Vivid Money est une néobanque berlinoise qui propose à ses clients de faire fructifier leur argent. Pour cela, elle propose diverses solutions à destination des particuliers mais également des professionnels.
Dans ce guide, nous verrons donc ce que propose Vivid en détail, de ses cartes à son application mobile en passant par ses frais. Nous vous expliquerons également comment ouvrir un compte chez Vivid et nous terminerons par un avis sur le service client de Vivid.
Vivid, la néo banque allemande, a pour objectif de vous aider à faire fructifier votre argent. Que vous souhaitiez investir sur les marchés financiers ou simplement récupérer de l’argent sur vos dépenses quotidiennes, Vivid propose une gamme de services et d’avantages pour vous permettre de gagner de l’argent.
La carte bancaire Vivid est une carte métal premium, sans frais supplémentaires. Vous pouvez l’obtenir gratuitement avec l’essai Prime d’un mois. Les retraits et paiements à l’étranger sont également gratuits, et vous avez accès à une centaine de devises avec un taux de change avantageux.
Vivid propose un système de cashback généreux, qui vous permet de récupérer de l’argent sur vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez obtenir jusqu’à 25 % de cashback sur certains achats, et jusqu’à 1,5 % de cashback sur tous vos paiements.
Vivid vous donne accès à une large gamme d’investissements, notamment des actions, des ETF et des cryptomonnaies. Vous pouvez investir à partir de 0,01 € et sans commissions.
Vivid propose une gamme de services et d’avantages intéressants pour les investisseurs. La carte métal gratuite, le système de cashback généreux et l’accès à une large gamme d’investissements en font une option intéressante pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent.
Nous avons testé Vivid pendant plusieurs semaines, et nous avons été satisfaits de ses performances. La carte métal est un excellent bonus, et le système de cashback est très intéressant. L’accès à une large gamme d’investissements est également un point positif.
Binance
Vivid Money est une néo banque allemande créée en 2019 par Artem et Alexander, deux entrepreneurs qui ont constaté que les riches s’enrichissent et les pauvres s’appauvrissent. Ils ont donc décidé de révolutionner l’épargne financière en la rendant accessible à tous, même aux novices.
Vivid permet ainsi aux néophytes d’investir sans frais, de faire des économies avec son compte et sa carte gratuite, et de ne facturer aucun surcoût concernant les paiements et retraits à l’étranger. Toutefois, la promesse de Vivid est-elle tenue ?
Conditions d’ouverture compte courant | Personne physiqueMajeurPossédant un autre compte ou carte |
Sans conditions de revenus | Oui |
Sans engagement de durée | Oui |
Compte joint | Oui |
Compte mineur | Oui |
Compte professionnel | Non |
Pays du compte bancaire | Allemagne |
Découvert autorisé | Non |
Chéquier | Non |
Chèque de banque (certifié) | Non |
RIB / IBAN | Jusqu’à 15 comptes avec IBAN individuel |
Prix | de 0€ à 9,90€/mois |
N’importe quelle personne physique majeure a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire chez Vivid, et ce, sans aucune condition de revenu. L’offre Prime est sans engagement et la cotisation de 9.90€ de l’offre Prime est soumise à votre propre validation chaque mois. Ainsi, vous avez la possibilité de l’arrêter quand vous le souhaitez.
Nos experts ont analysé en détail les offres majeures de Vivid et on retenu les points importants suivants.
Il s’agit de l’offre Standard de Vivid. Celle-ci est gratuite et vous donne le droit à :
Du côté de l’offre Vivid Prime, on retrouve une variété de produit un peu plus large et spécifique à l’établissement en question :
Malheureusement, c’est là l’un des points faibles de Vivid qui ne propose apparemment pas d’offre réservée aux professionnels.
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Frais de tenue compte | 0 € |
Renouvellement CB à l’échéance | Gratuit |
Renouvellement CB hors échéance | 9,90 € |
Virement hors IBAN | Non |
Encaissement chèque étranger | Non |
Intérêts débiteurs (agios) | Non |
Commission d’intervention | Non |
Carte bancaire | Gratuite |
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) | 1 € |
Opposition carte | 0 € |
Opposition chèque | Non |
Opposition prélèvement | 0 € |
Opération demandée au service client | Non |
Carte virtuelle | 1 gratuite avec Prime Sinon 1€/carte |
Remise de chèque | Non |
Dépôt d’espèce | Non |
Change de devises | Gratuit |
Virement instantané | 0€ |
Voici les points clés à retenir concernant le sfrais de Vivid :
Vivid Standard | Vivid Prime | |
Tarif | 1 carte gratuite/an 9,90€ par carte supplémentaire | 1 carte gratuite/6 mois 9,90€ par carte supplémentaire |
Type de CB | VISA Débit immédiat | VISA Débit immédiat |
Plafonds | Paiement : illimité Retrait : 200 €/mois 3% et 1€ min. au-delà | Paiement : illimité Retrait : 1000 €/mois 3% et 1€ min. au-delà |
Paiement hors UE | Gratuit | Gratuit |
Retrait hors UE | Gratuit | Gratuit |
Paiement mobile | Apple Pay Google Pay | Apple Pay Google Pay |
Sans contact | Oui | Oui |
Dépôt d’espèces | Non | Non |
Conciergerie | Non | Non |
Carte virtuelle | Oui | Oui |
Epargne automatique | Non | Non |
Cashback | Oui | Oui |
Assurances | Non | Non |
Voici un aperçu des atouts des cartes Vivid :
Virement instantané | Oui |
Cashback | Oui |
Cagnotte | Oui |
Virement par SMS | Oui |
Epargne automatique à l’arrondi supérieur | Non |
Carte virtuelle | Oui |
Recharge du compte par CB | Oui |
Agrégation de comptes externes | Oui |
Catégorisation automatique des dépenses | Oui |
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L’application Vivid se distingue par son design épuré et sa simplicité d’utilisation, tout en offrant des outils innovants tels que :
L’Apple store affiche une impressionnante note de 4,7 sur 5 basée sur 4 700 critiques. Toutefois, sur Google Play, la note est de 3,9 sur 5 avec plus de 22 000 critiques. Il semble que d’anciennes versions aient eu des bugs, mais ces problèmes ont été résolus.
Notre avis concernant l’application Vivid est très favorable : elle rivalise en termes de design épuré et d’ergonomie avec des références comme Revolut ou Lydia. Les outils pour gérer les finances quotidiennes, tels que la catégorisation des dépenses et la gestion des abonnements, sont appréciables. De même, la capacité d’ouvrir des comptes en différentes devises et de créer des “Pockets” pour organiser ses dépenses et économiser, seul ou collectivement, est un atout considérable.
Vivid propose un programme de cashback à tous ses membres. Les points saillants de ce programme sont :
Pour résumer, nous sommes particulièrement convaincus par ce programme de cashback. Il se positionne probablement comme l’un des meilleurs du marché, que ce soit en termes de taux, de plafonds ou de simplicité d’utilisation. À l’inverse de Revolut, qui capte son cashback à la valeur de son abonnement mensuel (13,99€), Vivid vous permet de véritablement économiser sur vos achats. Néanmoins, la possibilité de percevoir le cashback dans la devise souhaitée aurait été un plus.
Prêt personnel | Non |
Prêt auto | Non |
Prêt travaux | Non |
Prêt immobilier | Non |
Crédit renouvelable | Non |
Vivid ne propose pas de crédit pour le moment. Peut-être que ce sera une fonctionnalité intégrée dans le futur, en partenariat avec un spécialiste du crédit, comme Monabanq le fait actuellement
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Livret A et LDDS | Non |
Compte sur livret | Non |
Bourse (compte-titres ou PEA) | Oui |
Assurance-vie | Non |
Cryptomonnaies | Oui |
Matières premières | Oui |
L’offre d’épargne et d’investissement de Vivid se caractérise par une absence notable d’épargne “traditionnelle” (pas de livrets d’épargne), compensée par des options d’investissement innovantes sans frais, y compris dans les cryptomonnaies.
Parlons des “Pockets” : il s’agit de comptes spécifiques que vous pouvez configurer avec des objectifs précis pour épargner en vue de projets futurs. Ces comptes peuvent être établis dans la monnaie de votre préférence et peuvent être partagés avec vos proches pour créer une cagnotte collective. Chaque Pocket a son propre IBAN, et vous pouvez en créer jusqu’à 15 sans frais.
Les options d’investissement offertes par Vivid se démarquent par leur exhaustivité et leur côté novateur. Voici les points clés :
Comment ouvrir un compte Vivid ?
Notre équipe a procédé à l’ouverture d’un compte Vivid pour établir cet avis. L’expérience est vraiment fluide, n’ayant pris que 5 minutes. Toutefois, il faut savoir que la validation manuelle des documents peut durer jusqu’à 3 jours, bien qu’elle ait été presque immédiate dans notre cas.
À souligner : Si le Numéro d’Identification Fiscale (NIF) n’est pas communiqué lors de l’inscription, un délai de 90 jours est accordé pour le faire. Passé ce délai, Vivid peut clôturer le compte.
Vivid met à disposition un support client accessible via messagerie instantanée, de 8h00 à 23h00, du lundi au samedi.
Il est à noter que la messagerie instantanée est le seul moyen de contact pour obtenir de l’assistance sur l’application ou des recommandations en matière d’investissement, ce qui est inhabituel pour une néobanque.
Si votre priorité est la qualité du service client, BforBank ou Sogexia pourraient être des options plus adaptées.
Binance
Vivid est idéal pour ceux qui cherchent à investir de manière simple et sans frais dans les actions, cryptomonnaies et métaux précieux. C’est aussi une option attrayante pour ceux qui désirent une carte métallique gratuite, des taux de change compétitifs, ainsi que la gratuité des paiements et retraits à l’international.
Toutefois, l’offre d’épargne de Vivid est quelque peu restreinte, notamment par l’absence de produits d’épargne français populaires tels que les Livrets, le PEA et l’assurance-vie. Si ces éléments sont cruciaux pour vous, il serait judicieux de considérer des courtiers dédiés pour vos placements ou des banques en ligne plus complètes pour votre compte courant.
Pour conclure, notre avis Vivid est largement favorable. Cette néo banque, à la fois accessible et avant-gardiste, vise à rendre les investissements financiers plus populaires. Elle offre une option gratuite convaincante et un abonnement Prime payant encore plus attractif.
Voici ce que nous retiendrons principalement :
Vivid est manifestement sur la bonne voie. Cette néo banque originaire de Berlin est bien partie pour transformer l’univers de l’investissement financier grâce à son application ouverte à tous, permettant des investissements à partir de 0,01€.
Une banque parfaite pour les investissement |
Très peu de frais sur les transactions |
Des formules pour tout type d’utilisateur |
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