Vivid Money est une néobanque berlinoise qui propose à ses clients de faire fructifier leur argent. Pour cela, elle propose diverses solutions à destination des particuliers mais également des professionnels.

Dans ce guide, nous verrons donc ce que propose Vivid en détail, de ses cartes à son application mobile en passant par ses frais. Nous vous expliquerons également comment ouvrir un compte chez Vivid et nous terminerons par un avis sur le service client de Vivid.

Notre avis en bref sur Vivid

première page vivid

Vivid, la néo banque qui veut vous faire gagner de l’argent

Vivid, la néo banque allemande, a pour objectif de vous aider à faire fructifier votre argent. Que vous souhaitiez investir sur les marchés financiers ou simplement récupérer de l’argent sur vos dépenses quotidiennes, Vivid propose une gamme de services et d’avantages pour vous permettre de gagner de l’argent.

Une carte métal gratuite

La carte bancaire Vivid est une carte métal premium, sans frais supplémentaires. Vous pouvez l’obtenir gratuitement avec l’essai Prime d’un mois. Les retraits et paiements à l’étranger sont également gratuits, et vous avez accès à une centaine de devises avec un taux de change avantageux.

Un système de cashback généreux

Vivid propose un système de cashback généreux, qui vous permet de récupérer de l’argent sur vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez obtenir jusqu’à 25 % de cashback sur certains achats, et jusqu’à 1,5 % de cashback sur tous vos paiements.

Un accès à une large gamme d’investissements

Vivid vous donne accès à une large gamme d’investissements, notamment des actions, des ETF et des cryptomonnaies. Vous pouvez investir à partir de 0,01 € et sans commissions.

Vivid, un nouveau compte d’investissement ?

Vivid propose une gamme de services et d’avantages intéressants pour les investisseurs. La carte métal gratuite, le système de cashback généreux et l’accès à une large gamme d’investissements en font une option intéressante pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent.

Notre avis

Nous avons testé Vivid pendant plusieurs semaines, et nous avons été satisfaits de ses performances. La carte métal est un excellent bonus, et le système de cashback est très intéressant. L’accès à une large gamme d’investissements est également un point positif.

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Présentation de Vivid

Vivid Money est une néo banque allemande créée en 2019 par Artem et Alexander, deux entrepreneurs qui ont constaté que les riches s’enrichissent et les pauvres s’appauvrissent. Ils ont donc décidé de révolutionner l’épargne financière en la rendant accessible à tous, même aux novices.

Vivid permet ainsi aux néophytes d’investir sans frais, de faire des économies avec son compte et sa carte gratuite, et de ne facturer aucun surcoût concernant les paiements et retraits à l’étranger. Toutefois, la promesse de Vivid est-elle tenue ?

Notre avis sur le compte Vivid

Conditions d’ouverture compte courantPersonne physiqueMajeurPossédant un autre compte ou carte
Sans conditions de revenusOui
Sans engagement de duréeOui
Compte jointOui
Compte mineurOui
Compte professionnelNon
Pays du compte bancaireAllemagne
Découvert autoriséNon
ChéquierNon
Chèque de banque (certifié)Non
RIB / IBANJusqu’à 15 comptes avec IBAN individuel
Prixde 0€ à 9,90€/mois

N’importe quelle personne physique majeure a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire chez Vivid, et ce, sans aucune condition de revenu. L’offre Prime est sans engagement et la cotisation de 9.90€ de l’offre Prime est soumise à votre propre validation chaque mois. Ainsi, vous avez la possibilité de l’arrêter quand vous le souhaitez.

Nos experts ont analysé en détail les offres majeures de Vivid et on retenu les points importants suivants.

Le compte Vivid gratuit

Il s’agit de l’offre Standard de Vivid. Celle-ci est gratuite et vous donne le droit à : 

  • Un compte bancaire gratuit ainsi que la possibilité de créer jusqu’à 15 comptes avec IBAN indépendants
  • Une carte de paiement VISA gratuite, personnalisable et sans condition de revenus
  • Aucun plafond de paiement ou d’opérations
  • Des retraits gratuits tout autour du globe dans la limite de 200€/mois
  • La possibilité d’échanger parmi 40 devises sans surcoût
  • Une offre de cashback de 0.5% sur les achats par CB (maximum 20€/mois)
  • Un service client via tchat
  • Une transaction gratuite par mois sur les cryptos, puis 1% avec un minimum de 0.79€
  • Une carte virtuelle pour seulement 1€

L’offre Vivid Prime à 9.90€ / mois

Du côté de l’offre Vivid Prime, on retrouve une variété de produit un peu plus large et spécifique à l’établissement en question : 

  • Une carte en métal (envoi gratuit)
  • Une carte virtuelle gratuite disponible immédiatement
  • Une limite de retraits mensuels sans frais jusqu’à 1,000€
  • 0% de frais sur les échanges de crypto, et 0.5% de frais sur les métaux précieux (au lieu de 1.5% dans la formule standard)
  • 100 devises différentes disponibles au change sans aucun frais
  • Un cashback plus important de 1.5% sur tous vos achats par CB dans la limite de 100€/mois
  • Un cashback spécial dans les cafés et restaurants hors Europe de 3% et jusqu’à 25% sur une sélection de marques populaires

Vivid pour les professionnels

Malheureusement, c’est là l’un des points faibles de Vivid qui ne propose apparemment pas d’offre réservée aux professionnels. 

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Notre avis sur les frais de Vivid

illustration vivid portefeuille crypto
Frais de tenue compte0 €
Renouvellement CB à l’échéanceGratuit
Renouvellement CB hors échéance9,90 €
Virement hors IBANNon
Encaissement chèque étrangerNon
Intérêts débiteurs (agios)Non
Commission d’interventionNon
Carte bancaireGratuite
Rejet de prélèvement (solde insuffisant)1 €
Opposition carte0 €
Opposition chèqueNon
Opposition prélèvement0 €
Opération demandée au service clientNon
Carte virtuelle 1 gratuite avec Prime
Sinon 1€/carte
Remise de chèqueNon
Dépôt d’espèceNon
Change de devisesGratuit
Virement instantané0€

Voici les points clés à retenir concernant le sfrais de Vivid : 

  • Frais d’incident minimes : aucun risque de compte négatif, rejets de prélèvements à seulement 1€.
  • Cartes entièrement gratuites : dépôt de 200€ annule les frais d’expédition. Offre Prime : Votre carte métallique est offerte.
  • Conversion de devises sans surcoûts : 100 devises disponibles avec Prime, sinon c’est 40 avec l’offre gratuite.
  • Retraits et paiements à l’étranger sans frais sur toutes les cartes.
  • Aucune commission sur investissements en actions et crypto-monnaies (1 opération gratuite par mois pour les clients standards).
  • Commissions réduites sur l’or et l’argent : 0,5% avec Prime et 1% autrement.

Notre avis sur les cartes proposées par Vivid

 Vivid StandardVivid Prime
Tarif1 carte gratuite/an
9,90€ par carte supplémentaire
1 carte gratuite/6 mois
9,90€ par carte supplémentaire
Type de CBVISA
Débit immédiat
VISA
Débit immédiat
PlafondsPaiement : illimité
Retrait : 200 €/mois
3% et 1€ min. au-delà
Paiement : illimité
Retrait : 1000 €/mois
3% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UEGratuitGratuit
Retrait hors UEGratuitGratuit
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contactOuiOui
Dépôt d’espècesNonNon
ConciergerieNonNon
Carte virtuelleOuiOui
Epargne automatiqueNonNon
CashbackOuiOui
AssurancesNonNon

Voici un aperçu des atouts des cartes Vivid :

  • Cartes VISA en plastique ou métal offertes, sans limite de paiement, uniquement en débit immédiat.
  • Cartes plastiques entièrement personnalisables : choisissez parmi différents visuels, couleurs ou même vos créations !
  • Profitez du cashback sur tous vos achats : 0,5% avec l’offre standard et 1,5% pour les adhérents Prime.
  • Transactions internationales et en devises étrangères gratuites et illimitées, même pour l’offre Vivid standard.
  • Retraits d’argent sans frais à travers le monde : 200€ mensuels pour l’offre standard, 1000€ pour les Prime.
  • Offre Prime inclut une carte virtuelle gratuite. Pour l’offre standard ou pour des cartes supplémentaires : 1 € par carte.
  • Pas d’assurances associées à la carte, même pour les membres Prime. Est-ce la raison derrière la gratuité de Vivid ?
  • Sécurité optimale : votre cryptogramme n’est pas sur la carte, mais dans l’application, pour éviter toute utilisation malveillante en cas de perte ou vol.

Notre avis sur les fonctionnalités de Vivid

Virement instantanéOui
CashbackOui
CagnotteOui
Virement par SMSOui
Epargne automatique à l’arrondi supérieurNon
Carte virtuelleOui
Recharge du compte par CBOui
Agrégation de comptes externesOui
Catégorisation automatique des dépensesOui

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Notre avis sur l’application mobile Vivid

L’application Vivid se distingue par son design épuré et sa simplicité d’utilisation, tout en offrant des outils innovants tels que :

  • Un contrôle total sur vos cartes, qu’elles soient physiques ou virtuelles.
  • Un suivi détaillé de vos finances, avec options pour définir des limites et recevoir des alertes en direct.
  • L’identification automatique de vos abonnements par l’IA, et une option pour les annuler rapidement.
  • Des “Pockets” pour économiser ou organiser vos dépenses.
  • L’ouverture de comptes dans plus de 100 devises, offrant des taux compétitifs.
  • Une facilité d’envoi et de réception d’argent, particulièrement entre utilisateurs Vivid.
  • Une classification automatique de vos achats avec affichage des logos de vos enseignes sur vos relevés.
  • Un suivi instantané de vos cashbacks lors de paiements par carte.
  • Des investissements aisés et sans coûts supplémentaires. N’oubliez pas : tout investissement comporte des risques, y compris la perte de votre capital.

L’Apple store affiche une impressionnante note de 4,7 sur 5 basée sur 4 700 critiques. Toutefois, sur Google Play, la note est de 3,9 sur 5 avec plus de 22 000 critiques. Il semble que d’anciennes versions aient eu des bugs, mais ces problèmes ont été résolus.

Notre avis concernant l’application Vivid est très favorable : elle rivalise en termes de design épuré et d’ergonomie avec des références comme Revolut ou Lydia. Les outils pour gérer les finances quotidiennes, tels que la catégorisation des dépenses et la gestion des abonnements, sont appréciables. De même, la capacité d’ouvrir des comptes en différentes devises et de créer des “Pockets” pour organiser ses dépenses et économiser, seul ou collectivement, est un atout considérable.

Le système de cashback Vivid

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Vivid propose un programme de cashback à tous ses membres. Les points saillants de ce programme sont :

  • Cashback de 0,5% pour les utilisateurs Standard et 1,5% pour les Prime sur tous les paiements par carte. Ceci est nettement supérieur à Revolut, qui réserve son cashback uniquement aux clients Metal.
  • Plafond mensuel de 20 € pour les Standard et de 100 € pour les Prime.
  • Les clients Prime bénéficient de 3% de cashback sur les achats dans les restaurants et cafés hors Europe et jusqu’à 25% chez certaines marques populaires.
  • L’argent du cashback est investi dans l’action de votre choix. Votre investissement est protégé en cas de baisse, mais vous bénéficiez des hausses éventuelles.

Pour résumer, nous sommes particulièrement convaincus par ce programme de cashback. Il se positionne probablement comme l’un des meilleurs du marché, que ce soit en termes de taux, de plafonds ou de simplicité d’utilisation. À l’inverse de Revolut, qui capte son cashback à la valeur de son abonnement mensuel (13,99€), Vivid vous permet de véritablement économiser sur vos achats. Néanmoins, la possibilité de percevoir le cashback dans la devise souhaitée aurait été un plus.

Notre avis sur l’offre de prêts de Vivid

Prêt personnelNon
Prêt autoNon
Prêt travauxNon
Prêt immobilierNon
Crédit renouvelableNon

Vivid ne propose pas de crédit pour le moment. Peut-être que ce sera une fonctionnalité intégrée dans le futur, en partenariat avec un spécialiste du crédit, comme Monabanq le fait actuellement

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Notre avis sur les investissements et l’épargne de Vivid

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Livret A et LDDSNon
Compte sur livretNon
Bourse (compte-titres ou PEA)Oui
Assurance-vieNon
CryptomonnaiesOui
Matières premièresOui

L’offre d’épargne et d’investissement de Vivid se caractérise par une absence notable d’épargne “traditionnelle” (pas de livrets d’épargne), compensée par des options d’investissement innovantes sans frais, y compris dans les cryptomonnaies.

Parlons des “Pockets” : il s’agit de comptes spécifiques que vous pouvez configurer avec des objectifs précis pour épargner en vue de projets futurs. Ces comptes peuvent être établis dans la monnaie de votre préférence et peuvent être partagés avec vos proches pour créer une cagnotte collective. Chaque Pocket a son propre IBAN, et vous pouvez en créer jusqu’à 15 sans frais.

Les options d’investissement offertes par Vivid se démarquent par leur exhaustivité et leur côté novateur. Voici les points clés :

  • Possibilité d’ouvrir un compte-titre pour acquérir plus de 3 000 actions, des fractions d’actions et des ETF, le tout sans commissions.
  • Facilité d’investissement dans l’or et l’argent dès 0,01€. Les frais de courtage s’élèvent à 1% pour l’offre Standard et à 0,50% pour Prime.
  • Accès aisé à un éventail de plus de 150 cryptomonnaies. Pour les clients Prime, c’est sans frais et illimité. Pour les comptes Standard, une transaction est offerte chaque mois. Par la suite, une commission de 1% est appliquée, avec un minimum de 0,79€, ce qui demeure compétitif.
  • Aucun frais de garde, d’inactivité ou de retrait.
  • Seuls les investissements en USD engendrent des frais de change, à un taux fixe de 0,5%.
  • En cas de questions, un support client est accessible via messagerie instantanée

Comment ouvrir un compte Vivid ?

Notre équipe a procédé à l’ouverture d’un compte Vivid pour établir cet avis. L’expérience est vraiment fluide, n’ayant pris que 5 minutes. Toutefois, il faut savoir que la validation manuelle des documents peut durer jusqu’à 3 jours, bien qu’elle ait été presque immédiate dans notre cas.

  1. Installation de l’application Vivid.
  2. Saisie des informations personnelles : nom, adresse, email et téléphone.
  3. Capture d’images de ma pièce d’identité sous plusieurs angles.
  4. Réalisation d’un selfie pour validation de l’identité.
  5. Validation du numéro de téléphone.
  6. Vérification manuelle des documents par Vivid.
  7. Sélection de la carte désirée et approvisionnement du compte.
  8. Le compte est maintenant prêt à être utilisé.
  9. Il est dès lors possible d’investir ou d’utiliser une carte virtuelle pour les paiements.

À souligner : Si le Numéro d’Identification Fiscale (NIF) n’est pas communiqué lors de l’inscription, un délai de 90 jours est accordé pour le faire. Passé ce délai, Vivid peut clôturer le compte.

Notre avis sur le service client Vivid

Vivid met à disposition un support client accessible via messagerie instantanée, de 8h00 à 23h00, du lundi au samedi.

Il est à noter que la messagerie instantanée est le seul moyen de contact pour obtenir de l’assistance sur l’application ou des recommandations en matière d’investissement, ce qui est inhabituel pour une néobanque.

Si votre priorité est la qualité du service client, BforBank ou Sogexia pourraient être des options plus adaptées.

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À qui s’adresse Vivid ?

Vivid est idéal pour ceux qui cherchent à investir de manière simple et sans frais dans les actions, cryptomonnaies et métaux précieux. C’est aussi une option attrayante pour ceux qui désirent une carte métallique gratuite, des taux de change compétitifs, ainsi que la gratuité des paiements et retraits à l’international.

Toutefois, l’offre d’épargne de Vivid est quelque peu restreinte, notamment par l’absence de produits d’épargne français populaires tels que les Livrets, le PEA et l’assurance-vie. Si ces éléments sont cruciaux pour vous, il serait judicieux de considérer des courtiers dédiés pour vos placements ou des banques en ligne plus complètes pour votre compte courant.

Conclusion : une néo banque diversifiée et peu onéreuse

Pour conclure, notre avis Vivid est largement favorable. Cette néo banque, à la fois accessible et avant-gardiste, vise à rendre les investissements financiers plus populaires. Elle offre une option gratuite convaincante et un abonnement Prime payant encore plus attractif.

Voici ce que nous retiendrons principalement :

  • Des cartes offertes, sans exigences de revenu, y compris la prestigieuse carte métallique.
  • Transactions et retraits gratuits, partout dans le monde.
  • Une solution idéale pour gérer des comptes en différentes devises et effectuer des conversions aisément.
  • Des opportunités d’investissement novatrices et accessibles : métaux précieux, cryptomonnaies et actions, sans frais additionnels hormis les frais de change pour les actions américaines.
  • Un programme de cashback généreux, y compris dans la version gratuite Standard.
  • Une application d’une grande ergonomie, se classant parmi les meilleures néobanques aux côtés de Revolut et Lydia.

Vivid est manifestement sur la bonne voie. Cette néo banque originaire de Berlin est bien partie pour transformer l’univers de l’investissement financier grâce à son application ouverte à tous, permettant des investissements à partir de 0,01€.

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Questions fréquentes Vivid (FAQ)

Qu’est-ce que Vivid ?

Vivid Money est une néobanque basée en Allemagne qui offre une gamme de services financiers via une application mobile

Comment ouvrir un compte Vivid ?

L’ouverture de compte sur Vivid est relativement facile et intuitive en plus d’être rapide. Si vous souhaitez plus de détails, n’hésitez pas à vous reporter à notre guide dédié. Vous y trouverez un rapide tutoriel sur l’ouverture de compte Vivid.

Vivid est elle une banque fiable ?

Vivid Money est une néobanque basée en Allemagne, ce qui signifie qu’elle est réglementée par les autorités financières allemandes. En définitive, Vivid est une banque en ligne fiable et sécurisée qui continue d’attirer toujours plus de clients chaque année.

Vivid Money, pour qui ?

Vivid Money est principalement destinée aux personnes qui souhaitent pouvoir investir facilement directement depuis leur compte. Toutefois, les comptes Vivid sont ouverts à n’importe quelle personne physique majeure, bien malgré sa spécialisation dans le milieu de l’investissement en crypto, forex et métaux précieux.

Sur l'auteur

Romaric

Romaric tient avant tout à partager un contenu de qualité avec ses clients, mais surtout avec ses lecteurs. Aujourd’hui, il fait partie de l’équipe de Tokize et délivre des contenus pertinents en rapport avec les crypto-monnaies, les nouvelles technologies, et la blockchain.