Qonto Avis 2024

Depuis son entrée remarquée sur le marché, Qonto se positionne comme une référence pour de nombreux professionnels, des indépendants aux structures associatives en passant par toutes formes de sociétés. Mais à quoi ressemble exactement la néobanque leader ? Si Qonto parvient à se démarquer, ce n’est pas uniquement grâce à sa communication omniprésente dans les rues de Paris. Car il s’agit en fait d’une offre bancaire repensée, adaptée aux besoins évolutifs des professionnels et soutenue par une expérience client considérée comme exemplaire.

Evidemment, comme toute banque, elle possède ses avantages et ses limites. À travers cet article, nous allons décomposer l’offre Qonto Banque en analysant ses produits phares, ses tarifications et les témoignages des utilisateurs. Nous aborderons également les avantages que la néobanque a su mettre en avant, mais également les domaines dans lesquels elle pourrait encore s’améliorer.

binaDe la carte bancaire aux outils de gestion en passant par les partenariats stratégiques, tout sera passé au crible pour vous offrir une vision complète et impartiale de ce que Qonto France propose en cette année 2023. Un examen minutieux de ses performances, de ses innovations et de son positionnement sera également au programme, afin de vous offrir une perspective équilibrée sur cette néobanque qui ne cesse de faire parler d’elle.

Alors, Qonto est-elle à la hauteur de ses promesses ? Est-ce la solution bancaire qu’il vous faut ? Découvrez notre avis sur Qonto !

Caractéristiques clés de Qonto

La néobanque française Qonto s’est rapidement imposée comme l’un des leaders du marché bancaire professionnel en ligne depuis son lancement en 2017. Avec une croissance impressionnante et une valorisation à 4,4 milliards d’euros en 2022, Qonto s’est solidement établie dans la finance européenne. Voici une analyse succincte des principales caractéristiques de Qonto :

Offres Qonto

• Offre pour indépendants : Basic à 9 €/mois, Smart à 19 €/mois et Premium à 39 €/mois
• Offre pour PME, startup, association : Essential à 29 €/mois, Business à 99 €/mois et Enterprise à 249 €/mois
• Offre pour créateurs d’entreprise : Basic à 169 € pour la 1ère année, puis 9 €/mois la 2ème année, Smart à 289 € pour la 1ère année, puis 19 €/mois la 2ème année et Essential à 399 € pour la 1ère année, puis 29 €/mois la 2ème année

Cartes Bancaires

Qonto propose un choix de trois cartes, dont la One, la Plus et la X. Ces cartes Mastercard incluent divers avantages, avec notamment des plafonds de paiement élevés, des retraits gratuits aux distributeurs et des commissions de change compétitives. Qonto est également compatible avec les paiements mobiles, avec Apple Pay ou Google Pay, et l’utilisation de cartes flash pour les besoins ponctuels.

Carte avis Qonto : une offre très diversifiée !

Fonctionnalités pour les professionnels

• Gestion des notes de frais : Qonto simplifie ce processus souvent pénible et promet de réduire jusqu’à 75 % le temps dédié à cette gestion. Une photo du justificatif via l’application suffit.
• Partenariats intelligents : Qonto s’associe à des fintechs comme October, Defacto, Silvr et Karmen pour offrir des solutions financières très diverses. Ces partenariats permettent d’accéder à des prêts, de l’affacturage, du financement basé sur les revenus et des lignes de crédit instantanées.

Évolution et potentiel

Avec une levée de fonds notable en 2022, Qonto démontre une ambition et un potentiel remarquables. La fintech s’est aujourd’hui implantée dans plusieurs pays européens, dont l’Allemagne, l’Italie et l’Espagne, et sert 350000 entreprises clientes. Malgré sa croissance, elle reste axée sur les comptes professionnels et répond aussi bien aux besoins des indépendants qu’à ceux des grandes entreprises.

Les services proposés par Qonto

Contrairement à d’autres néobanques comme N26 ou AxaBanque, Qonto se destine exclusivement aux professionnels. Mais ce n’est pas pour autant que ses services sont restreints !

Les comptes professionnels

Qonto offre une toute une panoplie de services financiers et de gestion adaptés à divers profils d’entreprises, depuis les créateurs d’entreprise jusqu’aux PME en passant par les indépendants.

Pour les créateurs d’entreprise

Qonto compte propose trois packs distincts pour les créateurs d’entreprise : à savoir le Pack Basic, le Pack Smart et le Pack Essential. Ces offres diffèrent en fonction des coûts, des avantages inclus et du niveau de services proposés. Ils intègrent notamment le certificat de dépôt de capital, un certain nombre de cartes Mastercard Business, des virements et prélèvements mensuels, des outils de facturation et de comptabilité, et bien plus encore.

Pour les indépendants

Les indépendants peuvent eux aussi choisir parmi trois packs: Basic, Smart et Premium. Chaque pack inclut ses propres avantages : un certain nombre de prélèvements et virements instantanés par mois, un accès comptable, des outils de facturation et des fonctionnalités avancées.

Pour les PME

Les entreprises plus établies peuvent elles aussi choisir parmi trois packs : Essential, Business et Enterprise. Ces packs offrent une gamme plus large de services, adaptée aux besoins des entreprises en pleine expansion.

Qonto avis compte : pour tout le monde et à tous les prix ! Qonto est vraiment parvenu à s’imposer chez les entrepreneurs comme les grandes entreprises, grâce à des offres adaptées à chaque profil.

Les cartes professionnelles

Pour répondre à vos besoins professionnels, Qonto vous propose de choisir parmi six cartes Qonto bancaires pros.

Carte One

• Tarification : carte Qonto gratuite
• Type : physique
• Avantages : conçue pour les dépenses courantes, elle offre un plafond de paiement de 20000 € et de retrait de 1000 € par mois. Chaque retrait coûte 1 €.
• La commission pour les transactions hors zone euro est de 2%.
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Carte Plus

• Tarification : 6 €/mois HT
• Type : physique
• Avantages : pour des besoins plus élevés, elle double les plafonds de la carte One avec 40000 € pour les paiements et 2000 € pour les retraits par mois. Les 5 premiers retraits mensuels sont gratuits.
• Commission sur transactions hors zone euro : 1%.

Carte X Metal

• Tarification : 20 €/mois HT
• Type : physique
• Avantages : ultra-premium, elle propose des plafonds de 200000 € pour les paiements et 3000 € pour les retraits chaque mois.
• Aucune commission n’est prélevée sur les transactions hors zone euro.
• Tous les retraits sont gratuits.

Carte virtuelle

• Tarification : gratuite dès le forfait Smart
• Type : virtuelle
• Avantages : parfaite pour les entrepreneurs en ligne, elle autorise jusqu’à 20000 € de paiements en ligne par mois.

Carte Flash

• Tarification : gratuite dès le forfait Business
• Type : virtuelle et éphémère
• Avantages : idéale pour les achats ponctuels, cette carte offre un plafond de 20000 € jusqu’à son expiration (de 1 jour à 1 an).

Carte carburant

• Tarification : 0 à 20 €/mois HT
• Type : physique ou virtuelle selon préférence
• Avantages : spécialement conçue pour les paiements en station-service, elle offre un plafond de 200000 € de paiements mensuels.

Autres services

Facturation clients et fournisseurs

Avec Qonto, la gestion des factures devient intuitive ! Élaborez rapidement des devis et transformez-les en factures d’un simple clic. Générez et expédiez des factures professionnelles sans tracas et surveillez l’état de vos factures électroniques en accélérant vos encaissements. Toutes vos factures fournisseurs sont accessibles et gérables depuis une seule plateforme.

Gestion des dépenses d’équipe

Qonto offre une solution adaptée pour surveiller et gérer les dépenses professionnelles. 100% en ligne, la banque en ligne vous permet d’accéder à vos finances et de les superviser n’importe où et n’importe quand. Bénéficiez d’outils pour une gestion comptable facilitée et disposez de solutions de paiement efficaces et fiables. Un service client est également disponible à votre disposition à toute heure.

Comptabilité et reporting

Maximisez l’efficacité de votre comptabilité avec Qonto ! Fini le stress des reçus égarés : centralisez et transférez vos justificatifs soit par e-mail, soit par photo ou via des intégrations directes. Profitez de la saisie automatique de la TVA et des données fournisseurs pour gagner en productivité. Accédez à une vue actualisée de votre trésorerie et à un historique exhaustif de vos opérations. Qonto pourra être associé à vos logiciels comptables et outils de gestion grâce à la connectivité EBICS. Tout est prévu pour vous permettre de créer un écosystème de travail interconnecté.

Qonto banque avis : toute une panoplie de services qui faciliteront à coup sûr la gestion et les finances de votre entreprise !

Et les cryptomonnaies ?

Qonto adopte une position mesurée sur le sujet. Les titulaires de comptes Qonto peuvent acheter et vendre des crypto-actifs, comme le bitcoin (BTC) et l’ethereum (ETH). Mais attention, car toutes les transactions ne sont pas acceptées. La plateforme a établi un partenariat spécifique avec Coinhouse, qui vise à faciliter les opportunités d’investissement dans les cryptomonnaies.

Coinhouse

• Réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
• Plus de 50 crypto-monnaies à investir
• Application simple et sécurisée

Coinhouse

3

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Gardez à l’esprit que le volume des transactions en cryptomonnaies doit être en adéquation avec la nature de votre activité. Qonto pourrait exiger des documents justifiant l’origine des fonds investis et le but des transactions. Cette demande peut inclure, mais sans s’y limiter, des relevés d’opérations, des factures ou un historique de wallet.

Certaines transactions vers des fournisseurs jugés à haut risque peuvent être bloquées, en particulier si ces entités figurent sur la liste noire de l’AMF. Si Qonto estime que l’ampleur des flux, l’origine des fonds ou le but des transactions est douteux, ou que l’utilisation du compte n’est pas conforme, la plateforme se réserve le droit de mettre fin à la relation commerciale dans un préavis de 30 jours.

Si ces éléments vous semblent trop restrictifs, il vous faudra plutôt vous tourner vers l’une de ces plateformes de crypto-monnaies :

Binance

LA plateforme incontournable. Utilisée par plusieurs millions de crypto-addicts de par le monde, Binance séduit par son interface ergonomique, ses tarifs attractifs et le sérieux de sa réputation.

Binance

• Faibles frais
• Plus de 600 cryptos
• Plus gros exchanges crypto

Binance

4.2

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Coinbase

Autre choix intéressant, notamment pour les débutants. Coinbase propose une application ultra intuitive, idéale pour s’initier au trading ou à l’investissement en crypto.

Coinbase

• Exchange régulé
• Plateforme conviviale
• Formation aux cryptos offerte

Coinbase

4.8

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Qonto : quels sont les tarifs appliqués ?

Les frais Qonto se divisent en deux catégories principales : une destinée aux indépendants et l’autre aux entreprises plus structurées comme les TPE, les PME et les Startups.

Qonto tarifs pour les indépendants

• Qonto Basic : avec un coût mensuel de 11 € HT (ou 9 € si le paiement est annuel), cette offre est taillée pour l’auto-entrepreneur. Elle inclut une carte Mastercard, un compte avec un IBAN français et un ensemble de services adaptés aux besoins des professionnels solos. Notons toutefois que, si l’encaissement de chèques n’est pas inclus, il reste possible moyennant des frais supplémentaires.
• Qonto Smart : pour 10 € de plus par mois, cette offre ajoute des outils de facturation, essentiels pour bénéficier d’un système intégré pour gérer ses transactions client.

Tarifs Qonto pour les entreprises (TPE, PME, Startups)

• Qonto Essentiel : À 34 € HT par mois, c’est l’offre de base pour les entreprises. Elle couvre les besoins des structures naissantes comptant peu de salariés.
• Qonto Business et Enterprise : pour les sociétés plus établies comptant plusieurs employés et des besoins plus complexes, ces offres (respectivement à 119 € et 299 € HT par mois) fournissent davantage de services, dont plusieurs accès utilisateurs, des cartes professionnelles additionnelles et d’autres avantages liés à la gestion d’une entreprise de taille moyenne à grande.

Notre avis sur les tarifs Qonto

Les tarifs de Qonto sont en phase avec la moyenne du marché des banques professionnelles en ligne. Certes la banque en ligne ne propose pas d’offre gratuite, mais la clarté et la diversité des services proposés justifient largement les coûts associés.

La hausse récente des tarifs des abonnements mensuels, de 15 à 20%, pourrait cependant faire hésiter certains clients. Mais pour les indépendants, notamment les auto-entrepreneurs, Qonto reste encore une option compétitive, surtout compte tenu des prix de l’offre “Basic”.

Qonto frais et tarifs

Zoom sur l’application Qonto

L’application Qonto s’impose comme une référence dans le domaine des comptes professionnels en ligne. Sa conception ergonomique alliée à ses outils avant-gardistes en font une solution de choix pour une gestion financière optimale depuis un smartphone.

Atouts principaux de Qonto app

• Ergonomie financière : une multitude de fonctionnalités, de la gestion de trésorerie avec un tableau de bord pertinent à l’intégration aisée d’outils financiers comme Stripe ou Quickbooks.
• Management des dépenses : Qonto simplifie la tâche d’associer une dépense à un reçu. En parallèle, la possibilité de définir des accès prédéfinis, d’utiliser des cartes virtuelles et de suivre les dépenses des collaborateurs assure une gestion en équipe optimale.
• Sécurité renforcée : Qonto offre de nombreuses mesures de sécurité. En témoignent la double authentification et la prise en charge de Face ID / Touch ID.

Quelques points d’attention

• La fonctionnalité de dépôt de capital est malheureusement absente de l’application mobile et n’est accessible que via la version Desktop.
• Un problème de connexion a également été signalé par plusieurs utilisateurs lors de l’accès depuis un appareil non reconnu, mais cela relève davantage d’une mesure de sécurité.

Qonto fiable ? Qonto affiche une performance impressionnante avec une note de 4,8/5 sur l’Appstore et 4,4/5 sur Google Play. Ces scores, basés sur des milliers d’avis, reflètent parfaitement la satisfaction des utilisateurs face à une application qui allie innovation, simplicité et sécurité.

Comment ouvrir un compte Qonto ?

Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte Qonto.

1. Inscription en ligne

1. Plateforme : la première étape consiste à vous rendre sur le site officiel de Qonto, accessible aussi bien sur ordinateur que sur téléphone.
2. Formulaire d’inscription : vous êtes invité à compléter un formulaire d’inscription où il vous faut fournir des informations relatives à votre entreprise : le pays où votre entreprise est domiciliée, la situation actuelle de votre entreprise (en cours de création, déjà immatriculée, dépôt de capital social), votre statut professionnel, les détails de contact, les informations légales (numéro SIRET, raison sociale, forme juridique et date d’immatriculation), une pièce d’identité valide pour vérification.
3. Vérification du dossier : après soumission, votre candidature passe en phase de vérification. L’équipe de Qonto examine les informations fournies. Cette étape peut prendre entre 24 et 48 heures. Une fois votre dossier approuvé, un IBAN unique est attribué à votre compte et marque la création officielle de votre compte professionnel.
4. Selon le type de carte choisi, vous la recevrez sous 2 à 5 jours, à l’exception de la carte X métal, avec livraison garantie de livraison sous 24 à 48 heures.

2. Installation de l’application mobile

• Si l’inscription initiale a été effectuée depuis un ordinateur, la prochaine étape consiste à télécharger l’application Qonto sur votre smartphone ou tablette.
• Cette application offre un accès complet à toutes les fonctionnalités de Qonto et vous permet de gérer vos finances professionnelles en toute mobilité.

3. Alimentation du compte

Une fois votre compte opérationnel, il vous reste à le financer pour commencer à profiter des services. Un premier dépôt minimum de 10 € est requis. Plusieurs méthodes sont à votre disposition pour cette opération : carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay ou virements SEPA.

Avis Qonto 2023 : on regrette que les dépôts en espèces ne soient pas autorisés. Par contre, on apprécie la prime Qonto de 100 € à l’ouverture d’un compte professionnel !

Quel service client pour Qonto ?

Qonto propose un service client de qualité, réactif et professionnel.

La promesse Qonto ? Innovation et simplicité

Avec une note de 4,6/5 pour 11 237 avis sur Trustpilot, les commentaires des clients mettent en avant une expérience utilisateur inégalée. Grâce à ses sous-comptes pour une meilleure gestion financière, à sa commande simplifiée de cartes bancaires, à son interface intuitive et à ses virements instantanés sans frais, Qonto entend bien révolutionner les services bancaires traditionnels.

Les retours clients

Les témoignages des clients reflètent la confiance qu’ils accordent à Qonto. Beaucoup louent l’efficacité de l’application, connectée en permanence à la comptabilité de l’entreprise. De quoi gagner un temps précieux ! La plupart des clients se disent séduits par la simplicité, la fluidité et la rapidité du processus d’ouverture de compte, et soulignent la facilité d’utilisation de la plateforme. Les nouveaux clients apprécient également la Qonto prime de 100 € à l’ouverture d’un compte.

Comment contacter le service client Qonto ?

Vous souhaitez échanger avec le service client de Qonto ? Voici les différentes méthodes disponibles :

• Téléphone : laissez vos coordonnées sur leur plateforme, et un conseiller vous rappelle en moins d’une heure (de 9h30 à 18h30 du lundi au vendredi).
• Email : pour une assistance permanente, vous pouvez contacter le service client à l’adresse [email protected]. Ils sont disponibles 24h/24.
• Chat : pour une réponse immédiate, le service client est également accessible via un chat en direct depuis l’application.

Qonto : avis final sur la banque en ligne pour les pros

Qonto a été spécialement conçue pour répondre aux besoins des professionnels, avec une attention particulière à l’innovation et à la simplicité d’utilisation. Sa gamme d’offres s’adapte à la diversité des besoins des entrepreneurs, des auto-entrepreneurs aux TPE/PME. La stabilité et la sécurité de l’application mobile, ainsi que ses fonctionnalités intégrées avec des partenaires comme Stripe et Quickbooks, en font un choix solide pour garder un contrôle total sur ses finances d’entreprise.