Certains l’accusent de greenwashing quand d’autres clients la voient vraiment comme une banque à la démarche écologique. Qu’en est-il vraiment ? Lancée en 2020, la banque en ligne française Helios se veut être une alternative à d’autres solutions en ligne. En investissant uniquement l’argent de ses clients avec une démarche écologique en direction de projets favorisant la transition verte, Helios sort du lot et ne propose donc logiquement pas, certains placements. La démarche peut être saluée sur plusieurs aspects avec par exemple, un compte bancaire alternatif disponible qui ne finance que les projets verts.
Parfaitement dans l’ère du temps, Helios est-elle à la hauteur sur les autres points que l’on attend d’une banque en ligne ? Avec plus de 50 000 clients trois ans après son lancement, la banque continue de monter en puissance. À l’instar des autres revues proposées sur Tokize pour les meilleures plateformes crypto ou d’autres acteurs financiers, retrouvez notre guide sur l’offre Helios ci-dessous.
Les principales banques françaises entrent fréquemment dans les classements des sociétés les plus pollueuses du territoire, rien qu’avec leurs activités respectives de financement. Là où une banque traditionnelle dirige ses financements en fonction de ses intérêts et de ses possibilités, très souvent en direction d’entreprises majeures de la planète, Helios agit différemment. Elle s’assure d’investir ses fonds vers des projets dans le développement durable et ne réclamant pas l’extraction ou le travail d’énergies fossiles. L’ensemble des financements sont dirigés vers la transition écologique et aujourd’hui, chaque client de la banque en ligne obtient le sentiment d’agir pour la planète grâce à différentes options de base ou rendues disponibles par la banque.
Sur son site Internet, la plateforme Helios présente certains projets déjà effectués grâce à l’argent investi ces derniers mois : la construction d’une station d’épuration vers Montpellier, l’établissement d’une centrale photovoltaïque en Nouvelle-Calédonie ou la participation à la rénovation du métro de Marseille comptent parmi les premières actions effectuées grâce aux nouveaux clients de la banque.
À chaque paiement par carte, Helios reverse une partie de sa commission en direction de projets écologiques. La banque en ligne ne donnant toutefois pas le chiffre et pourcentage exact d’un tel versement, il est donc complexe de définir s’il s’agit réellement d’une action écologique ou d’une simple action anecdotique pouvant être considérée comme du greenwashing.
À noter d’ailleurs que cette carte de paiement est en bois naturel, rappel original et esthétique de la démarche mise en avant par la banque. Avec les paiements issus de cette carte et les autres actions bancaires effectuées, Helios met à disposition un tableau de bord d’impact pour connaître sa progression durable et l’impact de chacun.
La démarche d’Helios a néanmoins ses failles et surtout, ses limites. La jeune banque en ligne française s’est associée à Solarisbank pour pouvoir obtenir ses approbations auprès du marché hexagonal. Cette dernière lui prête également ses infrastructures et sa licence d’établissement. Et bien que les bilans et les dépôts soient externalisés par rapport au groupe germanique, la banque est intimement liée à un type classique de banque qu’elle dénonce en permanence sur son site et lors de ses actions. En rappelant de manière permanente que les banques traditionnelles polluent et que leurs investissements sont souvent dirigés vers des projets énergivores, elle omet volontairement de préciser qu’elle est elle-même liée à une banque de ce type. Un fait grandement dommageable.
Pour cette raison tout juste citée, de nombreux observateurs accusent la banque Helios de faire du greenwashing mais il est tout de même important de préciser que le fait que la banque soit isolée dans son fonctionnement direct de sa grande sœur allemande lui permet de s’assurer de chaque investissement.
La démarche écologique d’Helios a quelques failles mais il faut avouer qu’il est encore complexe de révolutionner un système si fortement ancré. Il semble donc important de la mettre en avant et de saluer les quelques points positifs cités dans ce paragraphe, tout en gardant en tête les points plus négatifs. La démarche écologique d’Helios rappelle celle de certains acteurs de la cryptomonnaie, à l’image du Green Metaverse pour lequel nous avions édité un guide complet et présenté les différentes possibilités d’achat, notamment sur Coinbase et son même avis disponible.
Coinbase
Il existe plusieurs choses à connaître sur l’offre et les services proposés par Helios. Dans un premier temps, la banque est officiellement située en Allemagne, ce qui octroie à chaque client un RIB outre-Rhin et non en France, au contraire de ce qui est annoncé sur le site. Si cette démarche est fréquente et en rien un souci au sein de la zone Euro, elle peut obliger de nombreuses personnes à posséder un autre compte, plus classique. En effet, certaines sociétés ou banques n’acceptent que des virements bancaires issus de la zone France.
En février 2024, Helios propose trois comptes bancaires différents. Aucune gratuité n’est disponible.
L’offre de base d’Helios vous permet d’obtenir l’ouverture d’un compte courant, de bénéficier d’une carte VISA en bois naturel, d’un livret Avenir (non-rémunéré) avec des fonds mis au service de projets responsables et également, d’une carte virtuelle sécurisée.
Pour sauter le pas à deux vers cette banque d’un nouveau genre, Helios propose un compte commun pour les couples mais pas toutes les options connues avec le compte courant. Ici, deux cartes VISA classiques sont disposées avec le compte mais il n’existe pas d’option pour la carte virtuelle ou le livret Avenir. Cependant, le compte commun est gratuit si vous possédez déjà un compte individuel chez Helios.
Le compte jeune est destiné aux personnes entre 18 et 24 ans. Il offre tous les avantages de la banque en ligne, à moitié prix.
Avec une démarche novatrice et dans l’ère du temps, on aurait pu imaginer Helios devenir l’une des premières banques en ligne à sauter le pas en direction des cryptomonnaies et surtout de certains actifs comportant une démarche écologiste et avec un aspect énergivore contrôlé. Ce n’est cependant pas le cas. Il n’est donc pas possible d’échanger, d’acheter ou de vendre des actifs en cryptomonnaies sur la banque en ligne Helios.
Fort heureusement, il existe d’autres solutions très populaires pour acquérir des cryptomonnaies.
Crypto.com
Il est probablement bien trop complexe de proposer des crédits et des financements tout en conservant à l’heure actuelle, ses engagements écologiques. Cependant, une solution aurait pu être trouvée voire démocratisée puisqu’Helios ne propose aucun prêt ou crédit depuis ses services. C’est un fait qui fait office de frein majeur pour le passage sur une telle banque, d’autant plus lorsque la tenue d’un compte courant ne peut se faire gratuitement.
Côté placement, seul le livret Avenir est disponible. Il ne sert toutefois qu’à financer certains projets lorsque la banque propose ses fonds propres à ses investisseurs et le livret ne permettra pas de glaner des intérêts. Plus généralement, vous devrez également faire l’impasse sur les classiques Livret A, assurance-vie et autres comptes-titres si vous souhaitez à tout prix rejoindre Helios.
Il faut garder en tête que la banque en ligne n’a vu le jour qu’en 2020. L’offre est de ce fait, encore limitée, notamment au niveau des investissements et des comptes-titres. Cependant et sans entrer dans les détails, Helios a publié sur son site en 2024, un plan pour l’avenir avec des offres prochainement disponibles mais encore à définir dans leurs grandes largeurs.
On devrait entre autres trouver :
L’offre bancaire proposée par Helios semble globalement de bonne qualité et les avis des principaux clients objectifs sont constructifs. Cependant, l’offre semble encore bien trop limitée pour être une véritable alternative aux banques traditionnelles. Il peut donc être intéressant de sauter le pas en direction de cette offre verte pour un compte secondaire et en fonction des évolutions à l’avenir, aviser pour un passage complet vers Helios.
Dès lorsque l’on s’intéresse à l’offre d’Helios, la banque en ligne fait preuve d’une clarté importante. Les frais sont assez abordables puisque la majeure partie des besoins de la banque en ligne sont obtenus avec l’abonnement aux comptes courants cité ci-dessus. Comme pour ses offres en matière de placement, Helios patine tout de même avec l’absence de possibilités à l’étranger. Il s’agit d’une donnée à améliorer à l’avenir.
En attendant, il existe plusieurs points à prendre en compte pour les frais et les possibilités d’Helios Banque. La carte bancaire est gratuite, tout comme l’option virtuelle de celle-ci afin de sécuriser les paiements en ligne. Chaque utilisateur peut bénéficier de 5 retraits gratuits par mois (deux pour l’offre jeune) et il existe des frais (0,5% du montant) pour les dépôts. L’absence de virements internationaux en dehors de la SEPA est un vrai frein, tout comme la possibilité d’avoir un découvert. Puisqu’Helios est avant tout une solution pour un compte secondaire, cette dernière chose n’est toutefois pas aussi préjudiciable que pour un compte principal. Enfin, l’absence de virement instantané est également un point négatif pour les utilisateurs qui ont l’habitude d’utiliser ces virements directs.
Retrouvez ci-dessous, la liste des choses à garder en tête pour les frais et les options mises en place par Helios avec son offre.
Renouvellement de CB à l’échéance | 10 euros |
Renouvellement de CB hors échéance | 10 euros |
Opposition carte | Gratuite |
Carte virtuelle | 1ère gratuite puis 1 euro par carte |
Virement hors SEPA | Indisponible |
Retrait bancaire hors UE | 1,5€ par retrait + 1% du montant |
Paiement hors UE | 1% du montant |
Paiement mobile | Indisponible |
Disponible uniquement en France, en Belgique et au Luxembourg, la banque en ligne s’ouvre cependant à plus de 50 nationalités à mesure que ces mêmes personnes soient des résidentes fiscales des pays tout juste mentionnés. Il est possible d’ouvrir un compte avec une domiciliation secondaire en France mais pour pouvoir recevoir une carte bancaire, le statut de résident fiscal des trois pays cités est nécessaire.
La banque en ligne Helios est accessible sans conditions de revenus et sans engagement. Certaines offres de bienvenue sont souvent mises en avant et il est fréquent de pouvoir bénéficier de plusieurs mois offerts pour l’ouverture d’un compte courant.
Il faut garder en tête que l’offre en matière de placement est très limitée et que le compte courant Helios intervient avec un RIB/IBAN allemand, sans la possibilité d’obtenir un chéquier et que les possibilités en matière de comptes restent encore à ce jour, assez faibles.
Comme vous l’aurez compris, les conditions pour ouvrir un « compte écologique en ligne » comme l’appelle la banque elle-même restent suffisamment ouvertes. La démarche est tout aussi simple.
Tout se fait en ligne ou depuis l’application mobile de la plateforme, en commençant avec un email. Le processus d’inscription est bien évidemment sécurisé avec les normes habituellement rencontrées auprès de tels établissements et il est surtout conçu pour être établi en moins de dix minutes si l’on passe par l’application disponible sur Android et iOS.
Il n’existe aucun justificatif papier à envoyer et tout se fait en ligne, parfois grâce à l’appareil photo de votre smartphone. Les documents nécessaires sont ceux habituels lors d’une ouverture de compte bancaire : justificatif de domicile, potentiellement un relevé fiscal de référence, pièce d’identité, etc. La photo d’identité se fera même avec un beau selfie !
Une fois ces obligations passées (rapidement), il faudra laisser quelques jours à Helios pour vérifier l’exactitude de ces informations et sécuriser votre potentielle ouverture de compte. La banque vérifiera notamment auprès de l’État que vous n’êtes pas interdit bancaire. Généralement, il faut moins d’une semaine pour pouvoir accéder à son compte et quelques jours supplémentaires pour obtenir sa carte bancaire dans un joli bois de cerisier.
Ce n’est pas parce que l’on fait le choix d’une banque en ligne qu’il n’est pas nécessaire de s’intéresser à la qualité du service client, bien au contraire. L’absence de contact physique ou de guichet se doit d’être bien remplacée en ligne, notamment lorsque l’on souhaite attirer des anciennes générations dans ses rangs.
Pour la banque en ligne Helios, le service client est un excellent point. Dans un premier temps, chaque client – comme dans une banque traditionnelle – bénéficie d’un conseiller dédié. Il est possible de prendre rendez-vous avec lui par téléphone depuis l’application Helios.
En cas d’urgence ou de besoin autre, le service client d’Helios est disponible par téléphone et par messagerie instantanée (depuis la plateforme) du lundi au vendredi de 9h à 19h.
Sans fioriture et sans innovation majeure, l’application mobile disponible sur iOS et Android est une réussite. Elle va à l’essentiel et reste très pratique d’utilisation avec des fonctionnalités simplistes et nécessaires pour une banque en ligne. Dans une démarche écologique, on sent parfaitement que la société ne souhaite pas trop en faire en proposant une multitude de fonctions inutiles et énergivores à cause des serveurs.
Plusieurs fonctions de l’application sont néanmoins intéressantes (et classiques) :
L’application iPad et tablette Android n’est qu’une version agrandie de celle pour mobile. Il n’y a donc pas de réel intérêt à la télécharger en dehors de son téléphone principal.
Avec plusieurs centaines d’avis, les deux bibliothèques de téléchargement que sont l’App Store et le Google Play Store recensent tous les deux des moyennes d’avis dépassant les 4 étoiles sur 5. Un excellent point !
La démarche écologique est à saluer et dans le monde moderne, de plus en plus de personnes s’y intéressent grandement. Plus que de s’y intéresser, l’essentiel est d’agir et l’action proposée par Helios va forcément en ce sens. Elle se destine grandement à ceux qui souhaitent avoir un impact, faire la différence et dans un sens, mettre à mal l’ordre établi par les banques traditionnelles. Les personnes qui ont une conscience écologique pourraient de ce fait, s’intéresser aux actions d’Helios.
Cependant, ces mêmes actions sont à l’heure actuelle, assez restreintes. La banque en ligne ne peut pas encore faire figure d’alternative à 100% mais la solution proposée peut dans un premier temps convenir en tant que compte secondaire. L’absence de possibilités en matière d’épargne et de crédit peut également canaliser certaines envies.
Globalement et à petite échelle, Helios tente de faire sa place en popularisant la notion de banque écologique. Les personnes souhaitant agir en faveur du climat peuvent allègrement mettre leur pierre à l’édifice avec l’ouverture d’un second compte aux tarifs accessibles.
Globalement, notre avis sur Helios Banque est résolument positif. Certains réfractaires parlent de greenwashing pour la banque en ligne ouverte en 2020 mais il est difficile de donner raison à ces arguments. Le principal est l’affiliation de la banque en ligne avec la traditionnelle banque allemande Solaris mais force est de constater qu’aujourd’hui, il est toujours impossible de lancer un organisme sans affiliation aussi forte d’un point de vue continental. Et jusqu’à présent, seules des banques traditionnelles peuvent « materner » les banques en ligne aux courants nouveaux et aux démarches écologiques, à l’instar d’Helios Banque. D’ailleurs, cette dernière est affiliée à Solaris mais les investissements et les actions externes sont parfaitement partitionnées, permettant ainsi à Helios de conserver son attrait et ses ambitions écologiques.
Comme annoncé lors de notre paragraphe sur le client type d’Helios, il est difficile d’imaginer cette banque être la principale d’un foyer. Cependant, les offres restent assez intéressantes pour de l’argent disponible sur un second compte courant et les petites attentions écologiques, comme la carte bleue gratuite en bois de cerisier, valent le détour.
À mesure que les dizaines de milliers de clients de la banque en ligne continuent d’apprécier les actions de l’organisme, les services devraient s’agrandir. Dans les prochains mois, un compte professionnel devrait pouvoir charmer les entrepreneurs et autres start-ups qui souhaitent eux aussi, faire la différence pour la planète.
La démarche écologique est excellente et l’impact offert au client de la banque est positif. Tout en prenant compte les inconvénients et les manquements au sein de l’offre actuelle, cette banque reste selon nous, une alternative de choix pour un compte secondaire. Notre avis est positif en connaissance de cause et Helios est une banque à considérer parmi les meilleures banques vertes. Voici les choses à garder en tête pour Helios Banque ci-dessous.
Ambiance select | Une carte en bois naturel pour les clients – une exclusivité en Europe |
Difficultés à l’étranger | Paiements complexes à l’étranger |
Accessibilité numérique | Application mobile très pratique |
Empreinte écologique | Un vrai impact écologique effectué par chaque client |
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