Revue Coinhouse 2023

La plateforme Coinhouse est très connue dans le paysage crypto. Et cocorico, il s’agit d’une plateforme française qui plus est ! Découvrez les contours de l’exchange Coinhouse.

Généralités

Coinhouse est une plateforme de courtage au même titre qu’eToro par exemple. Elle permet d’acheter et de vendre des cryptomonnaies comme le Bitcoin, l’Ethereum, etc. Le courtier est également présent sur mobile avec son application disponible sur Apple et Android. Les 4 valeurs clés de l’entreprise sont les suivantes :

• Simplicité ;
• Sécurité ;
• Expertise ;
• Rapidité.

En quelques chiffres, Coinhouse, c’est :

• Plus de 350 000 clients ;
• Plus de 300 000 transactions ;
• 65 % de clients particuliers.

« Chez Coinhouse, notre volonté est de rendre les cryptomonnaies accessibles à toutes et tous. » Nicolas Louvet, PDG de Coinhouse

Histoire

L’histoire de Coinhouse débute en 2015. On doit la création de l’entreprise à deux personnes : Eric Larchevêque et Thomas France. A ce moment-là, la plateforme ne s’appelait pas encore Coinhouse mais « La maison du Bitcoin ». Derrière ce nom évocateur se trouve l’idée pour les deux entrepreneurs de créer un espace physique en plein Paris où les personnes passionnées par la blockchain et le Bitcoin peuvent échanger. Petit à petit, il est même devenu possible d’acheter et de vendre des cryptos à La maison du Bitcoin ! Une sorte de marché Bitcoin à ciel ouvert ! En parallèle de cette initiative, les deux entrepreneurs ont également lancé une plateforme en ligne qui proposait à ses débuts l’achat et la vente de Bitcoin et d’Ethereum. Les bases de Coinhouse étaient alors posées…

Au niveau de la structure de l’entreprise, il faut savoir que La maison du Bitcoin appartenait à un autre acteur qui s’imposera dans le paysage crypto, à savoir Ledger. Pour rappel, Ledger est une start-up française spécialisée dans la fourniture de cold wallet. Depuis, l’entreprise est devenue une licorne puisque sa capitalisation a dépassé le milliard de dollars. En 2018, l’entité La maison du Bitcoin devient indépendante de Ledger. Une nouvelle équipe prend les commandes, sous la houlette notamment de Nicolas Louvet. La stratégie mise en place vise à fournir des services en ligne rapides et faciles. Un service premium est également créé pour accompagner les traders professionnels dans leurs démarches. C’est à ce moment-là que La maison du Bitcoin devient alors… Coinhouse !

En parallèle de la création de Coinhouse, une société sœur est aussi lancée sous le nom de Coinhouse Custody Services (CCS). Cette entité fournit des solutions de garde sécurisée pour les cryptos à destination des clients de Coinhouse et de CSS.

L’année 2021 voit Coinhouse se développer fortement en Europe. Entièrement en ligne, la plateforme offre désormais un ensemble de services qui s’adressent à tous les profils d’investisseurs. Coinhouse est le premier exchange crypto à avoir obtenu une licence en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, l’Autorité des Marchés Financiers. Autrement dit, Coinhouse est un échange crypto entièrement régulé en Europe. Récemment, Binance vient également d’obtenir cette licence.

Ouvrir un compte chez Coinhouse

Le courtier Coinhouse ne se résume pas simplement à vendre, acheter et échanger des cryptos. Coinhouse propose plusieurs autres solutions et services cryptos. Découvrez-les.

Trading de cryptos

La principale activité de Coinhouse concerne l’achat, la vente et l’échange de cryptomonnaies. Contrairement à d’autres sites, la plateforme Coinhouse est très transparente sur le nombre exact de cryptos qu’elle propose. Ainsi au moment de la rédaction de ce guide, Coinhouse propose les 45 cryptos suivantes :

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• XRP (Ripple)
• Litecoin (LTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Tezos (XTZ)
• Chainlink (LINK)
• Stellar (XLM)
• Basic Attention Token BAT)
• Augur (REP)
• EOS (EOS)
• OMG Network (OMG)
• Polkadot (DOT)
• Cosmos Hub (ATOM)
• PAX Gold (PAXG)
• Cardano (ADA)
• Kyber Network Crystal (KNC)
• Maker (MKR)
• Balancer (BAL)
• Curve DAO Token (CRV)
• Aave (AAVE)
• Loopring (LRC)
• REN (REN)
• Synthetix Network Token (SNX)
• UMA (UMA)
• Uniswap (UNI)
• Yearn.finance (YFI)
• Avalanche (AVAX)
• VeChain (VET)
• Solana (SOL)
• Polygon (MATIC)
• Kusama (KSM)
• Enjin Coin (ENJ)
• Theta Network (THETA)
• Sushi (SUSHI)
• Algorand (ALGO)
• DYdX (DYDX)
• Axie Infinity (AXS)
• Terra (LUNA)
• USD Coin (USDC)
• Helium (HNT)
• Fantom (FTM)
• Decentraland (MANA)
• The Sandbox (SAND)
• Elrond (EGLD)

Comparé à d’autres plateformes, ce choix peut paraître restreint. Mais il s’agit d’une orientation assumée par la direction de Coinhouse qui ne souhaitent proposer à leurs clients que des cryptos qui ont été sélectionnées rigoureusement par leur soin. Autrement dit, sur Coinhouse vous ne trouverez pas de tokens douteux. Pour autant, lorsqu’on considère la liste des cryptomonnaies disponibles sur Coinhouse, on s’aperçoit qu’il y en a pour tous les goûts. Par exemple, vous avez accès à la plupart des grandes cryptos du top 20 mondial en matière de capitalisation. Mais si vous pouvez aussi miser sur des tokens moins connus et plus exotiques.

Gestion pilotée

La plateforme de courtage Coinhouse propose un service de gestion pilotée. Qu’est-ce que c’est ? Cela consiste à confier votre épargne crypto à des experts de Coinhouse qui vont se charger de faire fructifier vos fonds.

Suivant votre profil d’investisseur, vous avez le choix entre ces trois options de gestion :

• Modération. Il s’agit du mode de gestion le plus sûr dans le sens où vos fonds cryptos ne sont pas très exposés. Concrètement, entre 0 et 50 % de vos cryptos sont exposées au stablecoin USDC ou aux cryptos Bitcoin et Ethereum. Au total, la performance de cette option dépend à 25 % de celle du Bitcoin et à 75 % du stablecoin USDC.
• Diversification. Avec cette option, vos fonds sont plus exposés. Ainsi, entre 25 et 75 % de vos cryptos sont exposées aux cryptos appartenant au top 15 mondial en matière de capitalisation et proposées par Coinhouse. La performance de ce mode « Diversification » dépend à 50 % de celle du Bitcoin et à 50 % du stablecoin USDC.
• Performance. Il s’agit du mode de gestion le plus risqué mais potentiellement le plus lucratif. Avec cette gestion, entre 50 et 100 % de vos fonds cryptos sont exposés à l’ensemble des cryptomonnaies présentes sur Coinhouse. La performance de ce mode dépend à 75 % de celle du Bitcoin et à 25 % du stablecoin USDC.

La gestion pilotée est particulièrement indiquée si vous ne connaissez pas bien le domaine crypto et que vous n’avez pas le temps de vous y former. Enfin, il faut noter que la gestion pilotée de vos fonds n’est possible qu’à partir d’une souscription minimale de 15 000 USDC ou USDT.

Livret cryptomonnaie

La plateforme Coinhouse vous offre des produits qui permettent de faire travailler votre épargne, autrement dit des livrets cryptos. D’après leur site internet, Coinhouse promet un rendement de 5 %. Ce taux correspond à un taux annualisé qui est garanti pendant 3 mois. Pour assurer un tel taux, l’entreprise mise sur la diversification des supports d’investissement.

Les livrets cryptos concernent des fonds en stablecoin, USDC et autre stablecoin euro. Pour profiter de ce service, sachez qu’il y a ni frais d’entrée, ni frais de sortie ni aucun frais de gestion. Par contre, la condition est de disposer d’au moins 20 000 USDT, USDC ou autre stablecoin euro.

Portfolio d’actifs

Vous voulez investir en crypto mais vous ne savez pas laquelle (ou lesquelles) acheter ? Alors ce service va vous plaire ! En effet, Coinhouse met à disposition de ses clients trois types de portfolios d’actifs cryptos.

Comme avec la gestion pilotée, chaque portefeuille possède son propre niveau de risque. Les trois portfolios d’actifs proposés par Coinhouse sont les suivants :

• Défensif. Ce portfolio met en jeu seulement le Bitcoin et l’Ethereum.
• Équilibré. Les coins sélectionnés sont plus nombreux et correspondent aux plus prometteurs du marché à l’instant t.
• Offensif. Ce portfolio regroupe des coins et tokens à fort potentiels. Bien sûr, le niveau de risque est plus élevé.

Pour avoir un idée des rendements potentiels de chacun de ces portfolios, Coinhouse fournit les données sur 2021. Ainsi, depuis janvier 2021, les rendements des différents portfolios ont été les suivants :

• Défensif : 207,98 % ;
• Équilibré : 304,32 % ;
• Offensif : 336,35 %.

A titre de comparaison, sur cette même période, Coinhouse indique que la performance seule du Bitcoin n’a été « que » de 71,72 %. Pour être très précis, ces chiffres semblent porter uniquement sur l’année 2021 et ne prennent donc pas en compte la sous-performance du marché crypto dans son ensemble depuis le début de l’année 2022. D’ailleurs, Coinhouse n’hésite pas à jouer la carte de la transparence et donne par exemple les rendements (négatifs) de ces portfolio sur décembre 2021 :

• Défensif : -20,06 % ;
• Équilibré : -13,77 % ;
• Offensif : -12,26 %.

Si ces rendements correspondent en fait à des pertes, la plateforme Coinhouse souligne que ces portfolios font mieux que le Bitcoin qui a perdu 19,12 % sur cette même période.

Virements récurrents

Coinhouse vous permet de mettre en place des virements récurrents. Concrètement, ça sert à quoi ? Cela vous permet notamment de lisser votre investissement sur l’année. De plus, cela peut limiter l’exposition de vos fonds à la volatilité crypto puisque vous achetez des cryptos en plusieurs fois et donc selon plusieurs conjonctures de marché. Le montant minimum des virements est de 50 €.

Des modules pédagogiques pour apprendre la crypto

Coinhouse pense aux débutants en crypto et met en place toute un série de supports pour vous former à la crypto et à la blockchain. Vous trouverez l’ensemble de ces supports en allant dans l’onglet « Approfondir ».

L’académie Coinhouse

Vous trouverez par exemple une Académie préparée par l’équipe Analyses & Recherche de Coinhouse. Par exemple, vous trouverez des contenus de base du type « Tout savoir sur… » et qui se concentrent sur une crypto en particulier telle que Solana, Polkadot, Bitcoin, Ethereum, Maker, Chainlink, etc. Vous avez également accès à des contenus un peu plus poussés tels que :

• Qu’est-ce qu’un ETF Bitcoin et à quoi ça sert ?
• Comment miner des cryptomonnaies ?
• Qu’est-ce qu’un oracle blockchain ?
• Quel wallet Ethereum choisir ?
• Quels sont les meilleurs wallets crypto sur mobile ?

Le module de recherche de contenus est très bien fait sur Coinhouse. Contrairement à beaucoup d’autres plateformes, vous pouvez sélectionner les contenus en fonction de :

La catégorie recherchée :

• Altcoins ;
• Bitcoin ;
• Blockchain ;
• Ethereum et finance décentralisée ;
• Sécurité et conformité.
• Votre niveau de compétence :
• Avancé ;
• Débutant ;
• Intermédiaire.

Les formations crypto

Coinhouse propose trois formations cryptos principales qui sont :

Niveau 1 : A partir de 300 €, 3 modules disponibles :

• Comprendre l’histoire et les origines du Bitcoin ;
• Comprendre le fonctionnement d’une blockchain et son utilité :
• Atelier ludique pour apprendre à manipuler un portefeuille.

Niveau 2 : A partir de 400 €, 3 modules disponibles :

• Introduction à Ethereum et aux applications décentralisées ;
• Comprendre la finance décentralisée ;
• Atelier ludique sur la finance décentralisée.

Niveau 3 : A partir de 400 €, 3 modules disponibles :

• Comprendre l’écosystème des cryptomonnaies ;
• Comprendre les bases de l’investissement ;
• Atelier ludique pour apprendre à investir sereinement.

Glossaire crypto

« Panic sell », « bear market », « Hodl », « ICO »… la crypto a son propre jargon que vous devez maîtriser avant de vous lancer dans le trading crypto. C’est pourquoi Coinhouse a eu la bonne idée de créer un glossaire crypto. Un onglet de recherche vous permet de taper le mot et de trouver la définition correspondante.

Maintenant, imaginons que vous souhaitez apprendre simplement quelques mots de base. Là encore, Coinhouse vous facilite les choses et propose trois catégories de mots selon que votre objectif est de :

Suivre une conversation. Exemples de mots :

• Altcoin ;
• Bear market ;
• Fork ;
• Frais de transaction ;
• Monnaie fiduciaire ;
• Minage…
• Faire des blagues de Cryptophile. Exemples de mots :
• Cold storage ;
• ERC-20 ;
• Fonction de hachage ;
• KYC ;
• Hashrate ;
• Panic Buy ;
• Whales ;
• Règles de consensus…
• Briller en société. Exemples de mots :
• Adresse ;
• Bytecode ;
• Beacon Chain (ETH 2.0) ;
• Byzantium ;
• Clés PGP ;
• Casper ;
• ERC-1155 ;
• Github :
• GPU ;
• Joseph Lubin ;
• Solidity…

Services pour les professionnels

Coinhouse possède un module dédiée aux professionnels. Vous y retrouverez certains produits proposés aux particuliers comme la gestion pilotée et les livrets cryptos. La plateforme met aussi en place certains services spécifiques comme la garde sécurisée de crypto, la Coinhouse Custody. Ce service correspond aux produits proposés par l’entreprise sœur de Coinhouse, Coinhouse Custody Services. Cette entreprise propose des solutions adaptées aux professionnels pour stocker en toute sécurité vos actifs numériques.

Maintenant que vous connaissez mieux Coinhouse, découvrez comment faire du trading crypto sur la plateforme.

Ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte sur Coinhouse, vous devez être un résident européen. La création d’un compte est gratuite. La première étape consiste à fournir une adresse email et créer un mot de passe sécurisé. Puis, vous devrez fournir d’autres informations personnelles du type : adresse, nom, date de naissance, pays d’origine, nationalité.

Il existe différents niveaux de compte sur Coinhouse. Suivant le niveau, vous bénéficiez de frais réduits et autres avantages. Les niveaux de compte sur Coinhouse sont les suivants :

Compte classique.

Compte Premium (cotisation annuelle de 468 €) qui offre (notamment) :

• Un accès en exclusivité à des projets à fort potentiel ;
• Des alertes et analyses en avant-première ;
• Une consultation offerte avec un avocat fiscaliste spécialisé dans les actifs numériques.
• Compte Platinum. Pour accéder au niveau Platinum, votre investissement doit être supérieur à 200 000 € par an. Ce compte Platinum offre (notamment) :
• Un conseiller clientèle personnalisé ;
• Un accès à des nouveaux produits en avant-première ;
• Des commissions dégressives ;
• Des bilans d’investissements pour simplifier les déclarations fiscales.
• Compte Entreprise (cotisation annuelle de 490 € HT). Comme son nom l’indique, ce service est réservé aux professionnels et offre notamment des solutions du type :
• Paiements internationaux ;
• Placements de trésorerie ;
• Solutions de sécurité.

Sécuriser votre compte

Coinhouse vérifie votre compte en vous envoyant un email. Il vous suffira de cliquer sur le lien reçu. Pour augmenter le niveau de sécurité de votre compte, Coinhouse vous donne la possibilité d’activer la méthode d’authentification à double facteur (2FA).

Vérifier votre compte

Avant de commencer vos activités sur Coinhouse, vous aurez à confirmer votre compte. Pour cela, vous devrez renseigner davantage de détails (requis réglementairement) portant notamment sur :

• Votre profession ;
• Vos revenus mensuels ;
• La valeur de votre patrimoine.

De plus, la plateforme vous demandera votre numéro de téléphone afin de l’associer à votre profil. Enfin, vous devrez ajouter une copie de votre carte d’identité ou passeport. La vérification finale du compte se fait par selfie (en tenant un message écrit à la main et qui porte la date du jour).

Trading crypto

Le plus simple sur Coinhouse est d’acheter des cryptos à partir d’argent fiat dans l’onglet « Votre portefeuille ». Pour cela vous pouvez utiliser votre carte bancaire ou payer par virement. Comme souvent sur les plateformes, le paiement par virement bancaire est plus long mais moins cher au niveau des frais. Une fois la transaction passée, vous verrez son détail dans l’onglet « Mon historique ».

Si vous possédez déjà des cryptos sur d’autres supports, vous pouvez également les rapatrier sur Coinhouse. Pour cela, vous devez sélectionner la crypto en question puis cliquer sur « Déposer » et vous recevrez l’adresse de dépôt qu’il vous suffira de copier-coller. Par contre, attention, Coinhouse diffère des exchanges cryptos purs dans le sens où vous ne pouvez pas échanger des cryptos entre elles. Le seul moyen de le faire est de passer par la conversion en stablecoin USDT. Concrètement, imaginons que vous voulez échanger des BTC (Bitcoin) en ETH (Ethereum). Pour faire cela sur Coinhouse, vous devrez tout d’abord convertir vos BTC en USDT puis ensuite acheter des ETH avec vos USDT.

Ouvrir un compte chez Coinhouse

Les frais pratiqués sur Coinhouse dépendent du niveau de compte et du moyen de paiement, comme suit :

• Frais pour la vente et l’achat de crypto par virement bancaire : Classique : 2,99 % / Premium : 2,49 % / Platinum : Sur devis / Business : 2,49 %.
• Frais pour la vente et l’achat de crypto par carte bancaire : 3,49 % pour tous les comptes (Platinum sur devis) ;
• Frais de conversion d’une crypto à une autre : 1 % pour tous les comptes (Platinum sur devis).

La sécurité est toujours un paramètre à regarder pour faire votre choix de plateforme crypto. Qu’en est-il de Coinhouse ? La plateforme met en jeu plusieurs protocoles pour assurer un haut niveau de sécurité. Tout d’abord, elle met en place une étape de vérification par email à chaque fois que vous vous connectez à Coinhouse. De plus, la plateforme propose à ses clients d’activer la méthode d’authentification à double facteur (2FA).

Comme mentionné ci-dessus, Coinhouse est dans les clous en ce qui concerne les régulations ! C’est même la première plateforme de trading crypto à avoir été enregistrée auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).