantanément.
BlockFi.com
BlockFi.com est une plateforme de prêt de crypto qui permet aux utilisateurs de prêter leurs actifs numériques pour obtenir des intérêts tout en conservant la propriété de leurs actifs. Les utilisateurs peuvent prêter des cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum et Litecoin, et obtenir des intérêts en conséquence. Les taux d’intérêt varient en fonction de la cryptomonnaie et de la durée du prêt. La plateforme offre également des options de prêt à marge pour les traders expérimentés. La plateforme est sécurisée et réglementée pour garantir la sécurité des fonds des utilisateurs.
Crypto.com
Sur Crypto.com, les utilisateurs peuvent prêter des cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP, et plusieurs autres jetons, et ainsi obtenir des intérêts en conséquence. Les taux d’intérêt varient en fonction de la cryptomonnaie et de la durée du prêt, allant jusqu’à plus de 8% pour certains actifs. La plateforme offre également des options de prêt à marge pour les traders expérimentés, avec un effet de levier allant jusqu’à 5x. Les utilisateurs peuvent aussi utiliser leur cryptomonnaie comme garantie pour obtenir un prêt en dollars américains ou d’autres devises.
Crypto.com
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- Exchange réputé
- Frais compétitifs
Crypto.com
Celsius.network
Celsius.network propose des prêts de cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, USDC, DAI et d’autres encore. Les taux d’intérêt varient en fonction de la cryptomonnaie et de la durée du prêt, pouvant aller jusqu’à 17% pour certains actifs. La plateforme offre également des options de prêt à marge avec un effet de levier allant jusqu’à 3x. De plus, les utilisateurs peuvent aussi bénéficier de remboursements sur les frais de transaction en utilisant leur jeton CEL. Cela rend la plateforme Celsius Network idéale pour les utilisateurs qui souhaitent maximiser les revenus de leurs actifs tout en gardant un maximum de flexibilité.
SALT Lending
En plus de fonctionner comme la plupart des autres plateformes de lending crypto, SALT Lending propose également un système de notation de crédit pour les utilisateurs, qui permet d’obtenir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Plus la note de crédit d’un utilisateur est élevée, plus les taux d’intérêt offerts sont bas. Cela permet aux utilisateurs de réduire les coûts de leurs prêts en améliorant leur profil de crédit. En somme, SALT Lending est une alternative intéressante pour les utilisateurs qui souhaitent obtenir des prêts en fiat ou en crypto en utilisant leurs actifs numériques comme garantie.
YouHolder
La plateforme d’échange intégrée YouHolder se distingue par son ratio prêt-valeur pouvant atteindre jusqu’à 90 %. On apprécie également son montant de prêt minimum bas, de $100 seulement. Disponible sous la forme d’une application Android ou iOS, la plateforme propose des options d’investissement variées. Les utilisateurs ont accès à des outils de gestion de portefeuille pour surveiller et gérer leurs prêts de crypto. La plateforme diffuse des alertes en temps réel sur les taux d’intérêt et les échéances de prêt, ainsi que des options pour renouveler ou rembourser les prêts.
Lending de cryptomonnaies : notre avis
Le lending de crypto est un secteur en pleine croissance qui permet aux utilisateurs de prêter leurs actifs numériques pour obtenir des intérêts tout en conservant la propriété de leurs actifs. Les plateformes de prêt de crypto mentionnées ci-dessus possèdent chacune leurs propres avantages et inconvénients. Certaines sortent toutefois du lot et, après les avoir testées les unes après les autres, nous avons une petite préférence pour Nexo (Note sur Trustpilot : 4,6/5) et pour YouHolder (Note sur Trustpilot : 4,4/5), deux plateformes particulièrement complètes et compétitives au niveau des taux d’intérêts.
