Societe Generale Avis 2024

S’il y a bien une banque que pratiquement tous les Français connaissent, c’est bien La Société Générale. Mais que vaut réellement cet établissement bancaire ? Quelles sont les différentes offres et les différents services qui sont proposés à la clientèle ? Dans la suite de ce guide complet, on vous présente absolument tout ce que vous devez savoir sur La Société Générale. Un guide avec plein de bonnes informations, qui vous permettra d’y voir un peu plus clair et, pourquoi pas, d’envisager de devenir client chez eux ?

L’histoire de La Société Générale

La Société Générale, c’est l’une des plus vieilles banques françaises ! Celle-ci a été fondée en 1864, par un groupe de personnes, dont faisaient partie Paulin Talabot et Henri Cernuschi. 

À l’origine, cet établissement financier a été lancé dans le seul et unique but de soutenir le développement économique de la France. Elle finançait alors les entreprises issues du commerce et de l’industrie.

Mais la demande était telle, qu’au fil des années, de nombreuses autres activités sont venues se greffer, à commencer par les activités bancaires “classiques”, en lien avec les particuliers. Résultat, la banque a connu une très forte croissance !

Aujourd’hui, l’établissement financier est l’un des plus solides du pays, mais aussi l’un des mieux représentés à l’étranger. On vous présente tout ce qu’il faut savoir sur les différentes offres et les services proposés, dans la suite de cet article spécialement dédié.

Les comptes et services proposés par la Société Générale

La Société Générale propose une gamme véritablement complète de comptes et de services financiers à sa clientèle. Ces comptes sont assez classiques. Ils sont pratiquement les mêmes dans toutes les autres banques, qu’il s’agisse de La Banque Postale ou encore de Boursorama !

Les voici  :

• L’accès à un compte courant : comme toutes les banques, La Société Générale permet à sa clientèle de gérer les transactions du “quotidien”. Il est possible de recevoir de l’argent, d’effectuer des paiements, de régler ses dépenses, etc… Comme dans 99.9% des cas, le compte courant s’accompagne d’une carte bancaire.
• L’accès à des comptes d’épargne : La Société Générale propose pas mal de comptes d’épargne. Livret A, LDDS (Livre de développement durable et solidaire), LEP (Livret d’épargne populaire), PEL (Plan épargne logement), CEL (Compte épargne logement) et d’autres encore, qui sont davantage spécifiques à la banque en elle-même.
• L’accès à des prêts ainsi qu’à des crédits : La Société Générale offre des solutions de financement, notamment des prêts immobiliers, des prêts personnels, des crédits à la consommation et des crédits automobiles. Comme partout, les banques soumettent ce type de prêt et leur acceptation, à des critères initiaux, comme les revenus, la situation familiale et bien d’autres choses encore.
• Investissement et gestion de patrimoine : La Société Générale propose des services d’investissement, dans le but d’aider la clientèle à mieux gérer son épargne et à la faire fructifier. Les services compris sont assez nombreux. On a la gestion de portefeuille, des conseils en investissement, des produits d’assurance-vie et des solutions de retraite, comme le PER (Plan épargne retraite).
• Gestion en ligne : La banque propose un bon nombre de services en ligne. Ces services permettent notamment de gérer ses comptes, d’effectuer des virements, de payer des factures et de consulter leurs relevés en ligne. Elle propose également une application mobile relativement efficace, favorisant la gestion bancaire, et ce, depuis n’importe où, à n’importe quel moment.

Quid de la cryptomonnaie ? Malheureusement, comme beaucoup d’établissements financiers “classiques”, la Société Générale ne propose toujours pas la possibilité d’acheter du Bitcoin (BTC) ou de l’Ethereum (ETH) et d’autres actifs numériques. En revanche, il est possible d’envoyer des fonds sur certaines plateformes, comme Binance et Coinbase, pour ensuite les convertir et investir.

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Dépôts et retraits chez La Société Générale

La Société Générale est soumise aux mêmes conditions que toutes les autres banques françaises. Résultat, le Livret A a une limite à 22.950 euros (hors intérêt) tandis que le LDD, lui, est limité à 12.000 euros de dépôt. Là encore, ce montant ne prend pas en compte les intérêts annuels.

Quid des autres comptes en banque ? Le PEL (Plan épargne logement) est, lui aussi, limité à 12.000 euros tandis que le CEL (Compte épargne logement) est limité à 15.300 euros de dépôt. Il en va de même pour le PEA. Le compte d’épargne en investissement boursier est limité à 150.000 euros, hors gains.

Notre avis sur les cartes bancaires de la Société Générale

Sont proposés au sein de la Société Générale, pas mal de cartes bancaires différentes. Toutes ont leurs propres avantages ainsi que leurs propres inconvénients. Voici un petit récapitulatif de chacune des solutions proposées : 

1. Carte Visa / Mastercard Classic :

   – Paiements sécurisés en France et à l’étranger.
   – Retraits d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets.
   – Assurance et assistance en voyage.
   – Accès aux offres et réductions du programme “Avantages Jeunes”.

2. Carte Visa Premier / Gold Mastercard :

   – Tous les avantages de la carte Visa Classic.
   – Assurance et assistance étendues en voyage.
   – Garantie prolongée sur les achats.
   – Accès aux salons d’aéroport.

3. Carte Visa Infinite :

   – Tous les avantages de la carte Visa Premier.
   – Service de conciergerie disponible 24h/24.
   – Accès à des offres exclusives et des événements spéciaux.
   – Programme de fidélité avec des points convertibles en cadeaux.

4. Carte Visa Evolution :

   – Paiements sécurisés en France et à l’étranger.
   – Contrôle des dépenses grâce à une autorisation systématique.
   – Retraits d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets.

5. Carte Service Eclair CIRRUS :

   – Paiements sécurisés en France et à l’étranger.
   – Programme de fidélité Membership Rewards.
   – Assurance et assistance en voyage.
   – Accès à des offres exclusives et des événements spéciaux.

Les services digitaux de La Société Générale

Plusieurs solutions digitales sont proposées par la Société Générale. En effet, la banque se veut à la pointe de la technologie et accompagne sa clientèle sur bon nombre de segments, en lui proposant plateformes et applications permettant de vérifier ses comptes en ligne. 

Voici les principaux services proposés par la banque : 

• Application mobile : La Société Générale propose une application mobile disponible sur pas mal de plateformes, notamment iOS et Android. Cette application mobile vous permettra, très simplement, très facilement, de vous connecter à votre compte, de vérifier l’état de vos finances, de vérifier vos opérations voire même de bloquer votre carte bancaire. En bref, vous pouvez tout gérer (ou presque) depuis la plateforme !
• Un site web et un espace client en ligne : comme pour les autres banques, la Société Générale dispose également de sa propre plateforme de trading. Vous pouvez y accéder directement via votre ordinateur, en renseignant votre identifiant ainsi que votre mot de passe. Cet espace permet de consulter les comptes, effectuer des opérations courantes, gérer les bénéficiaires, télécharger des relevés bancaires, et accéder à d’autres services en ligne.
• Accompagnement à distance : un souci, un problème ? Contactez l’agence la plus proche de chez vous (celle à laquelle vous avez souscrit) et laissez-vous guider / accompagner par les personnes sur place. En cas de petits pépins, elles pourraient vous être bien utiles !
• Paiements via smartphone : La banque offre la possibilité d’utiliser des services de paiement mobile tels que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay pour effectuer des paiements sécurisés avec un smartphone ou une montre connectée.

Toutes ces solutions en ligne ont fait de la Société Générale, l’une des banques les plus flexibles de France. L’accès à l’information ne prend que quelques minutes, tout est centralisé, simple d’accès… En bref, en tant que client, vous ne devriez pas être contrarié par d’éventuels problèmes de gestion ou d’accès. Enfin tout est super sécurisé !

L’application mobile de la SG

L’application mobile de la Société Générale a été conçue spécialement pour répondre aux besoins des utilisateurs. Voici tout ce que vous devez savoir à son sujet : 

• Premièrement, l’application est disponible aussi bien sur iOS que sur Android ! Résultat, peu importe votre système d’opération, vous pourrez avoir y avoir accès.
• Les fonctionnalités sont hyper nombreuses !  Vous pouvez assurer la gestion de vos comptes bancaires, vous pouvez réaliser des virements ainsi que des paiements, que ce soit vers vos proches ou même professionnels !
• Une fonctionnalité de gestion des cartes est également proposée. Celle-ci permet de bloquer ses cartes, de vérifier ses plafonds et de s’assurer que toutes les transactions effectuées soient les vôtres (en cas de fraude, n’hésitez pas à tout de suite contacter votre banque).
• Fonctionnalités poussées : certaines fonctionnalités plus poussées sont disponibles dans l’application ou directement sur la plateforme. Par exemple, vous pouvez simuler votre projet immobilier ou un projet d’emprunt bancaire.
• L’outil en lui-même : l’interface de l’application est super conviviale. C’est agréable d’utiliser la plateforme, c’est agréable de naviguer dessus et c’est hyper rapide.

Naturellement, les fonctionnalités sont amenées à évoluer. D’ici à quelques années, l’application aura évolué et de nouvelles fonctionnalités auront été ajoutées.

La sécurité à la Société Générale

Comme tous les établissements bancaires de France, la Société Générale accorde une grande importance à la sécurité des fonds et à la bonne gestion des données de ses clients. Pour répondre aux exigences françaises et européennes en la matière, voici ce qui a été mis en place par le groupe :  

• Totale sécurité des transactions en ligne : plusieurs protocoles de sécurité sont utilisés et déployés pour assurer la protection totale des transactions. Le protocole de cryptage SSL (Secure Sockets Layer) est notamment utilisé pour sécuriser les communications entre les utilisateurs et ses serveurs.
• Surveillance ainsi que détection des fraudes : La Société Générale a mis en place un système d’authentification et de surveillance pour détecter ce qui s’avère être des activités “suspectes” comme les tentatives de fraude. Ce sont en fait de puissants algorithmes qui permettent de déterminer si, oui ou non, des transactions douteuses ont été effectuées.
• Système d’authentification : un système d’authentification a été déployé, permettant à une personne de s’identifier et s’authentifier sur la plateforme en question, sans prendre un quelconque risque. Cela peut inclure l’utilisation de codes d’authentification à usage unique (OTP), de dispositifs de sécurité tels que les tokens ou les cartes à puce, ou encore la biométrie, comme la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale.
• RGPD et protection des données : la Société Générale étant une banque française qui, de fait, doit respecter certaines réglementations en vigueur, comme celle du RGPD européen. Le Règlement général sur la protection des données (RGPD) assure à l’utilisateur la protection de ses informations personnelles et le fait qu’elles restent au sein de l’Union européenne, afin qu’elles ne soient pas réutilisées, ailleurs, à des fins commerciales.
• Respect de la conformité : l’objectif est de lutter ici contre le blanchiment d’argent, par exemple. La Société Générale respecte également les mesures internationales en vigueur, comme les Embargos ou l’Intégrité des marchés, la Prévention des risques liés à l’évasion fiscale ainsi que la lutte contre la corruption.

Prêtez attention à votre login et votre mot de passe. En effet, vous n’êtes pas à l’abri d’une tentative de pishing et de vol de données. Ne communiquez aucune information, à personne et privilégiez l’utilisation d’un réseau WiFi sécurisé, plutôt qu’un réseau WiFi public.

Le service client de la SG

Établissement bancaire de premier choix, la Société Générale dispose d’un service client assez fourni. Premièrement, vous pouvez avoir accès à toutes les informations que vous souhaitez, directement sur le site officiel de la banque, à travers sa FAQ. Mais vous pouvez également contacter votre conseiller, directement dans les locaux de l’établissement qui s’occupe de vous. Un entretien peut alors avoir lieu, vous permettant d’obtenir des réponses à toutes vos questions.

Le service client de la SG peut également être contacté par internet, ou par téléphone. De manière générale, les équipes sont considérées comme étant relativement disponibles et réactives. Elles ne mettent pas bien longtemps à vous répondre. Mieux encore, une assistance multilingue est disponible, notamment pour les branches à l’international et pour les clients internationaux.

Pour contacter le service client de la Société Générale, il faut faire le 3933. Le numéro de téléphone est gratuit. Le service est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h. Vous pouvez aussi rédiger un message à votre conseiller directement via l’application / la plateforme internet.

De manière générale, les clients semblent assez satisfaits des retours effectués par les personnes en charge de la gestion de leurs cas et des tickets récemment ouverts. Il faut compter 24 à 48h pour un traitement en ligne. Un traitement avec un conseiller est beaucoup plus rapide, que ce soit en direct ou par téléphone.

Les concurrents à la Société Générale

Comme toutes les banques en France, la Société Générale fait face à la concurrence de bon nombre de banques “classiques”, comme le Crédit Agricole, la BNB Paribas, le groupe BPCE ou encore le Crédit Mutuel. Ces banques sont des historiques du marché et attirent des millions de clients, notamment ceux qui souhaitent avoir un rapport direct avec un conseiller.

Mais de plus en plus d’individus, notamment au sein de la jeune génération, se tournent vers des banques en ligne, plus flexibles, qui proposent souvent des frais qui sont beaucoup plus abordables et intéressants. On pense à Boursorama, qui est l’un des leaders de marché de ce segment.

Enfin, les néo-banques, comme N26 et Revolut attirent tout autant car elles présentent bien d’autres avantages, notamment pour tout ce qui touche à l’investissement (cryptomonnaies, métaux précieux) et d’autres choses encore. En bref, il faut que les banques traditionnelles se réinventent afin d’assurer à la clientèle, les meilleurs produits du marché.

Naturellement, certains acteurs sont amenés à disparaître, quand d’autres vont entrer dans la course. La concurrence d’aujourd’hui n’est donc pas celle de demain et de nouvelles banques en ligne ou néo-banques pourraient arriver d’ici à quelques mois voire à quelques années avec de nouvelles offres difficiles à refuser.

Devenir client chez la Société Générale, comment faire ?

Vous souhaitez devenir client chez la Société Générale ? C’est tout à fait possible. Pour cela, vous devez suivre un processus bien défini, qui s’applique à… Tout le monde. La première des choses à effectuer, c’est de vous renseigner sur les produits et les services que la Société Générale est en mesure de vous offrir. Pour cela, rendez-vous tout en haut de ce guide complet !

La suite ? Anticiper et préparer en amont les documents nécessaires. Pour ouvrir votre compte en banque, vous devez fournir une pièce d’identité, un certificat de domicile et autres justificatifs de revenus. Vous pouvez ensuite prendre rendez-vous au sein d’une banque, près de chez vous. 

Lors de votre rendez-vous, votre conseiller sera alors en mesure de vous accompagner et vous ouvrir le ou les comptes que vous souhaitez. Une fois les documents signés, vous recevrez les courriers confirmant que vous êtes nouveau sociétaire chez la Société Générale, en attendant de recevoir votre carte de crédit !

La société générale, à l’étranger

La Société Générale est effectivement représentée à l’étranger. Celle-ci opère un peu partout à travers le monde, que ce soit en Europe, en Afrique, en Asie ou en Amérique. En Afrique, par exemple, la banque est implantée dans une dizaine de pays, dont le Togo, le Sénégal, le Maroc, la Tunisie ou encore la Côte d’Ivoire. Elle est également représentée 7 fois en Asie, notamment en Chine, en Inde ou au Japon et en Thaïlande, ainsi qu’à 31 reprises au sein de l’Union européenne. Enfin, que ce soit au Moyen-Orient, en Océanie ou en Outre-Mer, la SG dispose de bureaux.

Notre conclusion sur la Société Générale

Résultat, que penser de la Société Générale ? Selon nous, il s’agit d’une banque extrêmement solide, qui présente bon nombre d’avantages. Si ce n’est pas la première banque de France, elle apporte toutefois pas mal de garanties aux usagers et clients, que ce soit en termes d’offres de produits et de services, mais également de sécurité.

Autre avantage, sa proximité. On estime à près de 1.900, le nombre de ses agences sur le territoire national. Résultat, vous pouvez vous faire accompagner, sans problème. Attention toutefois à ne pas se laisser déborder par les services digitalisés. Banques en ligne, néo-banques proposent désormais une approche plus complète et plus flexible que les banques traditionnelles.

Résumé général